白建雄:移動支付未來對公業務發展的新趨勢
近幾年,隨著移動互聯技術的快速發展,以支付寶,財付通等為代表的各種支付,理財產品層出不窮,並且很大程度滿足了大眾對支付消費理財的需求。這也使越來越多的商業銀行,積極尋求業務創新,然而對公業務則是銀行的主要業務之一,商業銀行正在醞釀對公業務領域創新的浪潮。/
兆日科技作為國家高新技術企業,20年來,是國內的主要安全解決方案供應商。為解決銀行的痛點,兆日科技推出的銀行對公業務創新平台-銀企通,一套完備的對公移動支付解決方案。銀企通平台是面向銀行的對公業務創新平台。金融展展會過後,兆日科技的副總裁,負責技術研發的(白建雄)白總,與各位媒體詳細介紹了銀企通,以及對公移動支付的創新業務。
對於移動支付,最早是從對私開始的,從技術上講,移動支付概念是mobile payment,它是基於手機的支付。這個概念是從對私上普及開來的,而使對私發展迅速的主要是互聯網公司,不是銀行。支付寶,微信轉賬普及的主要原因是因為它們便利,互聯網公司敢於創新與突破。
對於傳統銀行,也已經意識到需要新的解決方案。因為如今的形式已經和以往不同,銀行需要提高服務意識才能把客戶吸引過來,服務分兩個層面:一,去櫃檯辦理業務,這是具體的實體服務;二,對於客戶來說,更關鍵的是業務的整體體驗。例如一個業務,如果有任何情況都必須去銀行櫃檯辦理,這樣浪費時間、成本高,對客戶體驗肯定是不好的。對銀行也是一樣,如果所有的對公業務,都在櫃檯上辦,櫃檯的壓力就會很大。所以,提升客戶體驗、降低運營成本,正是銀行所想的事。
從技術的角度來講,對公移動支付需要技術來推進。銀企通這個解決方案的提出,一是想給小微企業提供良好的業務方面的體驗,提高辦事效率;二是能降低銀行運營成本。從銀行的角度看,如果要增加成本才能給一個企業提供更多服務,而這個企業不能帶來利潤的話,銀行是沒有動力提供這樣的服務的。所以我們的產品從解決銀行效率出發,將人力轉化為機器與設備,銀行才有動力。從企業的角度看,要給企業提供便利,企業才會用這個東西。這邊是我們產品定位的兩個方面的由來,也是銀企通的一個出發點。
對於銀企通是通過實名形式來服務的,白總告訴我們:「銀企通從技術架構講,分為三層。1.目的端便是客戶端。客戶端可以是手機軟體加一個外部的安全硬體,或是一個專門的終端,或是PC加一個安全設備。客戶端的形態就是App加一些安全的硬體。這是對於客戶的整體客戶端的內容。
2.在銀行端,用來支撐銀企通產品的後台首先是一個移動的通訊平台。因為銀企通首先解決的是全員的聯繫問題。傳統的網銀、會計、和銀行之間的聯繫是單調的,銀企通可以使企業內部的所有的員工互通,企業和銀行也能互通。
3.業務管理體系。首先,所有的對公支付是和整個業務有關係的。銀企通是從整個企業的業務流程上開始,員工可以直接在這個平台上發起一個申請,一級一級審批下去,到了財務這裡,財務同意了,選擇支付後,直接便可選擇銀行轉賬。在此過程財務是不用二次輸入的,這個流程是無縫對接的。如果在我們的平台上發起支付請求,請求傳到財務那邊。而在銀行端,以前銀行所知道的,只是這個企業支出了一筆錢,並不會知道其餘的詳細信息。通過銀企通這個實時的系統,銀行可以掌控所有的信息、了解款項的交易的性質,然後便可以用這個數據做大數據分析,對接下來的的金融產品、信貸做評估,更好地了解並提升業務服務。」
在安全性方面,兆日科技做了all-in-one(多合一)的設備,對公支付的所有安全性能,都在一個設備里。包括:支付密碼器、網銀、企業級電子錢包等。同時我們還有一款產品,叫銀企通終端,這個終端就是為了配套系統的。它解決了從TE,可信的運營環境,到SE、安全模塊、身份認證、支付認證,加密解密等一系列安全問題。
講到銀企通和互聯網企業推出的金融產品的區別,白總講到:「互聯網公司推出的金融產品,大多是理財產品、貸款產品等。和這些相比,銀企通的本質其實是支付。我們解決的是企業怎麼開銷,而不是理財。」
同時,銀通還可以幫助銀行精準營銷。互聯網公司對於信息的投遞是轟炸式的。而通過銀企通這個平台,銀行可以基於數據,刻畫企業畫像,精準推出服務。這樣的精準營銷,對於銀行的信譽培養也是有利的。
自銀企通推出以來,在很多銀行,包括股份制銀行和國家銀行,反映都非常好。現在反應動作比較快的是一些中小銀行,大型銀行牽扯的部門太多。去年,銀企通在一家福建的銀行首次被投入使用。到現在,這個銀行已經有近10萬企業客戶了。客戶對這種便捷、安全性高的支付,反響很好。
最後,白總在對公移動支付的發展上也有很好的展望,現在銀行越來越多,除了股份制銀行、各種農商行、新成立的銀行、民營銀行等都是兆日科技的潛在客戶。他表示:「我們要針對所能消化的市場,確立好目標,從整個市場的體量來看問題,用自己的長項來實實在在地在能力範圍之內發展。」
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