【聚焦】提前執行！境外刷卡超1000元要上報！還能在國外愉快的買買買嗎？

本來，我國外匯管理局6月2日下達了一項規定，將從9月起，對於中國境內銀行卡在境外提現或消費超過1000元人民幣的信息都要上報。然而，這兩天卻爆出新消息：這項規定執行日期提前到了8月21日！

哪些情況會要上報？為什麼境外消費信息採集的下限只是1000元？會不會對留學生和海外「買買買」及代購們產生影響？

銀行卡消費要上報，支付寶、微信支付無需上報！

小編在研究了這項新規之後，發現最新的消息來自外匯局綜合司8月3日發布的一個通知，主要是講境內發卡金融機構（即發卡行）接入銀行卡境外交易外匯管理系統聯調、驗收和試運行等內容。

 

在8月21日至8月31日期間，外匯局將開展銀行卡管理系統試運行工作。21日起，各發卡行均應按照銀行卡境外交易數據採集規範，每日12:00前報送上日銀行卡境外交易信息。

 

也就是說，人家外匯局要求的是發卡行上報，所以並不會像網友擔心的「自己上報」，不會給持卡用戶帶來麻煩。

不過，會有哪些消費數據被採集到呢？

 

小編髮現，在這份通知下發前的6月2日，外匯局還發布了另一份通知，對金融機構報送銀行卡境外交易信息作了詳細說明。

外匯局也普及了一個概念，境內銀行卡是境內發卡行發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括但不限於借記卡、信用卡。採集的範圍是「境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息，不含非銀行支付機構基於銀行卡提供的境外交易。」

相信有人已經get到了，

這裡說的就是銀行卡，並不包括我們在國外一些消費場景可以用到的支付寶、微信。

也就是說，

如果在德國Rossmann之類支持支付寶支付的場所購物即使超過一千元，交易信息也不會被採集上報的。

再仔細點看，具體的採集範圍分境外提現和消費兩種情況。境外提現方面很好理解啦，就是境內銀行卡在境外金融機構櫃檯、自動取款機等場所和設備發生的提現交易。

比如平時大家換錢用的神器——華夏銀行銀聯卡，在德國隨意一家Sparkasse取現時超過1000人民幣，也就是126歐元，就會自動上報了。

 

而銀行卡境外消費信息採集範圍就是頗受議論的部分，「境內銀行卡在境外實體和網路特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易。」也就是說，如果買一款超過126歐元的鞋子或包包，這項消費信息也會自動上報。（國家連我買了幾個包都知道……）

為密切關注境外大規模轉移資產

雖然不用個人上報，也專門針對境內銀行卡在境外提現和消費，但網友好奇的「1000元界限」到底是怎麼來的呢？

 

據《新京報》報道，1000元單筆消費或提現，是居民境外消費、購物小額與中等額度的一個門檻。

「1000元以下可以基本滿足境外小額消費的需要，但是支出額度較大的一般都在1000元以上，對1000元以上進行監測，更加有利於提高數據的質量和有效性。」

 

對於境外消費、提現需採集信息的原因，據分析有三方面的綜合考量。首先，隨著中國居民境外旅遊與消費的頻次越來越高、規模越來越大，採集這些信息有利於完善銀行卡境外交易的統計，維護銀行卡境外交易的秩序。

 

其次，這一舉措有利於加強對具體消費內容的有效監測，以更好地掌握大規模境外資產轉移的動向，從目前的政策規定看，境外刷卡消費並不佔用個人換匯的額度。

特別是近年來國內居民向境外大規模轉移資產，甚至通過刷卡購置房產等方式，中國居民也成為美國、加拿大、澳大利亞等國家最大的房產購買者。

 

「還能夠加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的打擊力度。特別是在反洗錢、反恐怖融資和應對稅基侵蝕等國際合作中，有必要提高銀行卡跨境交易透明度和統計數據質量。」黃志龍補充說到。

今年6月末，監管曾發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，把大額交易的報告門檻從20萬元降到5萬元，也是為了反洗錢和反腐敗的需要，提高打擊犯罪的有效性。

留學生、代購會受到影響嗎？

對於這項「新規定」，是否會對海外留學生、代購們產生影響呢？

 

有分析稱，規定實施後，個人境外刷卡超過1000元會被自動統計，

而若長期有超過1000元的境外消費，就可能被視為有洗錢嫌疑，到時就會被重點關注。

對於正常的留學生活來說，偶爾用華夏卡取取歐元，或者刷卡進行消費，一般是不會有影響的。即使每個月的生活費都從銀聯卡取現金，一般不會超過1000歐元，一年下來也不會超過100000人民幣的限額，無需擔心。

但是以轉移大額資產為目的的境外支出，比如購置房產，顯然監管部門要進行嚴格管制。「如果日常消費大幅超過個人的購匯額度，境外消費也可能會受到一定的影響。」

而對於不少代購朋友們來說，這項新規可能會對自己有影響。

因為代購的正常運作少不了貨幣不停地兌換，生意好的代購們可能沒幾個月就會超過每人每年的兌換貨幣等值5萬美元的上限，以前還可以用親戚朋友的額度，現在呢？

而這樣頻繁地在境外取錢、刷卡的信息上報之後，會不會被有關部門懷疑為「轉移大額資產為目的」，而成為重點關注對象呢？

 

外匯局在6月2日發布的通知中表示，為防範跨境洗錢和其他犯罪活動，外匯局將通過銀行卡管理系統向各發卡行發送存在銀行卡境外違規交易記錄或其他違法違規行為的個人信息，信息發送渠道與各發卡行的銀行卡境外交易信息報送渠道相同。

發卡行接收信息後，應加強對銀行卡境外交易的日常監測管理，防止銀行卡成為各類違法違規行為的交易渠道。

 

而對於發卡行報送的銀行卡境外交易信息，外匯局稱，將依法保護持卡人信息安全。

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