來自小鄉村的兄弟倆，創辦價值92億美金的明星公司

新聞 08-20

來自愛爾蘭小鄉村的一對兄弟，在矽谷建起了一家估值92億美金，並且被眾多大佬極為看好的公司。他們藉以起家的，是解決了一個普遍被抱怨，卻從未被重視的「瑣碎」問題。

「這個創業故事本來充滿了不可能」

標題這句話是著名紅杉資本合伙人、PayPal 首撥投資人之一的 Michael Moritz 所說，用以形容一家叫做 Stripe 的公司。這家做在線支付的公司估值92億美元，年營收15億美元，由一對親兄弟 Patrick Collison（28歲）和 John Collison（26歲）共同創立。倆人各以11億美元的身家，躋身全世界最年輕的億萬富翁行列。

左：Patrick 右：John

Moritz 的原話是：「（Patrick和John的）優勢在於：來到矽谷後卻未被這裡浮躁的空氣污染，他倆謙遜而成熟。這個創業故事本來充滿了不可能——這對兄弟來自一個小鄉村，如今卻建成了可能是互聯網最重要的公司之一。」

Patrick 和 John 兄弟倆（還有個弟弟名叫 Tommy）出生於愛爾蘭一個小地方，小時候隨父母到處遷移，然後終於在景色優美的中部鄉村Dromineer 定居下來。這地方有多小呢？倆兄弟讀的學校，每個年級都不到20名學生。所以日後兄弟倆「鄉下人」的身份也被多次提及。

倆人的父親是電氣工程師，母親修微生物學；後來父母分別從商，經營自己的公司。所以 Patrick 和 John 從小耳濡目染科學知識，後來又於家庭生活中觀察到很多經商之道。

在這樣的成長環境中，兄弟倆表現出過人的天賦，從小擅長自學。尤其是 Patrick，他曾經於16歲獲得一個人工智慧獎項，被稱讚為「愛爾蘭最聰明的紅髮人。」——不得不說，家庭教育對孩子的影響可能是最重要的。

（註：愛爾蘭紅頭髮人很多，redhead 是對當地人一種稱呼，在電影《亂世佳人》中也有提及。但如果用此詞形容男性，是比較有貶義的。）

Patrick 8 歲開始學習電腦知識，然後於 13 歲完成 SAT 考試，並憑藉此成績被麻省理工學院錄取。而弟弟 John 也不遜色，幾年後同樣奔赴美國來到哈佛大學。

少年時的倆兄弟

倆兄弟在大學期間搗鼓出一家公司 Automatic Inc.，用於管理 eBay 網上的各種拍賣交易，後來 2008 年賣掉公司獲得了 500 萬美元——賺得第一桶金的同時，也收穫了進一步創業的雄心壯志。

2009 年，Patrick 和John 輟學開始專攻他們的新項目——就是後來Stripe的原型。

都說要做科技創業就要來矽谷，倆人在矽谷中心城市 Palo Alto 租了辦公室——好巧不巧，就在在線支付巨頭 PayPal 的對面。CEO Patrick和總裁 John 天天汗如雨下地蹬著自行車來上班，這也是開頭Moritz 那樣評價他們的論據之一。

投資人：你們能跟PayPal比？PayPal：我們投資Stripe！

漲姿勢

Take Away

PayPal市值達到了715億，但絕不意味著它處於不敗之地。相反，一旦它的進步速度放緩，其創始人都立刻開始尋找潛在的取代者。

不得不說，Stripe 作為一家初創公司時的發展道路，是順風順水的。後來Patrick 談到「創業建議」時發出感慨：你以為的開發者面對的小小難題，可能會成為巨大的商業機遇，「我們最開始創建 Stripe 的原因，就是發現像我們這樣搞網站和 APP 的人，接收付款過於複雜和困難了......開始創業後，我們發現這個難題比想像的還寬泛，存在於全球各地。」

公司現已搬到舊金山創業公司雲集的 SoMa 區

於是，兄弟倆花了兩年時間，一邊測試產品和服務，一邊到處和銀行信用卡公司以及監管機構打交道形成合作，讓支付過程變得極為簡單——這樣客戶就不用為這些關係處理和複雜程序而頭疼。這是極為重要的。

以 Stripe的客戶 Lyft 為例，John 說，「Lyft 原本得花半年去做個支付平台，比如得計算紀錄司機應該賺多少錢、什麼時間打錢，還有一堆監管事務。現在我們把大部分工作攬下來，他們才能專註建立自己的商業模型。」這一點對時間精力和資本有限的創業公司尤其重要，所以 Stripe 的很多客戶都是創業公司，他們對能擺脫這些冗雜瑣碎的程序性事務讚不絕口。

但是很多潛在投資機構對Stripe表示不看好，因為這個領域有 PayPal 這頭巨獸。難道 Stripe 能解決的難題，對 PayPal 來說不是更輕鬆嗎？

結果，PayPal 聯合創始人 Peter Thiel 和 Elon Musk，以及早期投資者Michael Moritz 都跳出來說：「我們想投資 Stripe！」——這批人都加入了Stripe 2011 年的種子輪融資。Moritz 一語道破緣由：「PayPal 的推進器已經不那麼好使了。」付款過程太複雜這個問題早在十年前就存在。而PayPal 在這方面技術上，的確落後不少。

