你的省錢思維，正在毀掉你

年輕人該擁有怎樣的財富觀？無節制地省錢是個大坑

作者：蔡壘磊，選自新書《認知突圍》，經授權發布

一、錢是該花出去還是省下來？

在很多人尤其是我們父母輩眼裡：

省錢和節約錢是劃等號的，花錢和浪費錢亦是劃等號的。

一個人老是在省錢，那就算是會過日子的，一個人老是在花錢，那就肯定是個敗家子。

當然，這種思想的形成是有特定背景的，這必然萌生於資源極度匱乏的時期。

由於普通人是很難跨時代思考的，因此他們的價值觀一般都僅僅來源於生存現狀和現有經歷，一旦形成就很難轉變。

那麼省錢是不是等於節約錢，花錢又是不是等於浪費錢呢？

我想大部分人都能看得出來，它們有明顯的不同。

節約，有節制、約束的概念，而「省」卻並不具備，很多人省錢省成了摳門，但還叫省錢，卻不能叫節約錢了；

浪費，它跟「花」的區別就更加明顯一些。

花不必要的錢叫浪費錢，花不必要的精力叫浪費精力，它的中心思想都是圍繞這三個字「不必要」。

但「不必要」這三個字實在是過於主觀，因此，浪費基本是個主觀詞，並沒有什麼界定標準。

省錢和花錢僅僅是兩種行為，它們基本不包含任何道德屬性，這分明是簡單的財務調配問題。

你之所以省錢，並非是想把錢帶進墳墓，這樣的人畢竟是極少數。

大部分的人都只是想把它調配到他們認為更重要的地方，或未來可能會出現的更重要的地方。

先說那個「更重要的地方」。

很多男人不允許自家女人買化妝品，很多女人不允許自家男人花錢玩網遊，卻給孩子報個昂貴的學習班眼睛都不眨一下。

問題就來了，你的另一半會很詫異，你憑什麼覺得我這個就是浪費錢，給孩子這個就不是呢？

每個人都不能用自己的喜好來判斷別人花錢的標準，因為你沒法體驗別人能獲得的樂趣，所以判斷「浪費」很主觀。

再說說「未來可能會出現的更重要的地方」，這是安全感不足作祟。

在未來發生了A事比你一直想做但沒做的B事更重要，於是你認為自己在當年省下了B事的錢很明智。

但問題是，未來的A事與當年的B事的體驗是無法進行橫向比較的。

因為環境不同，而你也無法確定，如果當年把錢花在了B事上，會不會比現在更好。

就算你真的認定A事就是比B事重要，當你為了這個更重要的A事花錢時，你怎麼知道更遠的未來不會有更重要的事呢？

如果你是這種不安全感強烈的心態，就該永遠省才對，因為未來永遠不可知，省無止境。

可能到了人生的最後才會發現，你錯過的不止是B事，還有C事、D事……

延遲滿足不錯，但過度省錢肯定是沒有道理的，這個度在哪裡？

我們之後會講到。

省錢和花錢只是財務調配問題，但若是有人一定要追究它們的道德偏向的話，那麼還是花錢會更傾向道德一些。

我們說一個人有道德，它表現在哪裡？

一般來說，能發自內心地做到毫不利己、專門利人，我們就會認為這個人很有道德。

省錢這回事顯然是利己的，我省下了錢是因為我覺得省錢對我有好處，它沒有一點利人的屬性，這很容易理解；

而花錢這回事，花得值，那就利己利人，花得不值，那就是利人而不利己。

省錢是讓自個兒高興，跟別人毫無關係，花錢是讓別人高興，自個兒還不一定高興。

所以一定要區分的話，自然是花錢更偏向道德一些。

你看，這些我們平時想當然的事情，有時是經不起琢磨的。

二、省錢的初始動機

省錢的初始動機在於貧窮，而不是美德。

當手中的可支配資金寥寥無幾時，你自然就會變得節儉。

這是一件無需別人教你或給你動力的事情，因為你根本沒的選擇。

因此，省錢在最初一定是跟貧窮畫等號的。

但這個世上還是有一些人，已經擁有了顯赫的財富和地位，看上去卻依然節儉非常。

