銀行有「羊毛」，為何大家對借唄、微粒貸情有獨鍾

螞蟻借唄自從面世開始就以其「快速放貸+隨借隨還」兩大優勢打下了一片江山，雖然類似的借貸口子很多，但螞蟻借唄的口碑和優勢仍然能在廣闊的市場中殺出一條路來，畢竟直接把最高20萬的現金額度發放至用戶賬戶還是很牛逼的。

有的人借錢一時爽，借唄用得666，可是錢借得多了，時間長了，逾期就出現了。雖然螞蟻借唄和芝麻信用體系密切相關，但這並不意味著就可以逃脫人行徵信體系。正如我們今天要討論的問題：螞蟻借唄用多了對房貸有沒有影響？

一、螞蟻借唄會不會上徵信？

花唄和借唄都是支付寶推出的信貸工具，花唄正常使用正常還款是不會影響用戶徵信的，只有在非常嚴重的逾期情況下才會被記入個人徵信報告中；但是借唄在這點上就無法與花唄相提並論了，因為借唄屬於個人經營性貸款，因此借唄的借款和還款情況會上傳至人行的個人徵信報告，借唄的申請使用顯示為小額貸款，有逾期還款會有不良記錄，繼而會影響銀行的貸款審批。而當個人有未結清的款項記錄時，銀行貸款是一定不會審批的。

不過網友對於螞蟻借唄的使用倒是抱有不同的看法：有的人認為借唄比信用卡分期的費用要便宜的多，只要認真還款不逾期，就不會影響房貸的申辦；也有的人認為借唄屬於小額貸款，經常使用會留下申貸記錄，等到申請房貸時會被銀行認為資金嚴重缺乏、還款能力較差，再出現逾期的話可能更嚴重……

大家對於使用借唄是否會上徵信繼而影響房貸的觀念爭論許久，所以好貸君特意在支付寶客服窗口發出問題：

客服雖未說明具體什麼時間或間隔多久上報一次徵信系統，但是很顯然會被記錄在徵信系統中，且用戶出現逾期問題會影響個人信用及芝麻信用。因此好貸君在此建議借唄用戶：如果急需用錢可以使用借唄，畢竟借唄比一般的網貸要給力得多，但是盡量不要頻繁借錢也不要出現逾期行為。

二、使用借唄是否影響房貸申請？

對於購房剛需族來說，買房子是人生一大事，甚至有的人為買房子做了多年的準備，如果因為借唄使用不當導致房貸申請出現問題，這就有點得不償失了！那麼借唄的使用到底會不會影響個人申請房貸呢？

我們可以從房貸申請的幾個主要條件入手：

1.購房政策越來越緊，信貸政策也呈現收緊狀態，因此銀行對於房貸申請者的資質考核會更加嚴格；

2.申請人的信用狀況；

3.申請人的個人和家庭收入狀況（收入是銀行十分看重的內容，體現了申請人的還款能力），個人和家庭總負債情況；

4.貸款銀行的審核、評估標準。

好貸君做進一步分析：今年上半年，國家一直致力於調控樓市，因此信貸政策整體收緊；而申請人的徵信狀況尤為重要，是銀行風控的關鍵，特別是不能出現多次「硬查詢」；不過銀行作為盈利性質的機構，也是和錢打交道的，因此格外看重申請人的經濟情況和負債情況，如果收入減去負債遠遠不能滿足月供，銀行不可能放貸；最後一點就和申貸的銀行密切相關了，據好貸君了解，有的銀行對於借唄的使用要求不嚴，只要認真還款不出現逾期就好，甚至還會因為借唄的存在而對其青眼有加（畢竟芝麻信用體系的大數據還是很強大的），而還有的銀行對使用借唄的用戶就沒那麼寬容了，會因為頻繁使用借唄而懷疑申請人的資質和經濟能力。

由此可見，使用借唄借錢影響房貸這種說法其實要一分為二去看待，當然前提也要個人信用情況和經濟能力滿足條件！

三、申貸也要講策略

好貸君建議每一個借款人申貸時都應該重點結合自身情況，如果資質優秀，完全可以先嘗試銀行，因為市面上所有的融資方式中，找銀行借錢是成本最低、安全係數最高的，再看看我們常用的螞蟻借唄、微粒貸以及其他網路貸款，雖然操作簡便，但是這些貸款的利息年化後一點也不低，既然利息高為何還要多次申請使用？不由得讓銀行認為借款人資質不好，而且這類貸款一旦使用不當就會影響個人徵信記錄，對日後的房貸、車貸造成不良影響。

與其去找其他口子借高利息的貸款，倒不如趁著自己徵信良好去薅銀行的羊毛，這樣還不會給自己「抹黑」。好多人對網貸、現金貸口子趨之若鶩，究其原因無非是自己的徵信出現小黑點，無法順利在正規的渠道申請貸款，只能在變黑的道路上越走越遠……

PS：徵信「硬查詢」：並非所有的查詢都會影響日後的貸款行為，徵信查詢分為本人查詢、信用卡審批、貸款審批、貸後管理、異議查詢、擔保資格審查等情況，如果借款人的信用卡審批、貸款審批和擔保資格審查等查詢次數過多則會產生負面影響。

（分析師：薛夢靜）

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