陸國際落子新加坡 陸金所計葵生詳解運營模式

經濟觀察網  李意安  上海報道 7月17日，中國平安在新加坡宣布，集團旗下陸金所的國際業務平台，陸國際金融資產交易所（新加坡）有限公司（簡稱「陸國際」） 已經獲得新加坡金融管理局（MAS）原則性批准「資本市場服務牌照（Capital Market Securities License，簡稱CMS）」，正式在新加坡開業，並將在2017年第三季度上線。

據介紹，陸國際於2017年1月在新加坡註冊成立。今年7月，陸國際獲得新加坡金融管理局（MAS）原則性批准「資本市場服務牌照（CMS）」，獲得正式牌照後，將可為擁有海外銀行賬戶/資產的投資者提供證券交易、資管服務及託管服務在內的一系列財富管理服務。

上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司（簡稱"陸金所"）董事長兼CEO計葵生介紹稱，陸國際上線之後，其支持綁定的賬戶體系將覆蓋所有海外主流銀行，用戶綁定賬戶之後能夠通過其陸國際賬戶認購平台上的產品。陸國際僅僅在交易中向用戶收取少量手續費以覆蓋交易成本，而其主要盈利模式則是向產品發行方收取渠道費用。

「我們認為，機會在中產。從我們的市場調研數據來看，真正的高凈值人群已經被私人銀行們服務得很好，而大量中產海外理財的需求還沒有得到滿足。我們的定位客群目前以擁有海外投資需求和海外賬戶的中國本土用戶為主，這個市場存在大量潛在的機會。」計葵生告訴經濟觀察網，目前，從全球範圍內而言，平均利率依然處於低位，來自零售端的大量資金依然被滯留在銀行存款項下，「我們要做的是給客戶尋找一些溫和回報的產品，回報高於銀行，但風險水平則處於和銀行相應的水平。所以我們的核心工作是風控。」

而事實上，計葵生認為，早在此前，陸金所的風格就從來都不以『高收益』為主打，而是「在一個相對比較有競爭力的收益率下給客戶一個安全邊際更高的產品」。

「陸金所大多數人都在從事風控的工作。這一點，陸國際也是一樣。所以，我們肯定從一開始就會選擇跟有品牌的公司合作，因為有品牌的公司會更珍惜自己的羽毛、更謹慎地面對風險，我們對於風險的聯合把控上也能給產品一個更好的安全保障。」計葵生告訴經濟觀察網，目前陸國際正在和全美前五的投行，全球前十的基金，新加坡前五的基金和一些全球範圍內較為領先的Fintech企業溝通，「除了合作模式，就具體的合作產品我們也會有深入的溝通，我們的風控都會穿透到具體項目上去進行把握。陸金所目前的數據積累和包括KYC、KYP等在內的風險匹配模型也都會應用在陸國際。」

但計葵生同時認為，因為海外投資環境與國內的巨大差異，客戶的教育和引導需要一段時間。

「舉個例子，國內的金融產品動輒承諾年化收益10%以上的產品，在我們堅守的安全邊際內，這個幾乎不可能，而國內許多金融產品還存在著事實上的剛性兌付，海外也絕對沒有這種風險保護。」計葵生表示，「所以當客戶面對一個海外線上投資平台，需要一個接受的過程，所以最開始我們的產品結構一定會非常簡單。陸金所的發展過程中，第一年只上線了1個產品，到第三年的時候上線了5個產品，現在是陸金所成立的第六年，我們已經擁有3000多個產品。陸國際一切才剛起步，起步階段我們上線的產品不會很多，但是一定是精品。隨著流程的優化、用戶數據的積累，用戶對投資環境的逐漸適應，我們與用戶、與合作方進一步磨合，我們的產品線也會進一步豐富。」

除此以外，計葵生介紹稱，陸國際是首個運用人臉識別技術開戶和投資操作100%線上完成的財富管理平台，並且藉助於領先的遠程開戶技術，使得廣大投資者的投資操作全部可以通過移動APP進行，並會有多種語言版本。此項重大突破仰賴於平安集團多年自主研發的國際領先的人臉識別、遠程身份和地址核實技術。在即將上線的產品方面，陸國際呈現給投資者的高品質產品均由持有正規金融牌照的區域及全球產品提供方提供。投資者可以便捷地在陸國際平台，利用KYP(Know Your Product)和KYC(Know Your Customer)體系，自主選擇最符合其投資預期和風險偏好的產品。

陸國際董事長Teh Kok Peng博士表示，早在2016年，陸金所控股已經與國際著名投行、全球領先的金融科技公司簽訂戰略合作協議。為滿足新加坡完備的金融系統和監管框架，陸國際進行了多種金融科技突破創新。例如，運用大數據和生物識別技術，成功印證了資產風險管理流程（KYP，了解你的產品）、投資者適當銷售流程（KYC，了解你的客戶）以及反洗錢、反欺詐的在線管控等。

公開資料顯示，陸金所2011年在上海設立，成立6年來，註冊用戶數已經超過3100萬。「經過幾年經營，陸金所已經建立了成熟的風險管控機制，並創新推出特有的投資者適當性管理體系（KYC2.0），獲得各方認可。陸金所運營6年至今，3000多萬客戶，沒有一個受到任何損失。」陸金所控股CEO計葵生表示，「成立陸國際開放平台，是陸金所國內金融科技實踐經驗的海外輸出，是為投資者帶來優質財富管理服務的價值創造。未來，陸金所控股將一如既往保持開放、創新、進取的精神，將中國金融科技經驗成果與世界分享。」

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