曾明光：消費者的健康需求，不止賠一筆醫療費這麼簡單
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■新快報20周年高端經濟人物訪談系列
復星聯合健康保險股份有限公司總裁
作為復星聯合健康保險股份有限公司(下稱「復星聯合健康」)的總裁,曾明光曾是一名內科醫生。從醫的經歷給這名「半路出家」的企業家,打上了不可磨滅的烙印。比如,他的管理「求嚴謹、重量化」,他能夠洞察到百姓健康需求「不止賠付一筆醫療費」這麼簡單。一路走來,見證了國內保險業發展過程的曾明光,在面對記者「對有人執意認為『保險是騙人的』這一問題怎麼看」這類尖銳提問,他也毫不忌諱,娓娓道出自己的見解。
■新快報記者 余世鵬/文 祝賀/圖
做企業「感情留人並不夠,重要是靠機制留人」
上世紀九十年代,曾明光畢業於第三軍醫大學,進入保險這一行前,他有6年的從醫經歷。「當初是內科醫生,也做過醫學基礎研究。」曾明光直言,醫學深諳「差之毫厘,謬以千里」之道,這直接影響到他「重量化、求嚴謹「的管理風格。
「表面上看,管理似乎沒太多量化的東西,但深入之後也是相當細膩的。最明顯的是通過數據來說話。」曾明光表示,包括用人考核與業績評估等方面的管理事物,都是嚴謹的數據。但除了數據之外,曾明光認為,管理者的工作更多是體現在帶團隊與培養人才方面。
「除了建立一套健全有效的管理機制,包括人員招聘、考核、留任等方面外,企業文化也尤為重要。」曾明光直言,他提倡「狼性文化」。「要想在高度市場化運作中生存,就要做得比別人好,哪怕比競爭對手快0.01秒。」
當記者問到「人才的能力與忠誠度,更看重哪方面?」曾明光一言以蔽之:「忠誠度是相對的,感情留人並不夠。」
「人才本身也是市場中的過客,要求在公司干大半輩子並不太現實。重要是靠機制留人。」曾明光認為,員工的訴求不是「打一份工」,而是能夠分享企業發展成果。「我們的股東是民營成分,未來若保監會允許員工持股,我們都會支持。」
其次,「復星聯合健康的定位是一家健康服務公司,承擔的不僅僅是保險公司的責任。除薪酬方面,還有更多的事業發展空間。」
「簡單賠個三五萬,不能解決健康問題」
當過醫生的曾明光,對人們的健康需求深有體會。「但凡大病慢病需就診,一說去醫院就害怕。找哪個科室、醫生資質如何不清楚,更嚴重的是人滿為患,資源緊張。」
曾明光講到一個實例,有個甘肅的癌症患者來北京求醫,但因「排不上號」,住院住不進去。「醫生說『有床第一時間通知你,但你要在2小時內趕到』,這個人就到河北保定租了個房子住了半年。終於有一天接到通知,他家人對的士司機說,我給你加錢,你兩個小時內趕到。」
在曾明光看來,「復星聯合健康所要做的事情,就是把醫療資源和保險打通,形成健康生態,從前端的疾病預防、健康諮詢體檢,到後端的醫院診療、護理康復等一站式解決健康問題。」
他直言,客戶在乎的,並不是給他賠個三五萬醫療費,那沒有解決他的健康問題。「客戶選擇一家保險公司,是希望他一系列的健康需求都可得到有效安排與及時治療。」
除了曾明光的醫學背景外,復星聯合健康的股東基因,也有著濃厚的「健康味」。這其中,除了大股東、持續布局大健康戰略的「復星系」上海復星產業投資有限公司外,還有A股上市的第三方醫學診斷機構「浙江迪安診斷技術股份有限公司」。
「我們是民營企業,不僅決策效率高,股東也在健康領域有大影響力。比如復星集團在大健康與醫療器械方面的優勢,宜華地產在推進養老與迪安診斷的醫療資源,都會助力復星聯合健康打造大健康服務生態圈。」
保險業特殊,做不好會影響百姓切身利益
作為管理者,尤其是險企管理者,曾明光的視野觸及,並不止於此。很重要的一點,這與保險業「高度監管」的特性有關。
曾明光指出,在符合監管要求與精算假定利率基礎上,怎麼利用好險資,使其保值增值,是個重大課題。「如果做得不好,不僅影響到企業與行業的健康發展,還會影響到廣大老百姓的切身利益。」
統計數據顯示,目前在國內保險服務中,專業健康險公司服務佔比只有10%。繼人保健康、平安健康、和諧健康、崑崙健康、太保安聯之後,2017年初開業的復星聯合健康成為國內第6家專業健康險公司。
今年5月,保監會在《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》(即「134」號文件)中明確表示,支持並鼓勵險企大力發展健康保險產品,「重點服務於看病就醫等健康保障規劃,不斷提高保障覆蓋面和針對性。」
健康險產品大致分為疾病險、醫療險、護理險與失能收入險。而在目前市場中,大部分以前兩種為主。曾明光表示,隨著大數據技術、快捷支付與互聯網科技的迅速發展,如何運用科技切入消費者生活場景,著力發展有巨大市場需求、但之前由於信息不對稱而難以開發的產品領域,「如護理險與失能險,也是復星聯合健康的市場目標之一。」
對話
復星將重點布局健康生態圈
新快報:復星聯合健康總部選址廣州,有怎樣的商業設想?
曾明光:這是一連串因素促成的。一個重要的前提,這裡是改革開放前沿,也是經濟最發達的地方。其次,復星集團在廣東的產業布局,如地產、養老投資項目、政府牽頭的PPP項目都在快速深化。此外,廣東省政府也很支持復星加大對廣東的投資。
新快報:前幾家專業健康險公司的發展路徑,對公司發展有什麼啟示意義?
曾明光:前幾家健康保險走過的路,我們要深入分析,借鑒長處。目前我們有團險渠道、電商渠道、個險渠道與銀保渠道。但銀保不是主打渠道,短期內不會考慮投資型產品,更多的是整合股東和內外健康資源,通過保險產品打通健康服務,形成健康生態圈。這是我們的基因,也是與其他公司相比的優勢所在。
新快報:有消費者認為「保險是騙人的」,怎麼看待這個問題?
曾明光:這有認識方面的原因,也有現實因素。首先,保險遵循「大數法則」,很多人不出事沒得到理賠,覺得被騙了。但近年來民眾觀念大有提升,尤其在健康險,健康險包含門診與住院醫療在內,只要去看病總會用到,體會是切切實實的。首先,保險是類奢侈品,以往吃穿住行沒解決,談保險是不太現實。而現在基本需求解決後,在社保「保基本、廣覆蓋」基礎上,大部分人有進一步的保障需求,尤其是數量龐大的中產階層。
新快報:近年保險業快速發展問題也不少,對行業與公司發展有何預判?
曾明光:近年保險業發展失衡,主要是銀保中斷萬能險所致。大部分是投資型產品,慢慢就偏離主航道了。但毫無疑問,健康險還是往上走的,包括養老需求在內,14億人口的健康需求遠沒有滿足。尤其是失能收入和護理這方面的保障需求,所以我們重點會放在純保障產品上。
曾明光履歷
第三軍醫大學畢業,上海財經大學EMBA,現任復星聯合健康總裁,曾任中國大地財險監事、人身險部總經理、中國再保險(集團)股份有限公司上海分公司壽險處處長。
