網上投保的幾款醫療險

最新 08-29

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Part1.前言

Part2.幾款網投產品分析

此次推薦三款可以網投的醫療險，各具特色，分別是：

平安健康——平安e生保

安聯財險——臻愛醫療險

復星健康——樂健一生

(點擊圖片可查看大圖）

1、平安e生保

平安e生保是平安健康推出的一份醫療險，也是一款比較熱銷的產品（畢竟平安代理人數量優勢在）。

優點：這款產品的優勢是核保相對比較寬鬆，而且能夠智能核保，例如乙肝、高血壓、糖尿病等，在健康告知過程中可以選擇「部分是」，按照問卷問題回答後就可以知道能否購買，至於常見的乙肝，如果是乙肝病毒攜帶者、小三陽都是可以承保的，只是會有肝部的責任免除。

不足：平安e生保有1萬元的免賠額，對於平時因為小病小痛住院的客戶實用性不高，而且每年最多只賠付180天，免責條款又達到25條。

如果對平安有特殊的品牌或者一定要買大品牌的客戶，可以選擇平安的e生保。

2、安聯臻愛醫療

臻愛醫療險總體的保險責任與e生保大體相近，優點與不足也與e生保類似。

優點：費率較低，免責條款較少，相比平安e生保每年只賠付180天，臻愛醫療則是保險期一年內都是賠付期。

不足：臻愛醫療依然是1萬免賠額，核保條件、續保條件都比平安e生保要嚴格。

3、復星樂健一生

復星的樂健一生是我比較推薦的一款中端醫療保險，主要因為實用性較高，價格不貴。相對普通醫療險保障全面，相對高端醫療險又價格親民。

優點：為數不多免賠額為0，限制條件少，免責條款少，可以選擇在醫院特需部與國際部就醫的醫療險。

不足：保費稍貴一點，如果發生理賠，理賠時效相對慢幾天。

如今市場上很多的百萬醫療，但是1年保險期內能花100萬醫療費基本是不可能的，300萬的額度就更誇張，因此購買醫療險不要被虛高的保額吸引。

Part3.醫療險的作用

百萬醫療，給人一種只購買醫療險就可以搞定一切的感覺。事實真是如此？墨菲先生認為，個人的保障不是單一險種就能完善的，而是一個綜合的保險計劃，包含重疾險、意外險、醫療險、理財險等，按照業內人的說法，重疾險的功能屬於收入補償功能，醫療險的功能屬於醫療費報銷功能。簡單來說，重疾險的賠償主要不是用於疾病醫療費，而是被保險人在治療期間，補充該名家庭成員的收入損失，維持家庭經濟水平；醫療險的賠償則是主要用於被保險人治療期間的費用支出，減輕該名家庭成員因疾病給家庭帶來的直接損失。如果不搞清楚醫療險的作用，就會容易出現本末倒置的投保配置。

Part4.如何選擇醫療險

相對於重疾險、意外險、理財險，醫療險可謂人身保險中最複雜、最繁瑣、最限制的合同，一字之差就會意義不同。墨菲先生不建議一般老百姓自己去選擇醫療險，最好是通過保險經紀人的推薦來選擇匹配自己需求的醫療險。這裡墨菲先生也給大家一點購買醫療險的建議：

1、免賠額

免賠額跟保費的關係很大，基本上都是圍繞著免賠額來搞事情；

2、續保條件

重點關注續保條件，另外如果產品停售，老客戶又將如何安排要了解清楚；

3、免責條款

仔細看一次免責條款，因為裡面的限制有些會讓你不可接受，而你不知道的情況下，一旦發生糾紛，就會出現信任危機。

4、認可機構

有條件的一定要上特需部、國際部。

Part5.網投地址與操作

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