市面上沒有營養的書籍都會告訴你，那些頂級富豪在擁有了巨額財富以後，在生活上依然是如何節儉。

比如李嘉誠一件西服能穿幾十年，一張紙正面用了以後反面再用；

馬克·扎克伯格的座駕僅僅是一輛本田，最近也只新購了一輛大眾；

約翰·考德威爾每天騎車上班，自己剪頭髮之類的；

然後塞給你「成由檢、敗由奢」的道理。

姑且不論這些事情的真假，有一個誰都應該知道的事實是：

他們現在的財富肯定是與他們的節儉沒有太大關係的。

哪怕他們天天省得如非洲難民一般，也無法在有限的生命里聚攏巨額的財富。

積少成多、聚沙成塔？

不知你有沒有見過那些摳摳搜搜的老婦人，她們一直在聚沙。

但隨著通貨膨脹，不僅沒成塔，連沙都給漏光了。

你見過李嘉誠幾十年穿同一件西裝，你可能不知道他花了8億台幣建別墅；

你見過扎克伯格開著舊本田，你可能不知道他花了1億美金買島給自己度假；

你知道考德威爾騎車上班，你可能不知道他有多艘遊艇和直升機。

他們所有的節儉行為都只是一種無意識的習慣行為，而並非是刻意省錢。

而這些習慣性的行為僅能證明他們可能曾經是窮人，他們曾經跟你一樣，除了省錢毫無選擇。

因此某些小習慣在他們的身上已經打下了深深的烙印，直至現在都在留著。

但很多人卻將節儉這件他們當年不得不選擇的事情，當成了他們現在獲得成功的理由，實在是本末倒置。

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三、省錢省丟的東西

談到省錢的好處，「積少成多」是比較常用的。

因為這個詞非常「真理」，就脫胎於最簡單的數學運算。

不過我並未看見幾個一味積少的最後成了多，就算有那麼幾個，成多的原因多半也不是因為積少。

有個富人說，成為富人的秘訣非常簡單。

就是每天往口袋裡放入10個金幣，只拿出9個來花，長久下去，你就能成為富人。

這很明顯只是寓言故事，為了說明積少成多這個宇宙級真理用的。

但我們這個真實的世界卻遠比這樣簡單的道理要複雜得多。

積少成多是一種靜態思維，它既不考慮通貨膨脹，也不考慮金錢附著在人身上引起的價值變化。

它人為地創造了一個真空無菌的環境，但顯然不符合實際。

鎚子手機的創始人羅永浩說，一個人可勁兒省錢是對自己的不自信。

在一次訪談節目中，羅永浩談到了年輕人花錢的問題。

說自己20幾歲時候就在新東方年薪60萬，但一分錢也沒存下。

他表示，年輕人不要存錢，敢把每一分錢都花乾淨的人，將來肯定能掙大錢。

這話我部分認同，認同的部分就是，這種做法對於進取型人格來說，是適用的。

如果你正是進取型人格，又有收入記錄本的話，翻開它。

你大概率會翻到這樣的現象，那就是10年來雖然物價漲了許多倍，但你的收入漲得更多。

如果你正處於事業上升期，那就更直觀了，算算你這10年就算不吃不喝能攢下多少錢？

可能連你現在一年的收入都抵不上了。

一方面，你的自身價值一直在提高；

另一方面，錢一直在縮水。

你會突然發現，以前覺得很多很多的錢，現在不費吹灰之力就能得到。

所以不僅是你的錢貶值了，你之前的勞動也貶值了，因為現在單位時間的勞動價值遠遠大於以前啊。

於是對於那些自身有「快速升級」能力的人來說，「攢」的行為就沒有多大的意義。

這個世界的機會組合是非常複雜的。

沒有人能算到什麼時候花的錢、花在哪裡的錢，突然有一天就成倍成倍開始回報給你了。

有些人花錢在打遊戲上，突然就靠遊戲掙錢了；有些人花錢在吃上，突然就靠吃掙錢了；

