剛剛！餘額寶達1.43萬億！震驚四大行！

最新 07-04

綜合；財經內參精讀，新浪財經及網路

一

今天，對馬雲，是一個大日子！

剛剛，餘額寶公布了資產清單：到6月30日，餘額寶規模已經達到1.43萬億元，成為了全球最大的貨幣基金。

1.43萬億！

不比不知道，這是一個彗星撞地球的數字！

這一規模超過了國內第五大行——招商銀行！數據顯示，2016年，招商銀行個人活期存款餘額為9516億元，個人定期存款餘額為3329億元，兩者合計接近1.3萬億元，不及餘額寶現有規模。，也直追中國銀行2016年1.63萬億元的個人個人活期存款平均餘額。

值得一提的是，招商銀行可以說是國內吸儲能力最強的股份制銀行。至於興業銀行、民生銀行、浦發銀行、中信銀行等個人存款明顯小於招行的全國性股份制銀行，餘額寶更是把他們甩開了好幾條街！

目前，餘額寶已經成為全球最大的貨幣基金。截至今年一季度末，整個公募基金的規模為9.21萬億。其中，餘額寶自己就佔到了12%的份額，達到1.14萬億元。

業內人士給出預測，餘額寶在2017年9月底的規模有望超過中國銀行2016年全年的個人平均存款餘額。

可以說，以螞蟻金服為主，以支付寶為內核，以餘額寶為蓄水池，馬雲的金融大廈正在轟轟烈烈地建成。

面對餘額寶凌厲的攻勢，四大行或要顫抖了！

二

2003年7月，淘寶網剛剛成立不到一個月的時候，馬雲接受了的採訪，他說了一段話：要等到支付問題都解決了，我們還有什麼機會？我永遠不會等到機會成熟了之後才去做一件事。僅僅3個月後，淘寶推出其量身定做的免費在線支付工具---支付寶！

為什麼餘額寶以如此驚人的速度發展？

其實，餘額寶之所以規模能夠如此迅速膨脹，歸根結底是儲戶以腳投票的結果。

1、比起銀行略顯寒磣的存款利率，餘額寶的收益率更高，更多地讓利於民。

在餘額寶等互聯網理財方式出來之前，我們手裡的閑錢通常以活期存款的形式放在銀行，1年的利息率只有可憐的百分之零點幾。

而銀行拿到這些活期存款之後，無論是拿去貸款還是發行同業存單，其收益可以瞬間變成好幾倍。光吃這個利差，銀行就可以賺到暴利，就能夠活得很美很幸福。

現在，餘額寶出現了，其最新的年化收益率4.15%，比銀行的活期存款基準利率0.35%，高出了3.8個百分點。

這樣，一年下來，投資者可以多賺543億元，而在以前，這些錢可都是銀行天經地義的囊中物。

在這樣鮮明的對比下，銀行面臨存款搬家的壓力就毫不奇怪了。

2、借科技之力，餘額寶使用起來更便捷、更人性化，而且也安全

無論是支付寶還是餘額寶，其背後大樹就是互聯網技術。這個問題，馬雲最近講得很明白了。

馬雲說國：從支付寶第一天誕生的時候，阿里就用機器去學習什麼是犯罪行為。從騙錢的角度來講，再聰明的騙子，能想出十個騙的方法，已經是頂尖騙子了。但是，機器可以學會兩萬、三萬個騙術，騙子一上來，機器馬上發現，立刻抓住。

如果發現機器上一次當，再學習，機器學會，十多年下來，支付寶到目前為止沒有一分錢的差錯，這是普通銀行不可能做得到的事情。

窺一斑見全豹，以人工智慧、大數據、雲計算為依託，餘額寶、支付寶的便捷程度可以相見了！

一個個顛覆的浪潮襲來，銀行躺著賺錢、一勞永逸的好日子，一去不復返了！

三

如果銀行不改變，我們就改變銀行！這是當初馬雲說的話，如今已經成為現實。

曾經，銀行的工作是千年鐵飯碗，是讓廣大丈母娘兩眼放光的牛逼職業。你存錢要去銀行，取錢要去銀行，匯錢要去銀行，貸款要去銀行，離開銀行，所有的金融活動都無法進行。

然而，在科技面前，沒有一切行業能夠永垂不朽。互聯網的出現、餘額寶的崛起、第三方支付的復興，給了傳統銀行以顛覆性的一擊，讓傳統銀行開始如坐針氈、度日如年。

今天的傳統銀行，只有主動擁抱變革，才能為命運所垂青！於是，一年來，以前難以想像的傳統銀行巨頭同互聯網巨頭聯手，現在正在成為事實。

阿里和建行合作、百度和農行牽手、京東與工行聯姻、騰訊與中行共建，他們強強聯手，共同出擊！

這釋放出一個強烈的信號：中國傳統銀行轉型的號角，吹響了！中國銀行業轟轟烈烈的大洗牌、大合作、大跨越，正式到來了

最難的歲月

2014年3月23日，針對「四大行相繼下調對支付寶快捷支付額度」一事，阿里巴巴集團董事局主席馬雲在其來往「扎堆」中發表文章表示，這是支付寶「最艱難的時刻，也是最光榮的時刻」，「四大天王封殺，支付寶雖敗猶榮，雖死猶生，但決定市場勝負的不應該是壟斷和權力，而是用戶！」

據媒體報道，建設銀行3月22日下調了其用戶通過支付寶快捷支付網上消費及購買餘額寶的額度，幅度從原先的單筆5萬降為5千。而一周前，工行、農行、中行已經下調了用戶使用支付寶快捷支付的額度。其中，工行的額度由原先的單筆5萬下調為5千，每月限額則從20萬降為5萬。中行、農行則將額度從原先的單筆5萬降為單筆1萬。

而對於下調額度的原因，工行和農行給出的理由是「為了保護用戶資金安全」。不過業界有意見認為，近期四大行「封殺」支付寶的原因可能是餘額寶等互聯網金融產品觸及了四大行的利益。

四大行通過下調支付寶快捷支付額度的方式來限制餘額寶產品的購買額度，而且用戶與快捷支付相關的網購、信用卡還款等其他服務也受到很大影響。以工行用戶使用支付寶信用卡還款為例，額度下調後，意味著用戶如果想通過快捷支付還款到信用卡，單筆操作只能還款5千元。假設用戶要給自己的信用卡還款兩萬，必須操作4次才可完成。

據了解，四大行此舉引發了一些用戶的不滿。馬雲在文章中也表示，「也不知道誰給銀行們權力，可以傷害儲戶支配自己資金的權力。更不知道誰來監管四大『國手』聯合封殺的合法性？」

馬雲在文章的最後鼓勵支付寶，「你可以的！改革，創新，希望，夢想。你必須可以！」

以下為馬雲原文：

支付寶，請扛住！

昨日，工，農，中，建四大「國有」銀行一致行動，強令限制儲戶轉向支付寶的資金額度。

市場不信眼淚，市場更不怕競爭，市場怕不公平。四大天王聯手封殺，支付寶雖敗猶榮，雖死猶生，但決定市場勝負的不應該是壟斷和權力，而是用戶！

雖千萬人吾往矣。支付寶，生逢其時？死得其所？

也不知道誰給銀行們權力，可以傷害儲戶支配自己資金的權力。更不知道誰來監管四大「國手」聯合封殺的合法性？有國際友人說：舉世未聞，匪夷所思。

三中全會？群眾路線？兩會決議？

支付寶，這是你最艱難的時刻，也是最光榮的時刻！

你可以的！改革，創新，希望，夢想……你必須可以！

五