房互網侯宇翔：經營是場馬拉松，小微企業融資需要高效「補水站」

金評媒（https://www.jpm.cn） 編者按：侯宇翔表示，在金融科技發展趨於穩健的當下，金融科技不但應該注重於小微企業，與傳統金融形成差異，但金融科技也需要擁抱傳統金融機構，展開更多的合作，形成合力去服務於實體經濟。

人類從事企業經營活動的歷史不下千年，可是有誰見過一家千年歷史的企業？百年老店亦殊為難得。對企業來說，資金就是基業長青的命脈，對小微企業而言更是生命線。房互網聯合創始人侯宇翔受邀出席鳳凰WEMONEY「2017新金融·普惠實踐」峰會時表示，房互網通過科技創新服務普惠金融，成為小微企業跑贏經營這場馬拉松的「補水站」。

所謂普惠金融，指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，讓列於正規金融體系之外的群體，也能及時有效地獲取價格合理、便捷安全的金融服務。然而……

小微企業融資困境

數據顯示，目前我國小微企業數量達到7000多萬，占企業總數的98%，其創造了國內60%以上的GDP。如果把尚未註冊的小微商戶計算在內，數量將會更多。然而，融資難、融資貴卻成了中小微企業發展中的瓶頸。這在中國經濟界早就不是一個新鮮事物，而是中國經濟發展中一個存在已久的問題。

我們都知道，絕大多數的小微企業靠民間資本起家，可以說，他們從出生開始就站在不公平的起跑線上，在資源配置上無法取得優勢，在市場佔有上也飽受有著市場優先權的大型企業的擠壓，導致他們始終沒有充足的資金和市場機遇，阻礙了企業競爭力的提升和市場規模的擴大，隨之陷入資金流困難和市場縮小兩頭難的局面。

小微企業想要從公眾渠道募集資金，可以說是困難重重。有數據顯示，小微企業從銀行獲得貸款總額僅占銀行放貸總額的24%。一方面，小微企業處於起步階段，沒有大型企業般強勁的利潤增長，小微企業自然在銀行等其他金融機構面前缺乏吸引力；另一方面，小微企業貸款「短、急、頻」的特點使得商業銀行貸審的成本收益不對等，進一步降低了商業銀行的貸款積極性。

沒有被銀行「寵幸」的小微企業不得不轉向民間借貸。侯宇翔稱：「從小微企業主來說，2015年以前沒有特別好的選擇，他們要麼很幸運的被銀行服務到了，要麼只能去民間借貸，去民間借貸是沒有任何的風險定價，必須以5-10倍的價格簽署非常非常多的不平等的一些條約來獲得這個資金。就算是這樣，這種民間的抵押貸仍然成為了小微企業獲得自己的經營資金的一種主戰場。」

科技助貸，讓融資變簡單

就是在這樣不公平、不合理的融資現實需求中，房互網應運而生，承載並體現著其存在的價值：通過金融科技技術創新來重塑小微企業融資的模式，讓金融機構能夠更準確的、低成本的衡量小微企業抵押風險情況，為小微企業主解決融資難題，踐行普惠金融。

熟悉馬拉松的人都知道，長時間的持續跑步可能會造成人的「核心溫度」飆升，加上身體缺水、到腎臟的血液減少，令腎臟無法過濾血液中的廢物。這種損傷通常只會持續兩天，卻有可能導致腎衰竭。

資金周轉對於企業主，就好像馬拉松運動員在長跑過程中需要補水，是很正常的需求。選手體質不同，補水的次數也不同，如果每路過水站都需要半小時來確認選手是不是真的缺水、喝完了能不能跑完全程，這對於大部分選手來說，補給的意義就沒有了。

「補給」應該是隨時的、可獲得性強的、門檻低的。

這一馬拉松比賽的認知給房互網帶來了平台產品設計的靈感：對準精確的用戶群體—中小企業主，從他們的需求出發，力求解決用戶辦理周期長、中間過程由於道德風險造成的體驗不好、利率高、到賬慢等市場現狀，希望能提高中小企業主「經營抗風性」，在傳統銀行和民間小貸之間打造一個最市場化的平台。

兩年的發展時間，目前，房互網成功將平均融資成本降低70%，抵押貸款的平均年化利率在10%左右，最快融資時間可縮短到48小時以內，迅速躋身行業龍頭。對急需短期資金的小微企業主來說，這樣的助貸服務可以說是雪中送碳。

截至目前，房互網業務覆蓋全國10大城市，除北上廣深之外，南京、蘇州、廈門、武漢、成都、天津等也已陸續開展業務。到今年上半年，平台累計助貸金額超過140億元，服務近萬個小微企業主。

攜手金融機構，打造共贏局面

侯宇翔表示，在金融科技發展趨於穩健的當下，金融科技不但應該注重於小微企業，與傳統金融形成差異，但金融科技也需要擁抱傳統金融機構，展開更多的合作，形成合力去服務於實體經濟。

如果用一句話解釋房互網產業價值的話，那麼最恰當的應該是——金融機構的「OED+OEM」工廠。侯宇翔稱，房互網為產品平台定位設計了一個最符合市場中間層的：對於互聯網巨頭，房互網可以滿足平台高端用戶的產品需求，提高粘性；對於金融機構來說，房互網可以降低傳統金融的獲客成本，提高風控效率；在對於用戶，房抵貸產品針對小微企業主這一特定的群體，一站式解決經營融資難、融資貴、融資慢的窘境。

這樣的模式創新，無疑吸引了一大批知名金融機構伸出橄欖枝。目前，百度金融、京東金融、江西銀行、中航信託、華潤信託等金融機構都是房互網的重要合作夥伴。

作為一家專註於解決小微企業經營融資需求的助貸平台，房互網通過輸出金融科技服務，拓寬金融機構的服務覆蓋率，提高合理融資需求的可獲得性，完成複雜金融業務從線下向線上遷徙的迭代，最終改善小微企業的融資環境，讓融資不再貴、難、慢。

侯宇翔表示，「讓中小企業這樣的馬拉松選手及時補液順利到達目的地，是房互網的願景。」

(編輯：田躍清)

點擊展開全文

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！