有些人花錢在買書上，突然就靠知識掙錢了；還有人花錢在請客吃飯上，突然也靠朋友掙錢了……

10年以後，有些人花著玩著順便把錢掙了。

可另一些人卻只是原地踏步，再一看自己攢了10年的錢，竟然啥也買不上了。

但是，萬一錢花完了卻並沒有產生預期的回報怎麼辦？

這當然是可能的，但反過來說，很多我們依靠的賺錢的技能，之前也僅僅認為是在花錢而已。

花錢就是花錢，用金錢購買體驗並沒有值不值一說，體驗本身就是潛在的財富。

沒有產生預期回報，只是你暫時還未找到合適的方式變現而已。

對於進取型人格來說，無節制地省錢，省掉的除了錢，還有讓自己變好的可能；除了錢，還有與這個世界產生更多連結的機會。

如果說錯過的機會沒準還能靠時間去彌補，有些體驗，可就再也沒法回來了。

還記得你小時候最愛的玩具嗎？

父母為了省錢沒有買給你，於是你發誓，等自己有錢了一定要買好多好多送給自己當禮物。

但當你真的能買得起整整一卡車玩具的時候，你還有興趣嗎？

談戀愛時你們收入都不高，一直望著那層最高的餐廳，想著等有錢了一定要上去吃一次。

現在有錢了，孩子都不小了，你們終於坐進了那家餐廳，然而卻找不到什麼特殊感覺了……

很多東西的即時感受不可替代，甚至可能在你的整個生命中也是獨一無二的。

換個時間、換個地點或者換個人，都不會再有。

許多人會認為省錢是省不必要的開支，是以不浪費為宗旨。

但我們說過，所謂浪費，是個主觀詞，「不必要」也是如此。

除了基本的生存保障以外，很多事是根本沒有必要和不必要的概念的。

驅車30公里去吃一碗牛肉麵必要嗎？

買一件更好看的衣服必要嗎？

跑到山頂去作首詩必要嗎？

人生中很多美好的體驗在某些人眼裡是不必要的，但在另一些人眼裡卻是必不可少的。

正確的省錢方式，可以在不犧牲體驗和其他重要代價（比如更高代價的時間成本）的前提下進行省錢。

比如去電影院看電影，60塊錢一張票，突然發現團購有優惠，一分鐘能搞定，而觀影體驗又一模一樣，當然可以選擇省錢。

所以要想學會正確的省錢姿勢，先得知道什麼東西是我們的成本。

省了錢以後增加了哪些顯性和隱性的成本，以及收益和成本之間的關係如何。

四、財務有重力加速度

看了上面的內容，你可能會有一種錯覺。

那就是我一直在說省錢的不對，以為我建議年輕人有多少花多少。

其實並不是。

我不贊成無節制地省錢，不贊成犧牲所有能犧牲的體驗，來滿足內心永無止境的安全感。

然而不在一個極端，並不代表就在另一個極端。

總體來說，除非你是非常進取又聰明的強能力者，否則適度積累永遠是有必要的。

李笑來提過一個概念，叫財務重力加速度。

我們都學過中學物理，知道第一、第二宇宙速度的含義。

由於地球重力的作用，在沒有到達第一宇宙速度之前，你都會被地球「拉」回來。

直至到達第二宇宙速度，你才能飛離地球。

因此，如果你要快速積累財富，就必須克服你在財務上的重力加速度。

比如房子、車子、貸款利息、生活必需品、通貨膨脹等，這些都是你在財務上的重力加速度。

重力加速度越大，你的財富積累速度就越慢，你可以形象地將其想像為「扯後腿」。

可千萬別以為這只是道簡單的算術題，當你一年攢下10萬，而我攢下20萬的時候；

你跟我之間可不僅僅是10萬的差距，而是10萬的金錢差距加機會成本的差距。

如果此時剛好有個非常好的項目需要20萬才能投資，我就可能藉此搭上財富的快車道。

而你要麼等待下一次機會，要麼只能去借錢投資，從而導致自己的財務重力加速度里又多了一項利息，這樣一來，差距可就不止10萬了。

