華爾街的銀行每年夏天都要舉辦夏季課程，意圖沒那麼簡單

每年夏天，華爾街最大的幾家銀行都會為一群年輕人舉辦一系列活動，這些年輕人都是銀行極其富裕的客戶的小孩。看起來銀行想教會這些年輕人關於金錢財富的課程，但他們實際的目的是想提前和這些小孩建立起關係。當他們長大後，能把自己的財富交給銀行管理。

如今，財富管理經理把千禧一代看成是他們最重要的目標客戶之一，這群人在 1980-2000 間出生。未來 30 年間，他們將從自己嬰兒潮一代的父母身上繼承30 萬億的財產，這還不包括他們自己的收入。

根據BCG 的調查數據顯示，千禧一代目前持有的財富已經達到了 17 萬億，佔全球總財富的 10%，這一數字在 2020 年會上漲到 35.3 萬億，佔比達到 16%。

而在紐約舉辦這樣的「夏季課程」有得天獨厚的優勢。去年紐約的高凈產人群上漲了9% 到 8350 人。從全球來看，到 2021 年前，高凈產人群的數量會增加 25%。

博取千禧一代的好感，一直是財富管理公司的弱勢，特別是像摩根士丹利、美國銀行、花旗銀行、UBS 這樣的老牌銀行。千禧一代和上一代的喜好不同，他們對線上自動財富管理公司的接受度更大。這些線上公司可以根據個人情況制定財富管理計劃，幾乎不需要人工支持。

BCG 的調查顯示，私有銀行面對的挑戰可能更大，私有銀行的財富管理部門中，只有 6% 的客戶是千禧一代。

圖：NYT

上周，摩根士丹利在位於曼哈頓總部附近舉辦了今年的「夏季課程」，他們邀請了 50 位客人，年齡在 18-35 歲間。這些客人的父母都是摩根士丹利私人財富部門的客戶，這部分的客戶在摩根士丹利的投資最少也有2000 萬美元。課程討論的話題包括，「是時候談論婚前協議了？」，「把錢攤出來！投資課程 101」以及「像一個領導者一樣溝通」等。

花旗銀行的私人銀行業務部門今年也在全球的 3 個地區舉辦了類似活動，包括上月在矽谷的活動。他們專門邀請那些已經被認定為家族繼承人的孩子，給他們上一些關於如何在科技中使用創新，比如人工智慧的課程，或者是如何增長利潤等。

「如果任何人認為組織一個訓練營，就能獲得客戶小孩的信任，你簡直是在開玩笑，」 花旗私人銀行負責訓練項目的Money Kanagasabapathy說，「你必須能夠激勵他們，希望他們至少還願意跟你說話。」

矽谷風險投資人 Shervin Pishevar 的女兒 Darya Pishevar 上周就參加了摩根士丹利的活動。她目前還在就讀高中，但她表示自己對領導力和投資培訓很感興趣，因為她的家庭正準備建立一支家族基金。

不過，這些銀行的最大阻礙在於如今富有的千禧一代更喜歡把錢握在手上，而不是交由銀行進行投資管理。根據Wealth-X 的數據，全球有 3000 萬美元及以上資產的千禧一代，手上一共持有9.6 萬億的現金，占他們總財富的 35.4%。現金在他們所持資產中所佔比例最高。

這一現象不僅限於千禧一代，如今大多數投資者都傾向持有更多現金。UBS 在眾多投資者中做的調查顯示，投資者傾向手上所持現金平均佔總資產的 23%，這是自 2010 年以來最高的比例了。

看起來，金融危機確實給這群人好好上了一課。

題圖：ledigital

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