力拚電子支付普及，中國台灣地區統一 QR Code 行得通嗎？

中國台灣地區市場電子支付業者相當多，但因為彼此不能互通，對消費者來說，使用經驗還是相當破碎，也被視為拖慢中國台灣地區電子支付普及腳步的原因之一。針對這個問題，中國台灣地區財政部門邀集公股銀行及財金公司共同推出「台灣 Pay QR Code 共通支付」服務。不過這是否真能解決消費者體驗及商家接受度問題，可能還有些疑問待解答。

簡單來說，台灣 Pay 主打的就是統一的 QR Code 規格，因為是採用 QR Code 的掃碼途徑，所以沒有手機廠牌或操作系統不同的障礙。也因為規格統一，今天消費者可以用 A 銀行的手機銀行 App，透過 QR Code 去繳 B 銀行的信用卡帳單；或是用 C 銀行的手機 App 支付 A 銀行代收的學雜費等等；甚至 A、B 銀行的用戶還可以透過 QR Code 直接相互轉帳。

眾家銀行高層出席站台台灣 Pay 發布會。（Source：台灣移動支付）

因為銀行本身有一定數量的用戶基礎，又不必要求消費者另外下載新 App、申請新帳戶，確實有機會藉由降低進入門檻，吸引更多消費者使用。官方樂觀看好，若未來各大銀行都加入台灣 Pay 行列，以每家銀行都有 20 萬至 30 萬行動銀行用戶估算，則台灣 Pay 用戶規模將可上看 600 萬戶。

600 萬用戶規模聽來相當可觀，不過真正要創造出 600 萬個活躍用戶，也不能忽視使用場景的挑戰。

從現場展示可以看得出來，銀行目前多是從自家服務著手，如兆豐商銀推線上結匯掃碼付、彰化銀行推掃碼繳交信用卡費用等等。但銀行本身的服務終究還是只能覆蓋小部分消費者生活，而且現行繳費方式也未必不便利。

此外，進一步了解得知，目前各家銀行大多都還只有一到兩項服務完成與台灣 Pay 的整合，已經上線的服務還不多；至於銀行之外的使用情境，現場有國際物流公司 DHL、美妝渠道 86 小鋪、食品業者一之軒、生活用品業者阿原肥皂等，但總數大概還不超過 20 家，整體來說，支付場景還是相當欠缺。

DHL 是首波採用台灣 Pay 的商家之一。

當然，各家銀行的特約合作商店和大大小小企業客戶，都可以是著手創造多元使用情境的對象，只是這項業務可以為銀行帶來多大效益，又各家銀行願意花多少力氣去推動這項業務發展呢？或許，要想在短時間內創造多元豐富的使用情境，與市場上既有支付業者合作可能是更有效的方法，只是目前似乎還看不到誘因。

畢竟公股行庫配合中國台灣地區財政部門理所當然，但對歐付寶、Pi 行動錢包、LINE Pay 等更早啟動的業者來說，為什麼要放棄自己的研發成果，將過去一步一腳印開疆闢土得來的消費者和店家雙手奉上，去玩別人制定的遊戲規則？

再者，中國台灣地區財金公司開發出來的產品是否更優於這些研發投入時間更早，且已經在市場上有過實際使用經驗、經過優化的產品？更別說要 Apple Pay、Android Pay 和 Samsung Pay 這三大採用 NFC 和獨家感應技術的國際支付業者加入台灣 Pay 的 QR Code 掃碼了。

此外，站在消費者立場，一個 App 可以買遍天下當然最好不過，但站在支付業者角度，若採取統一規格，就少了產品差異化的空間，或許最後就只能在營銷、補貼決勝負，但這大概不會是財力相對不豐的小玩家樂見的。

市場其他業者如果不願意配合台灣 Pay，則台灣 Pay 的通用 QR Code 其實還是沒辦法真正做到通用，仍只能說是中國台灣地區眾多電子支付選擇的其中一種。

（本文由 數碼時代授權轉載）

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