為什麼年輕人要買重疾險？白血病研究生深情家書引發的思考

最近，《見字如面》里患白血病的研究生李真寫給母親的一封家書感動了所有人。

對於家境並不富裕的人來說，最怕生病，最怕生大病，最怕生治不好的病。很不幸，這三點都讓李真給遇上了。他出生在一個農村普通家庭，家境不富裕。他拚命努力，考上了東南大學的研究生，滿懷欣喜的以為自己可以讓全家人過上好日子。沒想到，命運跟他開了一個巨大的玩笑：他被確診為白血病！

「從化療到移植，再到感染和排異，近三年的時間裡，我們一直過得戰戰兢兢，如履薄冰。儘管你們竭盡全力，我依舊還是徘徊在生死邊緣。我這一病，不僅讓一家人掏空所有，家徒四壁，負債纍纍，我們的精神也不斷地遊走在絕望與崩潰的邊緣，身心俱疲。」

看到這泣血而成的家書，字字戳心，看過的人無人不潸然淚下。

現在很多年輕人都自認為身體比較好，不需要買保險，但是事實上，隨著生活節奏加快，生活壓力增加及環境污染加重極容易對年輕人的身體健康施加負面影響。重疾年輕化也不是什麼新鮮話題了，十幾年前出險的被保險人幾乎都是年過40歲的中年人，但近幾年，20幾歲、甚至10幾歲就患上重大疾病甚至是癌症的個案激增不少。因此，年輕人也需要重疾險。

年輕人應該如何挑選適合自己的重疾險呢？

1.保額要足夠

保額意味著出險時，保險公司賠償的錢。買保險為了什麼？為的就是出險的時候能賠多點，這都是救命錢。目前，治療惡性腫瘤的平均費用在10萬—30萬之間，還不算後期的護理費及營養費。所以，配置重疾險的時候必須要確保保額充足，最好再30萬以上。

2.保障的重大疾病與輕症越多越好

我國國內常見的重大疾病，基本上都包含在保監會規定的25種之內，但是常見的疾病遠遠不止25種，相同價位的保障當然還是種類越多更好；在這個癌症逐漸年輕化的年代裡，亞健康已成為普遍的趨勢，所以年輕人也要注意體檢，不要讓輕症轉重症。在選擇重疾險的時候，一定要選擇附加有保障輕症的的產品，保障疾病種類越多越好！

3.等待期

等待期的時間越短越好， 這關乎到保單的生效時間。

目前重疾險的等待期有幾個：90天、180天、1年，等待期內出險不會賠償，但會返還保費。

4.豁免條款

產品本身包含了被保險人輕症豁免的，當同時附加投保人豁免，只要任何一方患上合同約定的輕症種類，那麼保單可以得到豁免。簡單來說就是後續保費都不用交費了，主險保障利益不變，繼續享有。輕症種類越多越佔優，再加上投保人輕症豁免，那麼觸發豁免條款的機率就越大，所以，豁免條款里有輕症豁免的可優先考慮。

5.附加醫療險與住院醫療險

重疾險是給付型產品，確診即賠;而醫療險是報銷型產品，最高不能超過實際花費，兩者之間的理賠是不會相互影響的。重疾險和醫療險兩者是相鋪相成的，醫療險用於治療費用補償，而重疾險用於長期康復和收入損失補償，附加醫療險與住院醫療險能使保障更為全面。

有時候，我們無力抵抗命運的玩笑，但是，至少保險能讓我們在關鍵時候拿到保命錢。即使無法力挽狂瀾，也能給自己愛著的人與愛著自己的人留下一筆生活費，留愛不留債，是對自己及家人最好的關懷。

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