一下子，互聯網金融公司都變成金融科技公司 | 朗迪2017

雷鋒網AI金融評論報道，7月15日至7月16日朗迪金融科技峰會（LendIt China）在上海開幕。這是朗迪金融科技峰會第二年在中國舉辦，議題覆蓋區塊鏈、人工智慧、保險科技、網路安全、電子銀行、消費金融科技、供應鏈金融、行業監管等各領域。

2017年被業內稱為中國的「金融科技元年」，也是全球金融科技領域的變局之年。不過，據雷鋒網AI金融評論現場了解，從參會的企業與人員看來，佔比較多還是互聯網金融公司，所謂科技公司極其少數。

直到去年，中國市場里互聯網金融和金融科技這兩個概念還是有所區隔的，但是今年開始這個概念越來越模糊。本編預測，此會一開，這兩個概念的模糊度將更加強烈。在此我們不討論兩個概念所對應的領域的優劣，這背後也許意味著技術驅動、技術商業化過程中帶來的模式變化。

互聯網巨頭與四大行合作才開啟不久，互聯網金融公司「智能金融」的口號就甚囂塵上。並且，過去高喊「顛覆傳統金融」的互聯網系金融公司，與金融機構更多呈現出一種競合的態勢。一些公司將自己定位於「服務傳統金融機構」金融科技公司，典型的如螞蟻金服、樂信（分期樂）等，尋求與傳統金融機構的合作；也有互聯網金融公司聲稱自己是 Fintech，比如掌眾金服以及其他網貸公司。這些公司形成的一股合流是消費金融領域的群起。

對於集中在消費金融業務和技術服務的互金企業來說，隨著時間的發展不斷積累數據、不斷優化模型，這是其門檻——即消費金融里關鍵的一環——風控能力。本身能否發揮好作為Fintech的價值，或者能否服務號金融機構，就在於是否建立起這些門檻。原本垂直於白領，或者藍領等人群從事消費信貸業務的互金公司，其積累的行為數據必定不能一下子滿足金融機構所要覆蓋的人群所需要的風控能力。所以，很多互聯網公司與金融機構達成合作時，彼此客戶群的互補條件就決定了誰是潛在的金融客戶，誰才能是當前優先選擇的技術合作夥伴。

另一方面，某互金公司向雷鋒網AI金融評論表示：「要先有場景，有場景才能知道錢花去哪裡了，才能進行所謂風控。」基於原本就已展開過消費信貸的互聯網金融公司來說，作為金融機構合作方，自然而然成為了金融機構搭建新的互聯網場景，以及獲取新一代客戶群體的渠道。

順著這個邏輯，很多人認為，是利差收入逐步縮減導致銀行需要轉向與互聯網公司合作來謀求新的業務增長點，那麼反過來，互聯網金融公司又何嘗不是可以依靠銀行的客戶群和風控能力，彌補自身的短板來發展呢？2C向2B的模式轉變，對互聯網金融公司來說也是穩穩的幸福。

不過值得注意的是，業內專家指出，輸出科技的前提是數據主權邊界有了清晰的安排。這意味著，區塊鏈等監管科技的跟進是這些新行業模式順利進行的前提。

峰會第一天，Lending Club 前CEO ，Upgrade 創始人Renaud Laplanche表示，在網貸行業1.0時代，我們可以看到很多平台在過去十年當中發展非常迅速，現在收穫了非常大的消費成就，也獲得了他們的信用，包括個體包括機構投資者都在資產種類當中進行投資。「在資產發行方面之前可能只有10億，現在可能到了550億到600億，規模是快速增長的。這些都歸因於創新，包括我們降低了成本。」

不過，Renaud Laplanche同時指出，「1.0時代很不錯，但是現在世界變化了，現在看到很多新技術、新應用，2.0時代不是一個企業一個公司，是一系列的技術、工具、原則、程序，這些我覺得在全球網貸行業都可以實施這樣的準則。」

Upgrade是一個新的企業，「我們現在都在使用所有的程序和準則技術，」Renaud Laplanche表示，對於2.0時代來講，我們需要更多的數據更好的工具來進行數據分析，包括新的策略來提升投資者的收益等等。

「另外我們也想跟錯誤的產品捆綁在一起，這樣可以做好風險監測和信用監測，可以讓我們對做出更好的決策更加有責任心。」

Renaud Laplanche稱，這些風險管理的工具，是在創建Upgrade的時候，設計2.0的原理和基礎，包括確保更好的數據，確保更好的合規，以及數據安全。

所以，在7月15日峰會第一天的演講上，上海市互聯網金融協會秘書長王喆說：「金融科技不是互聯網金融的簡單升級版，也不是馬甲版，而是一種比互聯網金融更加廣泛，更加能夠準確體現行業發展現狀的概念。」即通過技術的完善來提升業務的效率和效果。

也就是說，這是需要技術門檻才能踏入的2.0時代，不只是一個模式的改變就能轉型進入互金下半場的故事。這也是以技術為基因的金融科技公司的角色意義，以及門檻所在。

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