意想不到！東非這個小國可能最先成為無現金國家

騰訊科技訊 據BBC報道，索馬利亞蘭共和國是位於東非的一個未獲國際社會承認的國家。這裡文盲率非常高，經濟也因內戰飽受摧殘。然而，它有可能成為全球第一個無現金的地區。

在哈爾格薩主幹道上的一座色彩鮮艷的小木屋外面，六名男子正在高聲討論著恰特草（亦稱阿拉伯茶，類似咖啡和可卡因的軟毒品）的質量。這是他們剛從賣家手上匆忙買來的。

顧客匆匆到來，從一捆捆綠油油的恰特草中抓起一捆質量讓他們滿意的，然後在手機上輸入幾個數字，匆匆離開。恰特草交易在該地區是合法的。

恰特草賣家奧馬爾（Omar）一邊嚼著恰特草，一邊說：「我們需要快速完成所有事情，使用現金支付速度太慢。人們只要能夠快速拿到恰特草，他們就能安靜下來。」

在這裡，沒有現金轉賬，也看不到信用卡。他們只需攜帶一部手機，輸入幾串數字，幾秒鐘內就能在街頭完成支付。

小小的索馬利亞蘭在絕大部分領域都落後於其他地區，但在無現金支付方面，該地區可能走在世界前列。

自從1991年脫離索馬利亞宣布建國以來，這個不被國際社會承認的國家已成為無現金支付的前沿。它正行走在通往全球第一個無現金社會的道路上。

無論是在路邊的棚屋，還是在首都哈爾格薩的超市，移動支付正迅速成為這個國家的通用支付方式。

奧馬爾手中在 表示：「現在大多數人都通過手機支付。這要方便得多。」

儘管許多發達國家和發展中國家都在朝手機無現金支付或者非接觸卡無現金支付邁進，但推動索馬利亞蘭朝無現金社會前進的動力卻是獨一無二的。

促使索馬利亞蘭人放棄使用現金的一個原因是索馬利亞蘭先令迅速貶值。索馬利亞蘭先令與與美元的匯率約為9000:1。幾年來，它已經貶值了一半。

索馬利亞蘭先令貶值嚴重

1991年索馬利亞內戰爆發之後，索馬利亞蘭宣布獨立。這場衝突仍以不同的形式持續到現在。

索馬利亞先令同樣從一開始就經歷了動蕩。自從1994年開始發行以後，它被廣泛用於購買武器，為針對該地區武裝組織的戰爭提供資金。後來，該國官員為了實現其政治目的，隨意印刷貨幣，導致貨幣連年持續貶值。

在索馬利亞蘭，面額為500先令和1000先令的鈔票最常見。隨便購買幾件食品或者日用品都需要用一大疊鈔票支付。一個中等規模的交易則需要一大袋鈔票。

那些依靠在大街上把美元和歐元兌換成先令為生的外匯兌換商，常常使用獨輪手推車將一捆捆的鈔票從一條街搬運到另一條街上。

索馬利亞蘭沒有獲得國際認可的銀行，沒有正規的銀行系統和自動取款機。直到2009年，兩家私人公司——Zaad和e-Dahab——才填補了空白，形成了手機銀行經濟體系。人們通過這兩家公司把錢存到手機上，然後以私下商定的價格進行交易。

今年18歲的珠寶店店員易卜拉欣-阿卜杜拉曼（Ibrahim Abdulrahman）指著一排金項鏈笑著稱：「如果你用先令購買一條項鏈，你可能需要支付100萬到200萬先令！人們不可能帶這麼多錢——那太多了！你需要用袋子裝著拿過來。所以，我們從來不接受索馬利亞蘭先令，我們只接受用美元和手機支付。」

從哈爾格薩的實體商店到鄉下的路邊小攤，隨著越來越多的人採用無現金支付，現金越來越被邊緣化。

在這個文盲率非常高的國家，由於手機支付簡單實用，移動支付迅速發展。這種支付方式只需用戶輸入商家特有的代碼和幾個號碼即可。這樣的代碼到處可見，粗糙地印在錫皮屋或市場攤位的外面。在更高檔的商店裡，代碼在列印出來之後會被過塑，齊整地貼在在內牆醒目的位置。

這種支付方式不需要接入互聯網，因此即便是最基本的功能手機也可使用。用戶可以以類似的方式撥打號碼和代碼將錢從移動銀行賬戶中轉給別人。

今年50歲的艾曼-安尼斯（Eman Anis）在哈爾格薩繁忙的黃金市場經商。她向記者展示了她手機上的2000多美元的銷售額，說：「這是今天的生意收入情況。」她還表示，通過手機支付的銷售額已經從兩年前的5%迅速上升到現在的40%以上。

