什麼是財務自由以及如何達到財務自由

花街辣媽團是一群在華爾街工作的已婚已育婦女同志們所創立的公眾號，目標是不端不裝地解說金融投資財稅知識，敬請關注。

今天May Eighteen來和大家聊聊到底什麼是財務自由以及如何達到財務自由。希望大家能得到些不一樣的想法。

1. 什麼是財務自由

是否達到財務自由不是由一個資產或收入數字來衡量和判定的。

說到財務自由人人心嚮往之，但是真正敢說自己達到財務自由的人寥寥無幾。很多人儘管收入已經很高了，但還是不能瀟洒地來場說走就走的旅行，達不到充分隨心所欲的「自由」。

原因很簡單，是否財務自由是不能用錢財多少來衡量的，所以網上瘋傳的「北上廣財務自由的門檻是XXX元「的觀點，統統全錯。

May Eighteen以前當學生的時候每個月拿上一兩千的TA工資，給自己買點好菜，偶爾下個館子看個電影，已經是滿足的不得了，覺得一年一萬多花銷的生活都如此滋潤，如果以後有個年薪十萬簡直是要怎樣不可想像的富庶生活。

後來年薪遠超十萬了，卻越來越覺得不夠用，小孩的daycare一個月就好幾千，房貸啊管理費啊保險啊剛性費用又是好幾千，吃喝想買點新鮮的有機的，去餐館吃飯又想點杯酒，清潔嘛請個便宜的阿姨或者老莫，好像都是些省不下來的小錢。結果每月月底發現除了退休金外還是存不下什麼錢。

再放眼望去，比自己錢多得多的也有這個問題。看看好萊塢明星，應該是賺得很多很多，結果這裡買個豪宅，那裡買個恐龍頭骨（尼古拉斯凱奇花二十七萬買了個恐龍頭骨），不知不覺間錢都不知道哪裡去了。所以明星破產的也是一堆一堆。

由儉入奢易，生活質量上了一個檔次後，過去覺得是矯情的炫富的花銷，就變成剛性支出了。

因為財務自由，和錢的多少無關。

我們來看看Wikipedia的定義：財務自由是指你無需因為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，你的資產產生的收益必須至少要等於或超過你的日常開支。

如果每年被動收入兩萬，花銷一萬，那恭喜你，你明確無誤地財務自由了。

如果年收入百萬可是還想這豪宅豪車飛機遊艇，那還是的每天去上班吧，慾壑難填，永遠達不到「自由「。

一句話：被動收入大於日常支出，即是財務自由。

所以財務自由的核心，在於收支結構，而不是絕對數量。

2. 如何達到財務自由

財務自由和錢多少無關，和你的收支結構有關。

這裡有一個概念要強調，就是收入必須是「被動」的，是不需投入任何時間和精力，就可以自動獲得的收入。「錢生錢」就是一個通俗的詮釋，只要有資本，你就算整體無所事事喂鴿子，鈔票也會爭先恐後地跑到你的口袋裡。

房租，股息紅利，版權費，專利費等，都是典型的被動收入。

如果全職房東整天修這個修那個盯著人屁股後面追房租，專業trader炒股票整天盯盤，還有公號狗天天要寫文章。那不算被動收入。

如何達到財務自由? 就是要在控制支出的基礎上，盡量讓被動收入超過支出。

前面說了。隨著年紀增大，家庭規模擴大，支出很難下降，維持不變已是不易。而且，保持一定的生活質量，MayEighteen覺得也是很應該和必須的。

那麼核心關鍵就是，要儘力增加被動收入。

對於大多數沒有專利，沒有版權的人來說，最現實也最可行的，就是投資。長期，堅持不懈地投資。讓錢生錢，讓複利的威力發揮出來。

我給你舉個例子：一個富人，比如有一個億，一年就算回報穩穩噹噹地10%，那年收入1000萬。就算花掉一半500萬吧。那還有500萬多出來，進入本金，又繼續產生每年10%回報。

而一個家庭10萬的中產，去掉稅，去掉七七八八開銷，根本省不下什麼錢來投資。

更不要說窮人了。

所以富人只要能守住財富就好了，只要本金在，就不怕不產生回報，就不怕財務不自由。

May Eighteen以前覺得什麼family legacy planning特別虛，現在覺得其實是自己以前認知水平太低。

所有的財務自由的人，都在玩讓錢生錢的遊戲。達到財務自由的關鍵，就是要有被動收入，長期堅持不懈地投資，讓錢生錢。

3. 具體說來我該怎麼做?

十六字箴言：量入為出，厚積薄發，穩重求進，控制風險

正確的做法是分四步走：

I. 先節流，削除不必要的開支

II. 而後進行必要的資本原始積累與低風險的投資理財

III. 在條件成熟的前提下半創業或開始有自己的business

IV. Business穩定後轉型純投資,以獲取更大自由度

而大多數人的錯誤做法是，在資金量還很少的時候，會急迫地將自己有限的資金和無限的精力投入到風險較高的證券市場，從而一方面既沒有獲得太多利潤回報，另一方面卻錯失了工作進步事業發展的機會或是創業的機遇。

正確和錯誤做法表面上看起來差別沒有那麼大，可能都是在做一些資本市場投資。本質上確是截然不同，天壤之別。

錯誤做法的人是在投機，希望一步登天，一夜暴富。通常在各個群或者論壇閑逛，打聽pick，投些自己連基本概念也沒搞清的option,3倍ETF,小葯股等。

而正確做法的人，表面上看起來是在賺取被動收入的「不勞而獲」，但外人常常忽略了資本積累的長周期的「厚積薄發」，以及不論風吹雨打對長期穩定回報的克己追求，已經年復一年長期投資的複利效應。

最後說的一點是要注意回報的穩定性和注重好風險管控。

大起大落的賬戶，看他人起高樓，看他人宴賓客，看他人樓塌了。有什麼意思？

財務自由是一種細水長流，歲月靜好。

4. 結語

不知道看了這篇，會不會對你有點啟發呢？

如果削減不了開支(也不建議過多削減，生活質量還是第一位)，那麼要做的就是儘力把投資做好。這裡「做好」的定義是：回報穩定，volatility要低。

個人覺得，在美國投資，做到較穩定的每年5%回報已經算不錯。

如何做到呢？我們以後慢慢細講。

今天要做的，就是先關注本公眾號。

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