給你一個來香港買重疾險的理由

有人說，如果我的人生中只有一張保單，那麼這張保單一定是份重疾險

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好了，停，戲真足

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道理大家都懂，今天我們就不多啰嗦買重疾險的必要了（如想了解，請留意國內代理人的朋友圈，天天滾動播放）

現在，放眼望去，我的客戶裡面來香港買的最多就是香港的重疾險

為什麼一個重疾險能甩國內保險幾條街？

不鼓吹，不誇大。好了，今天我們就來好好看看香港重疾險比國內好在哪

很多貼子，網上一搜一大把：

香港重疾險保費便宜，疾病保障範圍更廣，對疾病的定義更寬泛...

對，這些都沒錯，更低的死亡與重疾發生率、更低的企業稅率、更自由的市場環境，都給香港重疾險奠定了價格的優勢

但是我想說：那是以前

現在你只要用心發現國內好幾款重疾險，其實單從保費上來看，價格和香港重疾險差距已經很小了，而且產品結構設計上也十分先進，輕症豁免就是一個不錯的創新

所以說就事論事，不刻意標榜，不無故詆毀。以前攻擊大陸保險：說什麼保費比香港貴20%，原位癌不賠，輸血感染艾滋病不賠

現在其實現在你會發現，國內保險這兩年做了很多的努力：原位癌也納入了輕症賠付，好幾家公司把因輸血感染艾滋病也納入了保障的範圍

那麼我們現在還有必要千山萬水，去香港投保重疾險嗎？

有！香港重疾險"有分紅"這一特點，是能夠甩國內重疾險幾條街最重要的原因，沒有之一

錢不值錢，是大家最切身的感受。現在連大媽都知道去銀行把錢換成金條，隨著貨幣增發，任何一種貨幣都是在逐漸貶值的，我們先來看一下過去幾十年人民幣的通貨膨脹率

97年一個家庭月工資才幾百，家裡有個10萬，絕對算個小土豪

20年過後，還不夠去深圳買一個平方

同樣的道理，你現在投保國內重疾，50萬人民幣的保額，幾十年過去了，到時這50萬還能幹個啥？

一份重疾險如果不帶分紅，保額將一直維持在同一個水平上，根本無法抵禦未來的通貨膨脹。今天購買的一份保額足夠的重疾險，到了30年-40年後發生理賠時，所拿到賠款的購買力已經縮水3-5倍，可以說這樣的保險是毫無意義的

而香港重疾險由於分紅的存在，可以有效抵禦未來的通貨膨脹

以香港友X熱銷重疾險為例，0歲的小男孩投保10萬美金保額，在未來發生理賠時，包含分紅的預期賠償將為：

20歲時：13.0萬美金；

30歲時：15.6萬美金；

55歲時：28.4萬美金；

65歲時：36.6萬美金；

80歲時：104.3萬美金。

能抵禦通貨膨脹，這樣的重疾險才有購買的意義！

而且一生平安，退保的時候，現金價值也是遞增的，退出來的錢差不多是你所繳保費的好幾倍。既給了你一生保障，又得到一筆不小的美金收益

這時國內銷售會馬上跳出來：分紅只是預期，是不確定的，並非保證，香港保險只是看上去很美，童話里都是騙人的

今年香港GN16的實施，所有香港保險公司必須要在自己的官方網站上披露過往分紅保單的實際實現率。大家可以到各家公司的網站上去查閱，除了某兩家公司以外，其餘公司的紅利實現率大多在85%以上，更有部分公司是年年100%達成

所以，香港重疾險的分紅可不是說著玩玩兒，是實實在在能抵禦通脹的好東西。

好了，說了這麼多，在準備購買重疾險之前，是不是應該理性的思考一下

是國內的更適合自己還是香港的更適合自己？

如果遇到客戶是非健康體，會影響到核保結果（具體身體情況，請提前告知，我們給你專業的建議），我們一般也會建議就在國內投保，畢竟香港是"嚴核保，寬理賠"，如果投保成功率很低，還是就先在國內投個基本保額，明後年身體指標恢復正常了，再來香港投保重疾險，其實國內很多公司的產品除了沒有分紅，其它方面已經做得很好了。

畢竟抵禦風險才是第一，選擇什麼樣的工具才是其次，不是嗎?

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