因此，雖然我反對無節制省錢，但我絕不贊同亂花錢，隨意增加自己的財務重力加速度。

這裡的「亂花錢」，指的是一些超出自己能力範圍，或沒有得到有效體驗的花費。

例如在感官刺激上進行大量的簡單重複消費；

例如非理性的衝動消費，例如超出自己支付能力的超前消費等等。

這些都是對積累財富有負面作用的消費觀，應當盡量予以規避。

五、開源永遠大於節流

提到掙錢和省錢的關係，就離不開一個詞：開源節流。

但這是正確的廢話。

什麼意思呢？

不就是增加收入減少支出嘛，要使口袋裡的錢變多，要麼多往裡擱點，要麼少拿出去點，所以說是正確的廢話。

開源和節流雖然經常一同出現，但它們是有地位差別的，開源的重要性一般來說都大於節流。

有一個最簡單的解釋是，節流有上限，它受制於你的總體收入水平，而開源沒有。

從小到大，父母就一直教育我要節流。

因為在他們的成長過程中，很長一段時間國內是沒有什麼好的開源手段的。

要做到有效開源，要麼你在政府里人脈通天，要麼你就只能承擔極大的風險。

在這樣的現實背景下，他們將節流放在更重要的位置一點也不奇怪。

但他們一直以來如此辛苦地節流，家裡卻也不富裕。

當然他們可能會怪罪於自己的開源能力不足，於是若還不拚命節流，不就更差了嘛。

但其實道理是這樣的，他們本就從來沒把開源放到過更高的位置，那開源能力會強才怪呢。

開源大於節流，我可以用一個極限例子展示給你們看。

大多數人，都是開源和節流狀態並存的。

而談論一個中間態的各元素比重的重要性，從極端狀態來考慮是最快的方法。

假設有個人年入百萬但日日花完，另一個人只掙最低工資但能省下80%，問：10年後誰能攢下更多的財富？

這道題如果交由計算機來做，那就肯定是節流的人贏。

因為開源的這位10年後哪怕年收入漲到千萬，攢下的財富依然是0。

但節流的這位不管收入有多麼微薄，10年以後總能攢下幾萬塊。

但我們是人，我們知道，如果他們兩個意識到自己在進行一場比賽的話，那最後一定是開源的這位能攢下更多財富。

因為很簡單，開源的這位只要稍微有一段時間不怎麼花錢，哪怕是一個月？

就能抵得上節流這位10年來含辛茹苦攢下的所有金錢，我相信這對於開源的這位來說，應該不難。

但節流這位就不同了，節流可以說節就節，開源豈能說開就開？

人的地位、價值、眼界、認知都已經有了天壤之別，又豈是一朝一夕能追得上的？

開源的人節流易，而節流的人開源難，這就已經很明顯體現出兩者的重要性和地位了。

有時候，開源節流並不衝突，但有時候，兩者之間是會產生分歧的。

比如有人願意花錢投資自己，給自己增值；

而另一些人卻認為沒有必要浪費，這個時候就有分歧了，錢是花出去還是省下來？

仔細分析一下，投資自己，在本質上就是另一種程度上的開源。

如果你將自己理解成一塊收成普通的地，你會將今年的收成儲存起來；

還是用來改良自己，以便讓自己在來年成為一塊產量更優秀的地呢？

相信10年之後，同樣的一塊地在不同的選擇之下，不管在價值上，還是收成總量上，都會天差地別。

請記得，當開源和節流衝突的時候，大多數時候，站在開源這一邊都不會有錯。

本文圖片來源於網路

富書原創矩陣：富蘭克林讀書俱樂部（FranklinReadingClub），我屬貓（woshimiaoji），爸媽內參（shenduwenhua），富書（zhongchoudushu），出版暢銷書《僅有一次的人生，就要酣暢淋漓地活》

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