難得：這家網貸平台20億成交量做到零逾期、零壞賬

9月，上市國資系互聯網金融平台互融CLUB累計成交額突破20億元。儘管在互金平台上，20億的成交量不算特別大，但值得注意的是，這家網貸平台運行近3年，卻做到了零逾期、零壞賬，這在行業中實屬難能可貴。

文 |李淳

2016年10月，中國互聯網金融協會發布的《互聯網金融信息披露個體網路借貸》標準中，逾期金額、項目逾期率、金額逾期率均被列入網貸平台強制性披露內容。

據不完全統計，目前近百家網貸平台公布的金額逾期率介於0.01%-4%之間，也有個別自曝達到了9.95%。

立足房產抵押資產交易模式

於2014年底由上市國企益民集團發起成立的互融CLUB平台，一直堅持以房產抵押模式進行金融資產交易，經過兩年多的發展，目前擁有近20萬註冊用戶，約13萬投資用戶。2016年，富匯金融以及中國電信旗下號百控股對其進行戰略入股，註冊資金擴充至1億元人民幣。使其不僅擁有延續了國企穩健運營的基因，還擁有了更多金融生態鏈資源。

在互融CLUB的平台上，每一筆借款項目都是有房屋資產做抵押。為了保障金融資產的安全，互融CLUB獨創房屋評估技術，優先選擇上海等一線城市流通性好、變現能力強的住宅、辦公和商鋪。除了抵押擔保外，互融CLUB還要求，每個項目都必須有企業做附加擔保。互融CLUB的每一筆交易資產，在平台交易前，已經與可信的資產處置公司簽訂協議。這一切的風控措施，都是為了保障資金安全，一旦有違約風險發生，資產可以及時被足額處置，避免用戶資金損失。

從類銀行監管走向銀行存管

在平台剛剛成立之初，互融CLUB就與中國工商銀行合作進行用戶資金管理。平台在工商銀行為用戶開設獨立賬戶，資金直接打到用戶位於工商銀行的獨立賬戶，平台無法觸碰用戶資金，這就有效避免了用戶資金被挪用的風險，預防資金池的出現。這種模式類似於目前的銀行存管，目的都是保護投資者的資金安全。

隨著監管政策落地，銀行存管成為互金平台標配。2017年4月10日，互融CLUB正式與新網銀行簽署銀行存管協議，8月19日，資金存管系統正式上線運營，從而實現了真正意義上的銀行對平台用戶資金的管理和監督角色，最終達到保障用戶資金安全和符合行業監管要求的目的。

做讓老百姓放心的理財平台

報告顯示，網貸行業整體減速，平均年化收益率在不斷下降。與此同時，整體壞賬率卻還在上升。在此情勢下，互融CLUB能夠做到零逾期零壞賬，與其腳踏實地，穩紮穩打的務實風格不可分離。而把理財收益控制在7%-10%的合理區間，也是這個平台腳踏實地的一種表現。

數據顯示，如果平台給予客戶的收益超過15%及以上，再加上平台本身的運營成本，資產方所要承擔的融資成本會高達25%以上。而根據金融行業的普遍規律，資產方很難承擔承受如此高額的融資成本。所以，收益越高的平台，風險也就越高。給予客戶10%左右的收益再加上平台本身的運營成本，資產方所要承擔的融資成本大約在14%-15%左右，這樣的融資成本也被金融行業廣泛認可。

互融CLUB CEO彭加亮博士表示：「作為中國電信旗下號百控股和富匯金融戰略注資的互聯網金融理財平台，互融CLUB專註房產抵押安全金融資產交易，層層把關，確保用戶資金安全，讓不動產金融資產安全、高效的流通起來。走到20億+，我們用了2年多時間，這是因為我們更追求穩紮穩打，做讓老百姓放心的互聯網金融平台。」

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