P2P理財與民間借貸區別是什麼
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07-18
P2P理財與民間借貸的區別:
一、信貸理財化
P2P的貸款人借出錢是為了理財的需要,這是整個民間借貸近年來的發展趨勢。在傳統的銀行借貸關係中,儲戶將錢存到銀行,是為了儲存錢,在傳統的民間借貸關係中,大多數貸款人是出於親緣關係、地緣關係或業緣關係出借錢,借出錢的第一目的是為了維護關係而非錢增值。而P2P則不然——借貸雙方經過網路建立關係,貸款人借款的目的就是為了錢的增值,實際上是將借貸作為理財的工具。
二、關係扁平化
相比傳統的民間借貸,P2P最大特點是點對點,即最終錢供給方和最終錢需求方直接建立借貸關係,錢鏈條較短,借貸關係扁平化。這又兩個好處:
第一,不存在多次的借貸關係,最終的錢供給方有可能取得更高的利率,最終的錢需求方有可能以較低的利率獲得錢,提高了借貸低效率;
第二,不存在參與到借貸關係中的信用中介,沒有因為信用中介錢鏈斷裂而觸發的整個借貸體系的風險。
三、利率市場化
P2P互貸的利率由兩種確定方式,一是在有擔保的情況下,貸款人獲得利率由擔保方確定,借錢方付出的錢成本等於貸款人獲得利率加上風險報酬;二是在無擔保的情況下,借貸利率由借貸雙方競價確定。不論哪種確定方式,利率都是市場真實價格的反應。
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