開學第一課：學校不再代收學平險！請家長提前給孩子買好保險！

教育部、國家發改委等部門發布的一份規範教育收費的實施意見明確規定：「嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險」。因此提醒一下各位家長們：今年開學前，記得為孩子辦理好商業保險。尤其是意外傷害和意外傷害醫療，另外有條件的家庭可以購買一定的健康醫療類保險，教育金以確保萬無一失。

學校不代收，但孩子的保險不能少

如果你問我要不要給寶寶買份保險？我會告訴你：「只要是親生的，都要買！！！」

1

孩子的抵禦能力差

小孩子身體抵禦機制還沒成熟，容易引起各種小疾病，如：感冒，發燒，支氣管炎，咳嗽，手足口病等等。

2

小朋友碰到的意外比大人多

懷著對世界的好奇，憧憬著各種新事物，在學習每樣新東西的時候，尤其在剛學走路時的小磕小碰，跟寵物玩耍時候不小心的貓抓狗咬等等意外經常發生。

3

兒童重疾不容忽視

據統計，我國每年有6-7萬人患上惡性腫瘤，《人民日報》報道，每年超過20萬、每天超過540個兒童因意外傷害死亡。意外和重疾已經成為兒童生命的第一、第二大威脅。

4

教育基金跟婚嫁金都需提前準備

保險公司產品的強制性，能保證專款專用，為孩子準備一筆專項的養育基金，是迫在眉睫的事情。要知道，我國一、二線城市的子女教育支出平均在1.8萬元/年，三、四線城市的支出也在100～300元/月。

5

豁免功能：避免中途無法繳費的風險

大人出現意外風險的時候，保險公司會承擔孩子剩下的保險費用，合同依舊生效。

6

保費低，承保機會大

年齡小，保費越便宜，於是就越划算，這是投保的最佳時機。一份保單不但能保障孩子，還可以幫孩子從小就建立起風險規劃意識，培養孩子對家庭的責任感，還可以成為財產轉移的工具。

家長如何幫孩子買保險？

1. 先買意外險！

意外險性價比高，賠付也方便，不僅孩子，人人都應該配備。一份30萬左右的少兒意外險，200塊以內就能搞定，也就一件新衣服的價格。保監會對未成年人的死亡保險賠付有限定，此前，全國的未成年人身故保險金額最高不能超過10萬，這一規定目前已經鬆動。新政策規定，不滿10周歲的未成年人死亡保險金限額可以達到20萬，10-18周歲的未成年人則為50萬。

2. 重疾越早買越好！

意外險之後，最應該考慮的是健康保障。健康險可以細分為門診險、住院險、重疾險。對於孩子來說，重疾和住院險可以搭配著買，而且是越早買越好，而門診倒是可以不用考慮。重疾對孩子來說性價比非常高。孩子就是一張白紙，一般沒什麼重大病史，同樣的保額，費用比成年人低很多。以50萬的重疾為例，30歲的成人一般年繳需要15000元以上，而給剛出生不久的孩子買，5000元即可搞定。所以，重疾一定要買，越早買越好。

挑選重疾險要注意的問題：

A.額度問題：有些人認為孩子得重疾的概率低，所以額度也不需要太高，這是一個典型的錯誤邏輯！孩子患癌症的概率低，但一旦得了，並不代表費用也比成年人少，通常情況下，20、30萬是必要的。如果經濟條件有限，降低保額也是個選擇。

B.保障問題：給孩子買重疾時，別只看保額和費用，多注意疾病的保障範圍。目前國內的少兒重疾產品大同小異，保額和費用差不多的情況下，但並不是保障的疾病範圍越廣就一定越好。有些重疾產品覆蓋的疾病多達七八十種，甚至上百種，但很多都是低概率發生的疾病，比如少兒多發的川崎病、骨髓灰質炎卻沒有涵蓋在內。

3. 住院險搭配險

重疾賠付起點高，最好和住院險搭配著買。從保障範圍來說，兒童住院醫療險和成人沒什麼區別。但孩子抵抗能力弱，住院相對頻繁，相對成人貴一點。

挑選住院險要注意的問題：

A.治療用藥範圍是否有限制：城鄉醫保對孩子的住院會有一定保障，買商業保險時，要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費用，如果和社保保障範圍重複，沒有太多額外保障就不值當。

B.是否能續保：住院醫療險一般都是交一年保一年，有些產品不能續保，等你交了幾年後，生病需要住院時卻發現保險用不了。在挑選住院險時，一定要看清合同，選擇可以終生續保的產品，才能真正起到保障作用。

C.保險額度：保險額度通常有兩種計算方法，一是按次計算，另一個是按年計算。住院險產品，選擇按次計算會更划算點。

4. 豁免權千萬別省！

買過保險的人都知道，大部分保險產品都會有些附加險種，很多都不划算.，不用選。但給孩子買保險時，豁免這條附加千萬別省！少兒保險中的豁免權條款規定，在保險合同期內，當投保人（也就是父母）遭遇事故或喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，孩子的保險合同繼續有效。在給孩子投保時，一定要選擇豁免。但不同的保險產品，豁免條款也不一樣。比如有的規定投保人（父母）意外身故後才能豁免；有些規定只要投保人身故或殘疾就可豁免。

你家的孩子還在「裸奔」嗎？

保險就是保障，沒有保險就相當於「裸奔」。做父母的，當然不希望看到自己的孩子沒有保障，只不過有的父母沒有找到好的方法和途徑，而保險，就是保護孩子最好的途徑。給孩子買保險，好處可多了。

給孩子買保險，轉移了風險，保障了一家人穩定的生活；

給孩子買保險，保費便宜，因為年齡越小，所繳保費就越宜；

給孩子買保險，承保機會大，因為小孩的身體一般比較棒；

給孩子買保險，可以將財產安全地轉移到子女名下；

給孩子買保險，給孩子建立教育基金和創業基金；

給孩子買保險，為孩子的將來減輕負擔；

給孩子買保險，引導孩子形成良好的風險管理觀念；

給孩子買保險，培養孩子的責任感和擔當精神。

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