網聯樹下好乘涼

近一段時間，關於網聯成立的消息鋪天蓋地，一會兒說馬爸爸被國家收編了，一會兒又說羊毛出在羊身上，似乎支付圈裡個個人心惶惶，整個行業陰雲密布，一隻黑天鵝正徐徐飛起。

在我看來，你們都想錯了。人家馬爸爸們對央行的監管措施其實早就是有預期的。據公開報道，2016年中國網路支付市場交易總規模達1639億筆、99萬億元，總體規模居世界首位。從央行到支付機構，早就意識到，這麼大體量的網路支付市場中，存在著兩個突出的問題：一是消費者的個人隱私特別是關於支付的敏感信息被泄露，甚至一些信息公開在網上買賣；二是備付金被挪用的情況一度還比較嚴重，有些機構把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用於個人賭博，最後導致損失。因此，網路支付市場的監管死角已成為不容忽視的潛在風險點，央行絕不可能容忍其長期存在。俗話說，防患於未然。從年初的備付金集中存管開始，央行穩步快跑，提前防範風險。網聯平台的出現，將從技術層面解決央行對於支付機構的監管難題，為央行加強網路支付領域的監管提供了重要的工具支持。作為馬爸爸們攜手共同建設並且共同擁有、共同使用的網路支付清算平台，被央行選中來規範整個行業，馬爸爸們說不定還在背後偷著樂呢。

讓馬爸爸們開心的不僅是央行的倚重，更是網聯對於行業的整體增值。當前，眾多支付機構各自創立一套體系直連銀行，一家支付機構連接幾家、幾十家甚至過百家銀行，不僅介面重複，而且開設多個備付金賬戶，關聯關係複雜且透明度低。部分支付機構還以備付金當誘餌，要挾銀行的地方分支機構，支付通道的安全性和穩定性都存在一定問題。網聯作為獨立的清算組織，將徹底改變現有支付機構與銀行的連接方式，由直連改為間聯，把支付機構都拉到同一起跑線，統一標準和業務流程，減少重複建設，降低溝通成本。與此同時，新興的中小銀行、社區銀行、村鎮銀行也能依靠網聯為大量的普惠金融客戶提供公平的網路支付服務。支付行業通過規範變得更加欣欣向榮，蛋糕越做越大，參與其中的馬爸爸們能不開心嗎？

當然，對於我們吃瓜群眾而言，馬爸爸們的開心其實和我們沒啥關係。我們更關心，有了網聯，對我們「買買買」有啥影響。說實話，我覺得這更是網聯的價值了。作為市場化的新機構，網聯為大中小機構提供統一的轉接清算服務，能為支付機構帶來新的活力。所有的支付機構將在相同或者相近的清算成本基礎上，依靠自己在垂直或細分生態的競爭優勢，集中精力服務客戶，實現市場有序競爭。比如說，網聯採用分散式架構，可擴展、高並發，更好地支撐小額高頻次的網路支付，讓咱們在收銀台前不再大排長龍，讓咱們在光棍節盡情剁手。又比如說，支付機構無需再費神費力轉接清算，而可以把更多的精力投入到刷個臉、吼一聲、甚至是拋眼神的支付技術創新中，讓中國新四大發明之一的移動支付更加耀眼。我們期待著，從誕生伊始就擁抱互聯網基因的網聯，能夠更好地攜手支付機構，不僅降低支行行業成本，更為咱們「買買買」帶來更多的驚喜。

最後，網聯還能幫咱中國人爭爭光、漲漲志氣，解救地球另一端那些還在寫支票的兄弟姐妹們。儘管中國的移動支付發展已經領先世界，但目前主要的移動支付交易還是發生在國內，老外們只能望洋興嘆。既然移動支付是中國的新四大發明之一，網聯就應該拿出當年鄭和下西洋的勇氣和魄力，聯合支付機構股東們一起，統一移動支付的技術標準、安全規範、風險控制，促進移動支付服務、移動支付技術的對外輸出，增強中國支付行業的總體國際競爭力。這也是咱中國人對世界的新貢獻！

這麼看來，無論對於支付機構還是消費者來說，都是眾人拾柴火焰高，網聯樹下好乘涼。

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