9家支付牌照續展失敗曝光：殭屍企業、挪用備付金及轉讓牌照！

近日，央行公布「第四批非銀行支付機構《支付業務許可證》續展決定」。

其中有9家支付公司未獲得續展，牌照相繼被人民銀行進行註銷，在近年來第三方支付機構業務規模迅速擴大的環境下，多家機構「鋌而走險」,最終卻不得不以退出市場收場。

9家支付機構包括普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發展有限公司、北京中誠信和支付有限公司、山西蘭花商務支付有限公司、哈爾濱金聯信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務有限公司、長沙商聯電子商務有限公司、樂富支付有限公司等。

其實隱藏在部分支付牌照不予續展、支付機構出局背後，更值得市場關注的是，違規機構可能會給居民、商戶帶來的危害及為什麼這些支付機構需要出局？

9家機構《支付業務許可證》不續展原因曝光

有關部門獲悉，各家機構退出原因不一，包括重大變更未報監管審核，挪用備付金、造成備付金缺口，未實質開展業務，持續虧損等。

附：關於普天銀通支付有限公司等8家非銀行支付機構情況

2017年6月26日，普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發展有限公司、北京中誠信和支付有限公司、山西蘭花商務支付有限公司、哈爾濱金聯信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務有限公司、長沙商聯電子商務有限公司等支付機構的《支付業務許可證》不予續展。據了解，有關情況是：

一、普天銀通支付有限公司

普天銀通支付有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理（上海市）。

該公司多年未實質開展業務，持續虧損。截至2016年末，累計虧損9082.86萬元，占實繳貨幣資本的60.55%，公司經營難以為繼。

二、西安銀信商通電子支付有限公司

西安銀信商通電子支付有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理(陝西省)。

監管部門在2015年執法檢查中發現該公司挪用、佔用客戶備付金3393.73萬元，並造成備付金資金缺口2325.04萬元，嚴重危害客戶資金安全，侵害消費者權益。

三、北京交廣科技發展有限公司

北京交廣科技發展有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理（北京市）。

該公司多次違規變更主要出資人等重大事項，通過違規變更股權結構，將控股股東由北京交廣傳媒有限公司變更為深圳市七分錢網路科技有限公司，屬於變相轉讓《支付業務許可證》；同時，該公司違規變更董事、總經理、財務負責人等高管人員。上述變更事項均未按規定報監管部門核准。

四、北京中誠信和支付有限公司

北京中誠信和支付有限公司2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理（北京市）。

該公司控股股東北京歐柯萊地諮詢有限公司發生多次股權轉讓行為，導致該公司實際控制人多次變更，上述變更均未獲監管部門批准，屬於變相轉讓《支付業務許可證》。

2013年以來，該公司未實質開展支付業務，屬於「殭屍」企業。

五、山西蘭花商務支付有限公司

山西蘭花商務支付有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理(山西省)。

支付業務設施不符合相關標準和信息安全要求，存在嚴重安全隱患。該公司未提供有效的支付業務設施技術安全證明材料；其核心業務系統外包且外包服務合同過期，支付業務連續性風險較大。

六、哈爾濱金聯信支付科技有限公司

哈爾濱金聯信支付科技有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理（黑龍江省）。

自2014年以來，該公司未實質開展支付業務，屬於「殭屍」企業。

七、安徽瑞祥資訊服務有限公司

安徽瑞祥資訊服務有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理(安徽省)。

2015年，該公司未經監管部門批准變更控股股東（涉及91%股權），屬於擅自轉讓《支付業務許可證》。

八、長沙商聯電子商務有限公司

長沙商聯電子商務有限公司於2012年6月獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理(湖南省)。

2013年，該公司未經監管部門批准變更控股股東（涉及100%股權），屬於擅自轉讓《支付業務許可證》。

該公司多次挪用客戶備付金，侵害消費者權益。2015年，該公司挪用214.93萬元客戶備付金，2016年，再次發現該公司挪用64.05萬元客戶備付金。

九、樂富公司主要違規情況

1.違規開展支付業務，嚴重擾亂市場秩序，損害商戶合法權益。

一是存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業務檢查時，通過對樂富公司雲南、福建、浙江3個省區的商戶真實性核查，抽查發現其虛假商戶佔比達91.28%；2014年人民銀行濟南分行專項檢查發現其虛假商戶佔比多達94.7%。

二是外包服務商管理混亂。樂富公司將部分應自主完成業務違規外包，收單業務被外包機構層層轉包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅雲南省就有65個外包服務商違規以特約商戶名義入網。樂富公司對外包機構的業務開展無任何實質管理措施，縱容外包機構肆意違規開展業務。

三是為無證經營支付業務機構提供交易介面。2016年無證經營支付業務專項整治工作中，發現樂富公司為成都中聯信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯電子支付有限公司等多家無證經營支付業務機構提供支付通道，嚴重擾亂市場秩序。

四是樂富公司多家分公司未按規定在人民銀行分支機構備案，即在當地開展業務，嚴重違反銀行卡收單業務屬地化經營規定。

2.違規轉讓《支付業務許可證》。

樂富公司多次違規變更主要出資人等重大事項，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權結構變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長變更，1次涉及公司總經理變更，上述事項均未按規定報監管部門核准。其中，樂富公司通過4次違規變更主要出資人，最終變更控股股東，屬於變相轉讓《支付業務許可證》。

3.消極對待對監管部門的整改意見，導致常規監管手段失靈。

樂富公司獲批《支付業務許可證》的五年間，違規情形不斷，其中多次是在被監管部門約談後且前期違規問題未按要求整改的情況下再次發生。

針對其違規行為，人民銀行開展了18次執法檢查，2次驗收檢查，7次監管走訪；針對檢查發現的違規問題，人民銀行共實施行政處罰14次。對於人民銀行的監管措施和整改要求，樂富公司消極對抗，未按要求完成整改。其中，在人民銀行調查其違變更主要出資人時，樂富公司拒不配合，導致人民銀行耗時數月方才完成核實查證。

央行官網顯示，目前獲支付業務許可證的為248家，包括支付寶、財付通、銀聯商務在內;而已經有23家機構，因為合并、摘牌等原因被註銷許可證，包括第四批摘牌的樂富支付等機構在內。

社論：第五批、第六批的前車之鑒啊....

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