利用信用卡/網貸獲取人生第一桶金！這些坑慎入！

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前言：

你所能支配資金的上限，就是你財富的天花板。

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一筆能隨時支配的資金

是的，錢賺錢的能力，遠超過勞動賺錢的能力。

很多人都遇到這樣的現實苦惱：發現一個項目明明能賺錢，但苦於沒有本錢；遇到一個機會鐵定能無風險套利，可一時籌不到資金，結果只能直溜溜的瞪著雙眼看著財富從指縫間溜走。所以，一筆能隨時調動的資金非常重要！

對於富人和有積累的人來說，隨時調動一筆資金易如反掌——他們有的是現金/股票/債券/基金/房車等資產，早已在銀行獲得了授信額度能隨時支取，當然還能通過高大上的朋友圈借到。普通人落後於富人的方面有很多，其中的一個就是資金的調動能力——二者同時發現了機會，可你沒本錢投資再好的商機也白搭啊！

那對於普通人、甚至剛畢業不久的年輕草根來說，有沒有一條終南捷徑能儘早儘快的跨越資本的原始積累期呢？如何在資產缺乏、人脈資源匱乏的情況下憑空獲取一筆儲備資金？

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憑空獲取第一桶金的渠道

坑蒙拐騙偷當然要排除，我們只說合法的渠道。在無抵押物、能憑空獲取的一筆資金渠道有：銀行信用貸、銀行信用卡、網上信貸、民間借貸。

銀行信用貸。針對的是公務員、醫生/教師等事業單位及央企/國企/上市公司員工的，若你在這些行業工作，請利用好這個自帶的金融屬性功能——一筆額度高、利息低的資金。

銀行信用卡。它本質是一種銀行信用貸，為了鼓勵透支消費的，且有50天的免息期（很重要）。信用卡是一項福利，無論窮人富人都能憑空獲取一筆資金使用權，只是額度高低罷了。

網上信貸。這是近兩年飛速發展起來的一種新型信貸模式，通過對個人大數據的抓取並分析，給出一個信貸額度。出借人多為網路銀行及小貸公司（P2P因額度低/費用高，一般不考慮）。

民間借貸。就是從親友那裡借錢，這就考驗你的情商及平時的關係維護了，每個人的社交信用不同，能借來的錢也多少不一。

它們之間的優劣次序應為：銀行信用貸>銀行信用卡>網上信貸>民間借貸，因為信貸額度優於使用期限優於利息費用。而要論易得性，那非信用卡和網貸莫屬了。

除了銀行網點申請/辦卡員上門辦理外，網上也可申請信用卡

可很多人卻會這樣抱怨：信用卡用起來太麻煩，每月要還錢，卡一多總愛忘，於是就影響信用記錄並會妨礙自己的房貸；網貸太複雜、坑太多，又是校園裸貸又是套路貸的，總之得避而遠之……

我要說的是：不是它們不好，是你缺乏管理手段和辨別能力！微信/支付寶/卡牛/51信用卡等都有賬單管理及還款提醒功能，網貸平台太多競爭激烈，也就有了薅羊毛的機會，只是你需要學習。

因為房貸，網貸機構會判定你為優質客戶，能獲得更高的信貸額度；而有網貸之後，在銀行再申請貸款會成為減分項

財商缺乏又不愛學習，那隻能受窮了！

按照一二線城市月薪1萬來算，存一半就是五千（一線會超過這個標準但花的多些/二線賺的少也花的少些），一年6萬、五年就是30萬。可通過信用卡或網貸，或許一年就能籌備到30萬的信貸額度！

你比別人提早五年跨越了資本的原始積累期！

你比別人多出五年來博取投資高收益的機會！

信用卡和網貸是草根最易獲得的資金、最易憑空捕獲的信貸額度、比工作積累更快獲取的一筆投資款。所以，為什麼要拒絕那些上門辦理信用卡人員的進入呢？那可都是送錢上門的財神啊！

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支配更多更長時間的錢

為了獲取更高的信貸額度，申請信用卡的順序應為：四大國有銀行（工農中建）——全國性股份制銀行（招商/廣發/興業/民生等）——區域性地方性小銀行（南京/寧波/上海等）。

其他的申辦和提額技巧如以（大額）卡辦（大額）卡、在繳納社保/公積金的單位工作時辦卡、消費要多樣性（超市/服飾/娛樂/餐飲等）且額度時大時小等。

市面上的網貸平台很多，那我們如何獲得更高的額度呢？沒有辦法！因為額度是平台邀請你或評估後給定的，但你可以經常網路消費、或購買網路理財增加自己的大數據來提高信用分，要多跟有網貸平台的網購機構發生關係——阿里的淘寶/騰訊的微信/京東/百度糯米等。

