我不想受代理人忽悠，自己給自己買保險，《投保指南一》

這個話題算是老生常談了，幾乎所有的代理人都會從各個角度給你解讀讓你怎麼買買什麼。但是今天我想從精算的角度和風險管理的角度和大家談談如何買保險，什麼是精算的角度和風險管理的角度呢？所謂精算的角度就是從發生頻率上做規定，風險管理就是以風險事件的損失大小來規定。

我們先來談談發生頻率，一般我們市面上高、中、低頻需求中，保險一般屬於超低頻需求，而且是隱性的，一般人不會意識到需要保險。一般一輩子就那麼幾次，購買的險種也就那麼幾個，因此屬於超低頻需求。

但是隨著互聯網的發展，保險的場景化，讓保險的需求頻率變高，比如眾安推出的運費險和退貨險，就變成了比較高頻的保險，每次購物的時候點一下，如果發生退換貨可以獲得理賠；再有旅遊出行的時候各個ota網站下面都直接有一個旅遊保險按鈕點以下，就購買出行保險這個都屬於相當高頻的保險。

那麼從風險管理的角度呢，也就是說損失大小，我們來看一張圖

其實保險不能解決所有問題，可能解決的也不順手，但是在第三象限，損失大概率低的這個領域，才是保險大顯身手的地方。這裡面說說道理，損失大概率高的事情，還去做，那不是傻么？只有損失大但是概率較低的時候，我們又不能能為了低概率大損失的事情就放棄，所以這個時候用低成本的風險轉移手段是比較合適的。

好了今天的課程就到這裡，同學們下課，么么噠，收藏期待後續課程

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