前台特殊業務討論：服刑人員不能親自辦理業務問題

場景描述

李某來到我行某網點，持刑事判決書、結婚證要求辦理其丈夫張某名下的存款掛失、賬戶明細查詢、理財產品申購以及個人貸款的結清等一系列業務。

場景問題

我行網點是否可以為李某辦理上述相關業務？需提供哪些法律性文件？如不應辦理，如何向客戶解釋並給出建議？

處理意見

一、李某可以為服刑人員張某代為辦理存款掛失、賬戶明細查詢、個人貸款結清等按照監管規定不限制代辦的業務。

二、李某代辦上述業務需要提供如下法律性文件：

（一）經公證機構公證的授權委託書；

（二）收押機關出具的張某服刑羈押證明文件；

（三）如該項代辦的業務按照監管要求需出示張某身份證件的，李某須同時提交其本人及張某的有效身份證件；

（四）原已簽署的業務文件中約定需提供的文件。

三、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》等監管規定，李某不宜在櫃面代張某申購理財產品。若確有相關需求的，可由李某根據張某授權轉款後，再以李某名義申購理財產品。

特別提示

代辦人向我行申請為服刑人員代辦業務時，我行應特別注意如下內容：

一、審查公證委託書的注意事項

1.應核實公證書的真實性，必要時可與公證機構電話核實或上門核實；

2.應審查公證委託書的內容，審查範圍包括委託人和代辦人的姓名、身份證件名稱及證件號碼、授權內容、有效期、委託人簽字等內容。

二、應特別注意委託代辦的業務範圍

1.應根據授權委託書確定代辦人的代理許可權，避免超許可權代辦；

2.應注意確認根據銀監會等監管部門的規定，客戶申請辦理的業務是否可以代辦，避免我行違規辦理。

備註:

1.節選自建法〔2014〕16號《場景式對私業務法律問題處理意見》，僅供參考，不作為行內規章制度。

2.請實時關注並遵守國家最新法律、法規、行政規章以及行內規章制度。如有衝突，以國家法律、法規、行政規章以及行內規章制度的規定為準。

供稿:山西省分行 白斐斐

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