周一見·騙子都不夠用啦

最新 07-04

點藍字關注，周一見

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我們在看到新聞上一些令人啼笑皆非的詐騙案後總會感慨說：「傻子太多，騙子不夠用了！」但這些案件一般都是針對個人，涉及的金額也相對較少。誰能想到，現在連堂堂上市公司也頻頻爆出被騙，金額更是高的令人咋舌，動不動就幾十億。騙子們詐騙的手段更是非常精明，防不勝防。

上周美的10億理財詐騙案還沒消停，周末又有新聞爆出多家銀行被個人詐騙99億元。

01 美的理財詐騙案

美的購買了一份名為「財通資產－創贏1號單一客戶專項資管計劃」的理財項目，並由「農業銀行成都武侯支行」出具兜底函，借道上海財通和渤海信託，最終流向3家借款公司。

放款後2個多月，美的方面發現，無論是銀行兜底函、行長蓋章，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造，上面蓋的公章也是非法私刻的，負責接待的「客戶經理」陳某亦為假冒。

市值數千億的上市公司美的集團，竟被「蘿蔔章」騙走十億元理財資金，一時間引發市場對其風控水平的質疑。

損失十億元，有媒體計算，美的大概要多賣217萬台冰箱，或73萬台洗衣機，或是61萬台空調才能把這個窟窿填上。

下面我們來還原整個行騙的過程。

2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱為「農行成都武侯支行客戶經理」的陳某接待，來到了農行成都武侯支行辦公大樓。9時47分50秒，「客戶經理」陳某領著美的方面等人從一層營業廳進入，坐上電梯進入農行武侯支行辦公區，去往副行長路某辦公室。

非工作人員竟然可以堂而皇之進入銀行辦公區，並且全程沒有任何人要求出示證件。別說銀行了，就是小梵出入公司時沒有把工牌亮出來也是會被保安攔下來詢問的啊。如果不是騙子買通了安保人員，那就是銀行在這方面的管理工作出現了嚴重的疏漏。

進入辦公室後，「客戶經理」陳某向美的方面的人員介紹了一名中年男子「黃行長」，隨後雙方交換了名片。「客戶經理」陳某還拿出塑料檔案盒，並稱那些是三個企業的授信資料，給美的李某和朱某查看。資料包括農行四川省分行的授信批覆複印件、農行武侯支行對三家企業的調查報告原件、三家企業的抵押質押權證原件以及抵押物的評估報告並附有物業照片原件等文件。

在查看3個「授信客戶」的全部資料並交流後，美的李某和朱某便提出要求當面簽署《承諾函》的想法，「黃行長」當著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出「農行成都武侯支行」的公章，在李某和朱某仔細核對後，「黃行長」進行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，「黃行長」還加蓋了一次。

這裡就有問題了，公章為什麼會在行長手裡？公司公章，尤其是大公司的公章基本上都應該由專門的部門來保管。農行作為四大行之一，即使是分行行長也不會親自拿著公章。

美的方的朱某曾在會談中質疑其中一家企業的抵押房產評估價值過高，「黃行長」和「客戶經理」陳某以「當地消費高」、「進行過類比」、「這是臨街商鋪、價格就是比較高」等話語瞞天過海。

有業內人士分析認為，對於本行業的人來說，挑刺兒是本能，如果挑不出刺兒，會很難受。完美無瑕的項目不會需要從市場借入資金，有大把的國資和外資機構捧著錢求它用。需要外部募資的項目必然有一定的瑕疵，如果一個項目完美無缺，那反而會令人起疑，這點瑕疵很好地抓住了朱某的心理，最終促成了騙局。

不得不說，現在的騙子是越來越高明了，不僅敢把詐騙目標定位市值千億的上市公司，連行騙地點都敢選在布滿監控的銀行辦公室內。

騙子層層布局，分工精確，整個流程鏈條串聯完美，掌控了所有的步驟。從整個過程來看，該詐騙案應該有專業金融人士參與，對業內流程了解很深。本案設計思路精巧、手段高明，完全可以拍成電影，說不定還能拿獎！

02 銀行保兌倉99億元詐騙案

任某夥同犯罪嫌疑人閆某某利用其控制的泰安某化工有限公司、泰安市某塑料有限公司等三家公司，虛構貿易背景，使用偽造的中國某石化化工銷售有限公司華北分公司公章及法人章，冒充某石化化工銷售有限公司工作人員，與某銀行濟南分行、某銀行泰安分行等多家銀行簽訂三方「保兌倉」協議，騙取上述多家銀行開具銀行承兌匯票票面總金額99億餘元，後指使他人冒用中國某石化化工銷售有限公司華北分公司名義將上述票據截留，貼現後用於揮霍及從事期貨交易等高風險活動，造成這些銀行損失9億餘元。

99億元啊！連王健林都不敢說是小目標了吧！