Elon Musk 和 Peter Thiel 很早就給 Stripe 投資了

Stripe 的A輪融資由紅杉資本領投，此後融資過程順風順水，估值一路高漲。2016年 11 月完成的D輪融資中，Stripe 拿到 1.5億美元投資，估值達 92 億美元，相比 2015 年 C 輪時 50 億美元的估值，幾乎翻倍！

這其中很多資本都在後續融資中繼續參加，比如紅杉資本幾乎每次融資都沒有錯過，其對Stripe的看好可見一斑。而 American Express 這樣的傳統信用卡巨頭注資 Stripe，也看出他們在努力把握這個領域的前行方向。

一個API和幾行代碼，即刻解決難題！

Stripe 到底能讓客戶省心到什麼程度？一句話概括：只需要一個 API 和幾行代碼，客戶公司的網站或應用，就能開始支持付款業務。

這有多牛B？

Tech Crunch 認為，「開發人員為這個超級簡單的 API 感到興奮無比，因為搞定在線支付的其它選項，讓你超級蛋疼（colossal pain in the ass）」。

因為讓擁有付款功能變得如此簡單，一家創業公司 CEO 表示，現在他們敢做支付項測試、開發在線市場等新功能，以及其它本來根本想都不想的點子，試錯成本一下子大幅降低。原本創業公司想處理付款的話，就得搞定 PCI 合規性和支持各種信用卡類型，還要和負責清算的銀行直接打交道。現在 Stripe 用一個 API 和數行代碼，把這些複雜的東西一掃而光！

另一家創業公司 Exec 的創始人描述了他如何在 30 分鐘內搞定付款功能：「下午 1:00，我決定給 Exec 添加支付功能；1:01，我發現我可以在Stripe 網站上註冊賬號並開始處理付款；1:05，我閱讀了文檔，把 js 文件添加到我們的測試版網站；1:25，測試支付功能完畢，實時運行出現。」

現在，Stripe 擁有超過10萬家客戶，既有大批創業公司，也有大型企業，包括電商公司 Target、 Under Armour；共享經濟領域的 Lyft 和Doordash；做 SAAS 的 Slack 和 Tableau ；以及非營利組織 NPR 等等。

部分客戶一覽

支付行業仍是巨頭壟斷

作為普通消費者，我們只需在結賬時提供一張借記卡或者信用卡。現金交易越來越少見，付款越來越便捷。但是支付過程其實是極為複雜的，牽涉到的玩家眾多。其中，銀行和發卡機構是絕對的統治地位。

圖片來自BI INTELLIGENCE

在這個複雜的生態網路中，Stripe 只是其中一環，叫做「支付服務提供商」。對個人消費者來說，他們的信用卡信息是直接進入 Stripe 的；對信用卡發卡機構（比如VISA）來說，商家就是 Stripe，而非使用 Stripe 服務的商戶。為了給企業級客戶提供便捷服務，Stripe 自己需要處理好各個環節上的關係。

如此勞心勞力，Stripe 的收費模式卻很簡單：沒有安裝費月費或其它隱藏費，而是統一對每筆交易收取 2.9% 費用，外加30美分的服務費。外界估計，目前 Stripe 每年處理 500 億美元的金額，它自己的收入約達到 15 億美元。

這筆收入看著不少，但是！這其中要扣除銀行和發卡機構收取的費率，剩下的才屬於 Stripe 的利潤。而兩大占統治地位的機構，攫取了大部分利潤。Stripe 不肯透露自己的盈利情況，但根據行業共識，做支付的公司能拿到 0.5%，已經屬於超級幸運兒。作支付的「後輩」，獲得利潤率是非常低的。

漲姿勢

Take Away

現有支付行業的統治者仍然是銀行和發卡公司，兩者都掌握了大量的用戶隱私信息，更關鍵的，是用戶對他們幾乎無條件的信任。

Stripe 的收費其實也不佔優勢，和 PayPal 持平；如果處理更大額的交易量，市面上有比它更划算的解決方案。比如 FeeFighters 的收費結構：25美元月費+2.3% 每筆交易費用+30美分每筆手續費。

所以現在 Stripe 要做的，除了追求更大規模交易量，包括在全球範圍內拓展客戶，以期降低成本降低收費，也在不斷更新自己的技術，建立更強大的技術壁壘，比如推出的 Radar 雷達服務，利用機器學習檢測商業詐騙行徑；比如 Instant Payouts 服務，讓 Lyft 這樣的公司，能迅速給眾多司機打錢，而不必等上一周時間，從而增強了自己的吸引力。

儘快上市？CEO表示拒絕

自從D輪融資結束後，Stripe 一直被眾多分析機構看好，認為它是繼Airbnb 和 Uber 後又一顆矽谷明星，並且可以在 2017 年 IPO。現在就有了 92 億美金估值，那上市後豈不是所有投資者和公司員工都能大賺一筆？ Patrick 和 John 兄弟倆，成為明星上市公司的創始人，豈不聲望更上一層樓？

但是今年四月份，CEO Patrick 公開表示：不要期待 Stripe 會在近期上市，並且舉了亞馬遜的例子作出說明。「你可以看看亞馬遜剛上市的頭幾年，日子真的不好過......現在它是做的很棒，但是剛開始真的艱難，並且整個行業（上市後公司運營）會遇到結構性挑戰。」