她說：「使用手機支付更簡單。匯率是個問題，但現在我們可以通過Zaad來完成任何交易。甚至乞丐都在使用Zaad。」Zaad是用戶最多的移動支付公司。

雖然她的話有點誇張，但也說出了一些事實。移動支付不但讓消費者和商家的生活變得更便利，也讓許多最貧困的人能夠活下去。

去年，索馬利亞蘭遭受了一場嚴重的乾旱，導致數十萬農牧民的生計受到嚴重影響。移動支付技術使得生活在城市的索馬利亞人能夠迅速地將錢轉給生活在貧困和飢餓中的農村親戚。

因乾旱而流離失所的駱駝牧民 穆罕默德-阿卜杜爾薩拉姆（Mahmoud Abdulsalam）說：「由於乾旱，我們沒有什麼東西可以賣，沒有錢，但家庭成員卻可以通過轉賬提供幫助。即使是在農村，我們也會使用移動支付。」

跟一年前相比，該地區的移動支付使用率已經從10%到20%增至近50%。移動支付正迅速成為索馬利亞蘭首選的交易方式。這個國家的經濟規模很小，駱駝是其最主要的出口商品。在索馬利亞蘭，有些僱主甚至也開始通過移動支付結算員工工資。

2016年開展的一項調查發現，在16歲以上的索馬利亞人中，88%的人擁有至少1張SIM卡。在索馬利亞蘭，81%的城市居民和62%的農村居民使用移動支付服務。隨著非洲大陸廉價手機的普及，像迦納、坦尚尼亞和烏干達這樣的非洲國家也出現了類似的移動貨幣革命。在肯亞，約有半數人口在使用一家名為M-Pesa的公司的移動支付服務。

然而，並不是所有人都喜歡這種迅速發展的無現金支付方式。

由於兩家私營公司壟斷了移動銀行業務，對已經脆弱不堪索馬利亞蘭經濟產生了不受控制的影響，一些人對這種缺乏監管的狀況感到擔憂，甚至認為這會讓已經受政府腐敗影響的經濟雪上加霜。索馬利亞蘭經濟嚴重依賴牲畜出口，然而該地區卻經常遭受旱災。一旦發生旱災，牲畜可以會在幾個月內大量死亡。

其他國家的移動支付服務都使用當地貨幣，但這兩家索馬利亞蘭的移動支付公司都只支持美元交易，這可能增加索馬利亞蘭對美元的依賴。

外匯兌換商穆斯塔法-哈桑（Mustafa Hassan）站在路邊一捆捆堆成牆的索馬利亞蘭先令中間。他表示，不僅是他們的業務受到影響，就連移動支付系統也存在問題，導致通貨膨脹，並成為小型的非法經濟。

外匯兌換商在跟顧客進行交易

哈桑說：「我們希望政府要麼對此進行監管，要麼停止移動支付服務，因為移動貨幣存在很多問題。它完全由兩家公司控制，就像它們在印錢一樣。」其他從事外匯兌換業務的人圍過來，點頭表示同意。

「這會導致通貨膨脹。」哈桑繼續說道，「每一個本應該把錢放在口袋裡的人現在都在使用移動支付，甚至做些小事也是如此，比如坐公共汽車，而這些都不是通過當地貨幣完成的，而是用美元。」

儘管如此，哈桑還是不得不使用移動支付系統，因為客戶可以直接把美元直接匯到他的手機上，然後他幫客戶把這些錢兌換成先令。

他承認:「這讓事情變得容易，有人可以迅速輕鬆地把錢轉給我。這裡有可能成為無現金社會，而且它已經向這個目標邁進。這對像我這樣的貨幣兌換商來說意味著什麼，我不知道。」

雖然索馬利亞蘭人繼續接受這項技術，並給經濟帶來了衝擊，但像哈桑這樣的外匯兌換商仍然希望，至少會有一些人繼續堅定地不相信移動支付。

在街頭使用現金而非移動支付服務購買恰特草的老人阿卜杜拉（Abdullah）顯得與眾人格格不入。他說：「它是你口袋裡的銀行，它可能會被偷。我總是用現金買東西。我不知道自己是否會使用移動支付，那就像在問我何時會死，誰知道呢！」（編譯/翼飛）

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