美團支付違規又遭舉報上海集中宣判四起涉「套路貸」案

最新 08-31

銀行資金存管亂象四起中國互金協會將發文整頓

近日，網貸之家獲悉，在中國互聯網金融協會的牽頭下，多家商業銀行和網貸平台參與制定新的網路借貸資金存管標準，經過網貸之家多方求證，目前正式版本尚未成文，但已經形成草案。

業內人指出，網貸行業的資金存管業務，存在三種較為典型的亂象，「部分存管」、「存而不管」、「聯合存管」。「部分存管」是指平台上部分產品接入存管，剩下產品未納入存管體系中，屬於存管不徹底。上述業內人士指出，「甚至有銀行80%以上的客戶（網貸平台）是部分存管，但平台和銀行對外宣傳卻說是上線銀行存管了。」混淆了外界的視聽。「存而不管」，是指上線存管只是平台在給銀行開了大賬戶，歸集資金，沒有做到《網路借貸資金存管業務指引》中要求的審核義務。而此做法，投資人也並不能分辨出來。「聯合存管」是老生常談的一例，其指銀行和第三方支付機構聯合對P2P運營平台上的資金進行存管。業內人表示，上述形式的「銀行存管」都沒有達到監管要求進行銀行存管的目的。此外，另一位有參與討論的單位工作人員透露，「標準正在處於起草階段，預計10月份下發。」

來源：網貸之家

美團支付違規又遭舉報

8月30日，鳳凰WEMONEY注意到，微博實名認證的@北京裕仁律師事務所發布微博稱，已向中國支付清算協會實名舉報，美團「代收付款」業務涉嫌無證非法經營。據了解，目前中國支付清算協會官網顯示舉報已經受理，正在調查中。

舉報材料中指出，根據美團網「代收付款」業務模式，美團網採取大商戶結算模式，即消費者支付資金先劃轉至美團點評或第三方三快在線公司，再由美團點評或第三方三快在線公司結算給美團網的平台商戶。同時，美團網消費者採用微信或支付寶支付消費金額時，美團網以美團網平台對接微信或支付寶等支付機構，截留美團網商戶結算資金，然後扣除美團網的成本費用（服務費）後再與商戶結算。然而，美團點評並未取得金融支付業務的許可牌照。

據此，本案代理律師裕仁律師事務所張亮認為，根據《非金融機構支付服務管理辦法》、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》等法律法規，美團網「代收付款」業務的行為，涉嫌無證經營支付業務的第一類無證經營銀行卡收單核心業務和第二類無證經營網路支付業務，已構成非法經營行為。張亮告訴鳳凰WEMONEY，美團此舉相當於把給商戶的備付金和自己的資金混同，存在巨大的金融風險。

來源：鳳凰WEMONEY

上海集中宣判四起涉「套路貸」案最高獲刑16年

8月28日，上海市高級人民法院副院長黃祥青在新聞發布會上通報了上海法院四起涉「套路貸」犯罪案件的審判情況。當天，寶山、靜安、奉賢法院分別對這四起涉「套路貸」犯罪案件進行了集中宣判，分別判處17名被告人十六年至二年有期徒刑，並處三十四萬至四萬元不等的罰金及責令被告人退賠被害人經濟損失。其中，對為首者、起意者、策劃者及積极參与者，法院依法給予嚴厲打擊，在17名被告人中，有3名主犯被判處刑罰十年以上，最重的為有期徒刑十六年。

「此次集中宣判的四起案件，共涉及詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪三個罪名，是今年以來社會影響較大的典型『套路貸』犯罪案件。」新聞發布會通報稱。會上有關人士還進一步表示，「套路貸」犯罪的五大基本特徵，製造民間借貸假象；製造銀行流水痕迹；單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」；惡意壘高借款金額；軟硬兼施「索債」等。

來源：華夏時報

英國央行：分散式賬本證券結算可能導致服務壟斷

近日，英國央行發布了一份名為《分散式賬本技術的證券結算經濟學》的文件。文件指出，儘管基於分散式賬本技術（DLT）為證券結算帶來了積極的影響，但如果得不到合理監管監管，那麼這種技術反而會導致證券結算服務出現壟斷。在這種情況下，基於DLT的服務可能會被「集中到少數提供商的手中」，市場參與者可能會更加容易遭受價格歧視或效率低下的定價，而服務提供商「可能會佔領大量市場剩餘「，因為這個行業本身就很容易受到壟斷結構的影響。這就是說，這份研究文件採用一種謹慎但樂觀的語調，認為這種技術能夠重寫目前結算流程的工作方式。

此外文章作者還認為，分散式賬本能夠「可能會為整個交易後流程帶來一種完全的非居間化，從證券發行到結算，實現一種純粹的P2P交易結構。」

來源：巴比特資訊

作者：未央研究

清華大學五道口金融學院互聯網實驗室成立於2012年4月，是中國第一家專註於互聯網金融領域研究的科研機構。

專業研究商業模式 ? 政策研究 ? 行業分析

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