在外地上班的你，五險一金會交嗎？弄不好少領很多錢！

五險一金，不會用就是白交錢！弄不好就虧大了！這裡絕不是危言聳聽，人力資源行業新觀察發現，關於五險一金，很多人只是被動的交錢交錢再交錢，卻不知道該怎麼交怎麼用。

先舉個栗子

隔壁老王，戶籍在濟源，在北京工作了8年，在鄭州又工作了7年，到退休的時候，每個地方累計繳納的養老保險都不足10年，最後只能回戶籍地濟源辦理養老金領取。有人要問了，回老家領取有啥不好？小編你看不起濟源人啊？真是冤枉啊。

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數。基礎養老金=（當地上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%。這裡的「社會平均工資」應該是當地的在崗職工月平均工資。

2015年北京的社會平均工資是7086元，鄭州是4415元，而濟源只有3700元。在同等條件下，你在北京領取養老金比在鄭州多的多，而在濟源領取，則比在鄭州領的還低！

十幾年被高額扣除的五險一金，到最後只能領到很少的養老錢。現在你知道不會交、不會用養老金有多杯具了吧？

跨省換工作別扔下你的養老保險

現在跨省換工作挺普遍的。尤其是年輕人，一言不合就辭職，二話不說換城市。

很多小夥伴到了新的城市，找到新的工作，心裡懸著的一塊大石終於放下了，但很多人更關心工資漲了多少，卻對自己的社保不太關心，對於社保的問題也是一頭霧水，所以經常會陷入一些誤區。

國務院2009年對養老金的轉移做了詳細規定，從2010年1月1日起施行《城鎮企業職工基本養老保險關係轉移接續暫行辦法》。

暫行辦法明確，包括農民工在內的參加城鎮企業職工基本養老保險的所有人員，其基本養老保險關係可在跨省就業時隨同轉移；在轉移個人賬戶儲存額的同時，還轉移單位繳費的12%。

也就是說，如果你從一個城市到另外一個城市，你的個人養老金可以全部轉走，另外單位為你繳納的20%養老金裡面，你可以轉走12%。

辦法還規定，為避免參保人員因辦理轉續關係而在兩地往返奔波參保人員離開就業地，由社保經辦機構發給參保繳費憑證；在新就業地參保，只需提出轉續關係的書面申請，轉入和轉出地社保經辦機構則為其協調辦理審核、確認和跨地區轉續手續。

換了工作就一定要轉移社保嗎？

按照國家的規定，男的滿50歲，女的滿40歲，換城市工作不能在新的城市建立社保賬戶，只能建立臨時賬戶，原先交的社保也不能轉移到新的城市。所以，不要覺得換城市工作，就一定要把社保轉移到新的城市，首先你一定確定你退休的是要在哪個城市退休。其次，要考慮到自己的年齡，社保不是你想轉移就能轉移滴。

五險中，只有養老保險是可以在同一個賬戶中續交的。養老保險的異地轉移需要新城市社會保障局的接收函，把這張函給遷出城市的社會保障局以後，之前城市的社保局會將養老保險的金額打入到新城市的賬戶之中。

在那麼多個城市工作過，養老金會在最後一個工作地領取？

最近小編在微信群里看見有人問，沒有鄭州戶口，以後退休在哪領養老保險啊？有人說，回老家，然後大家就七嘴八舌的開始吐槽老家工資低啊，不划算啊。又有人說，可以在鄭州領啊，只要你在鄭州退休就行了。其實，說起來，這個問題，還是挺複雜的。

流動就業者養老金在哪裡領？

1、基本養老保險關係在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

2、基本養老保險關係不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關係所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續，享受當地基本養老保險待遇。

3、基本養老保險關係不在戶籍所在地，且在其基本養老保險關係所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養老保險關係轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

4、基本養老保險關係不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養老保險關係及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規定辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇。

為了通俗易懂，繼續以隔壁老王舉例吧。

1、假如濟源人老王大學畢業後，在鄭州工作，若其一直繳費至法定退休年齡，他的養老領取地為鄭州。

2、假如老王從大學畢業後回鄭州工作了5年，並在鄭州建立了基本養老保險關係，後來成為一名「北漂」，並將養老關係轉移到北京，且在北京累計繳費10年以上，待其到達法定退休年齡時，若基本養老保險關係仍保留在北京，那他的養老金領取地為北京。

3、假如老王大學畢業後，在濟源開立了養老保險賬戶，建立了基本養老保險關係，累計繳費滿5年，之後開啟了「流浪」模式：在北京繳費10年，在上海繳費10年，最後來到深圳，並在深圳繳費6年。其到達法定退休年齡時，由於最後一個建立基本養老保險賬戶且繳滿10年的地方是上海，所以他領取養老金的地方是上海。

4、假如老王大學畢業後，在濟源開立了養老保險賬戶，建立了基本養老保險關係，累計繳費滿5年，之後開啟了「流浪」模式：在北京繳費4年，在上海繳費3年，又來到深圳，並在深圳繳費8年，最後來到廣州，並在廣州繳費6年。因為在每個地方都沒呆夠10年，到達法定退休年齡時，他的養老金領取地為濟源。

隔壁老王的例子告訴我們，如果你老家的工資水平沒有你工作過的地方高，而你又不斷地開啟流浪模式，在哪個城市都呆不久。那可能你的錢真的是白交了，到老了回家啥都沒有。請在多個城市工作過的小夥伴，一定要確定其中有一個工作過的地區你累計繳滿了10年！而且，人往高處走，後面換的城市，如果能呆10年以上，最好是工資更高的地方。

最後，人力資源行業新觀察再提醒一句，目前的規定，養老金的領取一般要繳滿15年，到退休年齡才能終身享受養老金，如果未來執行延遲退休政策，一般都要等到65歲才能領取啦。

有關五險一金其實學問很大的，不過一般人弄不明白也沒關係，可以找一家專業的代理公司幫你解決！歡迎百度「鄭州鉉樾」。

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