當你有了30萬的額度（有的可能10萬/但有的可能50萬/甚至100萬）後，如何把額度用到最高的極限、並使用更長的時間呢？答案是信用卡與網貸二者結合。

信用卡的優勢是50天的免息期（也有56天的），即除了支付刷卡手續費外（由商戶承擔，0.6%/次），你無需支付利息。等到了50天後的還款日，你工資未發、或有筆資金未到賬咋辦？答案是網貸，利用網貸資金周轉個幾天。

另外，投資機會可遇不可求，而一旦出現我們要能立馬調動事前儲備的資金。所以，在網貸平台的選擇上，我們只選：

給定額度/隨借隨還/按日計息的網貸平台！

給定額度/隨借隨還/按日計息的網貸平台！

給定額度/隨借隨還/按日計息的網貸平台！

市場中的網貸機構很多，但因為額度小/費用高，它們絕大部分都沒有借貸意義

其他的網貸平台沒有任何意義！要麼額度太少沒有使用價值，要麼費用太高用不起！除非你遇到死人救命或殺人砍頭的大事時才不得已使用！

因此，你最好考慮如下平台：微粒貸/網商貸/借唄/金條/招聯金融/百度錢包等。

是的，網貸只能做為過橋資金周轉不能長期使用，因為費用太高！除非生意急需或發現收益特別高的項目！按0.5‰/日，就是月息1.5%、年息18%！但使用個三五天、七八天的，絕對額並不多。按揭房銀行尾款的解押、循環貸到期本金的過賬、甚至保證金證明等，都是網貸大顯身手的時候。

信用卡與網貸合理結合能讓信貸額度使用到最高、時間使用到最長。

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信用卡/網貸應避免的坑

信用卡若在同一台POS機上重複大額消費，因有套現嫌疑可能會被降額；網貸只要選稍微正規點的平台是不會出現裸貸或套路貸的，但在使用的過程中仍會遇到大坑！坑是什麼？影響你在銀行獲取大額貸款——低成本/長時間的購房按揭貸或房產抵押貸等。

信用卡消費同樣是你的負債，在申請大額貸款時，銀行同樣會查看你的負債總額度及還款能力，那怎麼解決呢？

1、把信用卡負債還清或還清大部分，等銀行貸款下來後再刷卡消費；

2、信用卡賬單分期，因為此時卡上顯示的是當月的負債額而不是總負債額；

3、在申請銀行貸款前的半年內最好也不要申請信用卡，這會在央行的徵信系統中留下「信用卡審批」的查詢記錄——這會讓銀行認為你缺錢，從而降少了還款能力。

當然，這點信用卡使用中的小瑕疵相對於網貸來說，就是小巫見大巫了。

網貸最大的坑是留在徵信系統中的記錄！

現在絕大多數網貸記錄都是上傳央行徵信系統的：

1、網貸審批你額度前的徵信查詢記錄上徵信系統；

2、你在網貸平台/消費金融公司的當下欠款10000元上徵信系統；

3、你在網貸平台/消金公司的過往借款500元上徵信記錄（哪怕你按時足額歸還也上）。

總之，你跟網貸公司發生的一切關係都上徵信記錄！

大多網貸公司會把往來記錄都上報徵信中心（個別平台只報違約記錄），哪怕你借了500元，哪怕你都已結清

網貸一般額度小、費用高，連這種錢你都用，銀行認為你是多麼的缺錢啊！這麼缺錢的人去銀行貸款就有騙貸或還款能力低的嫌疑。所以，在銀行貸款前半年裡盡量不要查詢徵信（有的銀行是2月不超4次/有的半年不超5次）、信用卡使用額度不要超授信總額的50%、盡量不要信用貸/網貸，若有就還清。

網貸在給信貸額度前會查詢個人徵信，從而留下「貸款審批」字樣的查詢記錄，若查詢次數過多（如2月超4次，或半年超5次），銀行會認為你很缺錢，從而影響到大額貸款的審批

那信用卡消費和正規網貸對大學生來說是好事還是壞事呢？雖然有很多負面新聞，但好處會更多一些——尤其對那些能按時足額還款的學生來說：在沒有收入的學生時代，借的金額少沒有什麼，因為本來就缺錢，但有借有還的記錄卻說明你是個講信用的人，反而會有助於你工作後在銀行申請貸款。

後記：

銀行/小貸公司賺取你資金使用的費用（也就是利息/服務費等），而你要的是資金的使用權，二者是平等互惠的合作共贏關係，這也是你能獲得信用卡/網貸額度的原因所在，它們讓你提前跨越了資本的原始積累期，但你也要慎重使用，畢竟借來的錢總是要還的。

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