P2P投資路在何方？這個趨勢你一定要看清楚！

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核心提示：

P2P網貸監管進入深水區，行業發展新趨勢越來越明顯，今後P2P應該怎麼投，必須要緊跟行業風向的變化。

2017年的P2P網貸行業，都緊緊圍繞著「合規」、「資產端轉型」這兩個關鍵詞在演進。

菜導今年走訪北上廣深多個P2P網貸平台，以及在與菜友們日常交流中，都發現了P2P網貸行業正處在資產端轉型時期，小額分散成為核心關鍵詞。

大標模式窮途末路

就拿網貸老大哥紅嶺創投來說，多年以來，都是做大額融資業務的，現在面對監管限額的規定只能無奈宣布清盤。

P2P網貸限額規定，單個企業在單個P2P網貸平台上最高融資不超100萬，個人20萬。對於定位大額資產模式的平台來說，自然很難轉型，就算想轉型也並不一定就能轉型成功。

再加之，有很多P2P網貸平台，由始至終就堅持小額分散的資產端發展策略，在資產端的獵取上，已經牢牢守住，甚至是死死咬住這塊肥肉。後來者要想奪食，絕非易事。

所以我們才能看到，限額令下發至今，依然還是存在很多P2P網貸平台在繼續走大額融資的模式。

遲遲無法轉型的P2P網貸平台，即使不跑路，也會有可能在某天就說停止營業了。

畢竟，從大槍大炮干大事一下子跳轉到小米加步槍的游擊戰模式，不是每個人都能適應的，技戰術層面已經發生了本質的變化。

小標資產爭奪慘烈

大家都在尋求小而美的資產，看上去各有各的玩法，但殊途同歸，資產端都越來越集中在車貸、消費貸、農村金融這三個領域。

由於有較為真實的消費場景，借款人目的更為明確，這三大類資產在一定程度上可以降低欺詐借貸的風險。

除此之外，汽車金融、消費金融、農村金融具有這樣的優勢——可以迅速做到標準化，具備大規模可複製的可行性。

現在來看，車貸和消費貸已經變成了紅海市場，平台對優質資產的爭奪可以說激烈甚至慘烈；而農村金融還在嘗試階段，除了巨頭和少數平台進入，大多數平台還在觀望中。

各家P2P網貸平台，又呈現出這樣的特徵，每家平台的資產端，都深耕於各自的總部大本營及其周邊衛星城市，在本省內，迅速做大規模，搶佔先機，爭取做到本省的第一梯隊，呈現藩鎮割據，劃地為王的行業基本格局。

風控有待考驗

儘管目前各家P2P網貸平台都宣稱自己有比較先進的「大數據風控模型」，但菜導認為，本質上還是基於傳統的大數法則原理。

什麼是大數法則？就是迅速沖規模，通過規模效應產生的附加價值來覆蓋逾期和壞賬損失，降低平颱風險。同時在這個試錯的過程中，積累自己的大數據信息源，動態校準風控模型。

最後，才形成大數據風控體系，但這需要一個過程，至於過程到底有多長，取決於P2P網貸平台核心管理團隊對風險的敬畏程度。

如今，監管層明確要求P2P必須銀行存管之後，以往快速沖規模的一些老路行不通了，對於風控能力較差的平台來說，即使走小額資產路線也難以立足發展。

小而美才是未來

在風控手段差異不大的情況下，P2P平台的競爭力比拼，將集中在P2P網貸平台能否獲得優質資產端資產。

P2P網貸平台的發展將呈現以優勢業務為基礎，多元化並舉的戰略布局，基於P2P網貸平台自身掌握、積累的資源優勢，在細分領域內尋求突破。

簡單來說，小而美的平台才是P2P未來發展的大趨勢，掌握優質的小額資產才能持續發展。

所以，在投資P2P的時候，要緊跟行業變化的趨勢，在巨頭平台吸引力下滑的情況下，盡量去尋找小而美的平台，才能不斷戰勝通脹，實現投資增值。

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