保理服務商如何提升中小企業融資體驗

最新 08-28

中小企業的特點：規模小，業務穩定情況較弱，業務流程及數據體現相對不規範，可視化程度較低，輕資產，上下游議價能力弱，資金周轉困難等等。

以這樣的資質，想要從銀行獲得貸款，是非常困難的。但恰恰是這樣，這些中小微企業就更加需要融資來維持企業運營。在目前的信用體系尚未健全的情況下，應收賬款融資可謂是非常具有可行性的融資方案。

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從中小微企業角度來說，太高的融資成本、繁瑣的融資流程都是他們最主要考慮的因素。由於企業本身的競爭力低下的情況，其利潤率是非常可憐的，過高的融資成本，只會增加企業的負擔，而且會變相的蠶食掉企業的利潤。而融資成本並不單單是利率的問題，還涉及到企業日常資金的運營情況，同樣是融資1000萬，一次性給企業1000萬，和分兩月每月給企業500萬，融資成本是完全不一樣的，客戶體驗也是完全不一樣的。

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商業保理是真正了解的資金運營情況，非常貼合企業的運轉來給到融資款項，明顯會拉近和融資企業的心理距離，對保理商來數說，收穫得可能並不簡簡單單是一個忠實的客戶，很可能形成行業的分析報告和經驗，為類似的企業提供一定數據支撐。所以，優秀的保理商，要對這些融資企業的資金運營情況要非常的了解，並以此設計出融資方案，真正的實現資金利用最大化，收益最大化。

很多保理商誤以為提升融資體驗就是一場價格戰，這家的融資成本越低，那麼融資體驗就越好。這話有一定的道理，但是不全對。尤其是國內保理服務商的融資成本大多數相差不遠，因此價格形成的競爭優勢並不會很明顯。除非能夠將融資成本降到銀行融資那個水平，但是目前而言不可能。

保理服務商要提高中小企業融資體驗需要做到：

一、挖掘潛在資金需求

提升融資體驗的一個重點是挖掘企業的潛在資金需求。很多行業，很多中小企業，在遇到資金緊張的時候，才考慮到尋求外部資金的幫助，而且是緩解了這陣子的資金緊缺就了事了。手頭資金充裕，有大資金需求的時候就直接支付。手頭資金緊張，有大資金需求的時候就到處尋找資金。大多數中小企業自有資金緊張，資金解決往往採取拆東牆補西牆的辦法，往往無暇注意到自身供應鏈存在的問題。而挖掘企業的潛在資金需求，這就是保理商能夠深耕行業，提升中小企業主融資體驗的一個辦法。

二、簡化審批流程

在目前市場上，最常見的融資渠道就是銀行，銀行融資有其特徵准入門檻偏高、審批流程較長、融資成本偏低。因此，無論如何，保理服務商遇到的中小企業主，都會潛意識暗暗將其與銀行提供的融資體驗作對比。在融資成本對比方面，保理服務商肯定不佔優的情況下，那就需要建立起獨特的風控邏輯，並且簡化審批流程。

三、優化放款資料

保理服務商大多數面對的都是中小企業，而這類客戶的融資特徵往往是金額小、需求頻、放款快。過往中小企業可能會通過股東借款、其他手段拆藉資金周轉。因此如果放款複雜，需要企業配合提供的資料過多，毫無疑問會使中小企業主選擇融資成本偏高，但是放款便捷的其他融資方式。

小結中小企業的運營管理是不那麼規範的，很多企業還在使用傳統的管理方式，手工做賬、紙質單據等等。保理商和融資企業要花費大量的時間和精力對企業進行調查，當務之急，是要能企業的運營模式中，找到折中的融資流程，抓住關鍵數據和資料，實現快速審批和放款。但這種方式屬於治標不治本，保理商作為專業的金融企業，手上有豐富的企業資源，如果能進行大數據分析，資源整合，並將這些東西形成的運營理念、管理方式等，和這些中小企業分享，互幫互助，才能實現雙贏。

文章來源：福田區北京市隆安（深圳）律師事務所

轉載自：商業保理專委會

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