教你直省1000刀！美帝必備的學生醫療保險，這樣買最省錢！

時尚 08-25

來美國留學讀書，除了學費、書本費和生活費外，

醫療保險也是一筆不少的支出，絕大多數學校都會強制留學生必須購買醫療保險。

學校提供的醫療保險通常各方面保障都不錯，但價格卻很貴，所以也有不少留學生寧願選擇在校外自購一些便宜的保險來代替。然而，曾經也有不少留學生吐槽過，

購買了某些便宜的醫保後，卻在生病了真正需要看醫生時、才發現保險有各種各樣的報銷限制，根本用不上，買保險的錢相當於白花了。

真心別小看美國的醫療保險，沒有一份可靠的保障，在美國看病（尤其是急診）分分鐘能讓你傾家蕩產。相信很多人都聽說過這麼個梗吧：

這簡直道盡了無數留學生被美帝醫療狠虐的心酸！

買好的醫療保險是非常有必要的

（圖片轉自OnMilwaukee，版權屬於原作者）

在美國，一份好的醫療保險會是你最安心的保障。

而通常人們口中的好保險，都會包含以下這些福利：

全額報銷的Preventative Care（預防性治療）
——也就是常規體檢、打疫苗費用全免。要知道美帝的全民疫苗比起國內的可以說是又新又全，26歲或以下HPV疫苗也是包括的！國內的HPV疫苗
只有2價的還要自費
，而有一份好的保險，在美帝
可以免費打最新的9價HPV疫苗（相當於4000 RMB）！

低額度的Copay/Coinsurance/Deductible
——Copay/Coinsurance是每次看病時需要自付的部分；Deductible免賠額則是需要先自付夠這筆錢以後保險才會開始報銷，deductible每年還會重新計算。

能承受的Out-of-pocket Maximum + 無限保額
——Out-of-pocket Maximum是每年要自付費用的上限，有了這個限制和無限保額的保障，即使遇到天價醫療賬單，只要出了自付的部分，剩餘的保險公司全部報銷，達到自付上限之後再要看病自己不用出一分錢（自付費用上限第二年會重新計算）。

沒有Pre-existing Conditions限制
——有些保險有「pre-existing conditions（已存在疾病）」的報銷限制，在購買這類保險後半年到一年內，如果檢查出某些疾病或懷孕等情況、保險可以這個理由拒絕賠付。

便利的醫療網路
——每份醫療保險都有自己的合作醫院、診所和醫生，在In-Network網路內的醫院/診所看病會比在Out-of-Network網路外的醫院/診所看病要便宜很多，所以選擇網路包含自家或學校附近的醫院診所的醫保，將來看病就會方便得多。

另外還要注意看的就是具體的賠付詳情，通常每個plan對各個醫療項目的賠付方式和額度會不一樣，一般要注意的有

門診（office visit）、急診（emergency care）、處方葯（prescription）

等。而牙科（Dental）和眼科（Vision）的保險通常跟醫療保險（Medical）是分開獨立的，但有的保險可能也會有相關部分的報銷，可以留意下。

選保險的時候，在自己經濟能力範圍內選擇條件最好的，對自己的保障就會最大。

留學生如何自己選購保險

每間學校的政策不一樣，有些學校可能會強制學生購買統一的醫療保險，而很多學校也會允許學生自己購買符合學校要求的醫保來

waive（替換）

學校的醫保，建議諮詢清楚。

以下會以全美最大的醫療保險公司

United Healthcare

旗下、專為所有F1、J1留學生和交流學者提供的醫療保險服務Student Medicover為例，它家有中文服務，十分方便剛來美國的新生們，而且它家的保險專家針對全美50+熱門大學的留學生保險政策制定了好幾款保險計劃（plan）選擇。

下面，Rain小編就來手把手教你怎樣對比、購買和替換自己學校的醫保：

1. 登錄官網，點擊」Get a Quote」

Student Medicover官網網址：

www.smcovered.com

2．輸入郵箱、生日、學校等個人信息

需要Waive的同學可以在這裡要輸入學校規定的投保時間，其他同學也可以輸入自己選擇的投保時間。

3. 選擇Plan

網站會根據學校要求選擇保險計劃，在這裡你可以點「View More Information」看到每個plan的報銷詳情，跟自己學校原來的保險作比較，決定後可以點具體plan底下的「SELECT THIS PLAN」進入下一步。

