看好你包的錢 貸款買房需知的基本常識

新房通編輯：徐文潔

貸買房子很多人都是「存款不夠，貸款來湊」。款，已經普遍到似乎已成為一件理所當然的事情。按揭買房的確是解決了大部分的購房難、住房難的問題，但是個人住房按揭貸款流程也是相當複雜的。然而現如今貸款買房的人越來越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，千萬不要因為身邊貸款買房的人多就忽略了一些貸款小常識，了解清楚日後可以避免吃虧。

一、個人住房按揭貸款申請條件

1.合法的身份；

2.有，信用良好，有償還貸款本息的能力，如加蓋單位公章及財務專用章的收入證明；

3.年滿18歲，具有完全民事行為能力，一般不能超過65周歲；

4.如果已婚提供夫妻雙方的材料；未婚提供未婚證明；離婚提供離婚證。

二、個人住房按揭貸款辦理流程

1.向開放商付首付款，注意保存首付款收據。

2.到銀行填寫《個人住房貸款申請表》。

3.銀行對申請人提交的材料進行審查和逐級審批，如果認為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。

4.到房管局辦理《房屋他項權利證》，用以證明此房產上有銀行的抵押權。到公證部門辦理產權抵押公證和辦理房屋保險。

5.選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議，並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。

6.經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續後，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。

7.借款人按照事先約定好的時間按時還款，到還清為止。

三．個人住房按揭貸款的注意事項

1.等額還款，每個月還的金額不一定是萬年不變的。

房屋貸款利率一般由兩個因素決定：基準利率和優惠利率。如果上一年度基準利率或優惠利率發生了調整，第二年的每月還款金額也會調整。

2. 還款方式的選擇。

等額本息還款指每個月存入固定金額的資金，這種方式比較適合目前收入不高，但未來穩定且漸增的市民，雖然總的算下來，可能要比等額本金的方式多交一些利息，但因為簡便，市民也就不在乎每月多交的一點兒利息了。

等額本金還款是指市民在貸款期間內每月等額歸還本金，利息每月按照剩餘本金乘以月利率計算。這樣市民每月需要歸還的本息總額都在減少。因為歸還本金的速度較快，對於有提前還款打算的市民，選擇這種方式比較合算。

有提前還款計劃的人，建議選擇等息還款，第一個月還得最多，因為本金還得比較多，利息就相對較少。如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數的利息，提前還款的意義就不大了。

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