個人推薦Elite和Prime（後面會分析這兩個plan好在哪裡）。

4. 填寫詳細個人資料

勾選Consent Agreement底下的選項框，點「Review」到下一步。然後記得下載Brochure，申請Waive時會需要用到。

5. 檢查一下郵箱、姓名、地址、手機號碼等信息

確認信息以後點「Payment」付款。

6. 確認好信息後付款

選擇付款方式，填寫資料以後，勾選底下的同意框，然後點「Submit Online Enrollment」。

7. 購買成功

收據會寄送到之前填寫的郵箱里。如果想要confirmation letter可以直接上網站上面取得。

8. 下載保險卡

2個工作日後，就可以下載保險卡使用了！登錄保險公司網站www.uhcsr.com

將網頁拉到最底，選擇「Create My Account」。

9. 輸入之前購買保險時登記的資料

輸入包括姓名、生日及註冊Student Medicover時用的郵箱。

注意，如果網站顯示unable to verify your information，請檢查信息填寫是否有誤，或是購買完成是否已經過了兩個工作日。

10. 填寫上你自己想要的賬號密碼

之後會出現一個頁面需要你填寫是否有其他醫療保險，在這頁上面通常應選「certify no insurance」，除非你在美國有其他的醫療保險。

11. 登錄MyAccount後，點擊ID Card下載列印。

這個ID Card（保險卡）不僅用於waive學校醫保申請，平常看醫生、做體檢、打疫苗、到藥房拿葯等時候也需要帶著。

一般情況下，在網路內的醫院看病，基本上只需要帶上保險卡跟醫院登記好保險信息，費用醫院會跟保險公司協調處理，自己只需要交上規定的自付部分就可以，非常方便。所以要記得妥善保存保險卡哦！

12. WAIVE（替換）學校保險

Google搜索

「學校名+Insurance Waiver」

，通常都可以搜索到學校官網的waive申請說明，按要求填寫個人信息及保險公司信息。而Student Medicover保險公司信息如下：

Insurance Company：UnitedHealthCare

Telephone：(860)767-0700

Address：

UnitedHealthcare Student Resources

P.O. BOX 80925

Dallas，TX 75380-9025

或者直接聯繫Student Medicover的客服也可以獲得詳細解答和各種詳細攻略，它家有包括中英文電話、微信、微博等客服服務哦！

Student Medicover幾份醫保計劃比較

Student Medicover專為留學生制定的四份醫保計劃分別是：Elite、Prime、Preferred、Basic，從價格高低就可以判斷Elite的報銷最好，Basic最基本。而Rain小編個人推薦Elite或者Prime兩個計劃，下面就來分析一下為什麼。

Elite計劃和Prime計劃

都沒有Pre-existing Conditions限制，免賠額非常低，有年度自付最高限額以及無限保額，如果在校醫室（student health center）看病的話還有免copay和deductible優惠，還包括免費的預防性治療，完全符合之前所說的「好保險」條件。兩者之間的不同，只是免賠額、賠付比例以及年度自付最高限額等的不同，大家按自己的能力來選擇就好。

Preferred計劃

價格稍微便宜，但不含預防性治療、沒有年度自付最高限額，但它的免賠額只需要$50（非常低），每次保額最高報銷$50萬（能cover絕大多數情況），賠付比例有80%（也就是每次看醫生要自付20%），沒有Pre-existing Conditions限制，在校醫室看病還可免copay和deductible，如果你不需要常規體檢，只是一般看病的話還是挺划算的。

Basic計劃

價格最便宜，然而它有12個月的Pre-existing Conditions限制條款，也沒有年度自付最高限額，也就是說這份保險在第一年裡基本上是沒有什麼大保障的，在校醫室看看小病痛沒問題，但萬一有大病痛、遇到天價賬單或者長期病痛的情況，分分鐘會破產，所以個人不太建議選這個。

至於保險價格，個人覺得Student Medicover的價錢非常划算，大多數學校的

留學生強制保險費用通常要$2000/年~$3000/年左右

，而24歲及以下的Student Medicover的Elite plan報價才約$1300/年，大家不妨去quote一下實際價格，跟自己學校的保險價格和報銷詳情比較一下，

分分鐘幫你省下上千刀。

噢，除了要看價格和條款以外，大家最好再查查家或者學校附近哪些醫院和醫生在網路內，這樣就更保險了。

誰可以購買Student Medicover？

Student Medicover是專為美國留學生訂製的健康保險，F1、J1簽證持有者都是可以購買的，包括OPT學生和來美留學的高中生，另外F2簽證持有者如果有在上學也可以購買，具體可以諮詢Student Medicover客服。

Student Medicover靠譜嗎？

Student Medicover是全美最大保險公司United Healthcare（簡稱UHC）專為在美留學生訂製的健康保險，擁有在全美銷售醫療保險產品的執照。UHC在2017年6月7日發布的2017年《財富》美國500強排行榜中，排名第六；被FORTUNE雜誌評選為美國保險和管理式照護公司中最受敬重的健康保險公司第一名。