信用卡還款9大誤區小心讓你背巨債！

誤區一：信用卡自動扣款日=最後還款日

案例：肖先生是某全國性商業銀行的用戶，擁有其借記卡及信用卡，並辦理了關聯自動還款的業務。上個月，肖先生在最後還款日發現，借記卡中餘額不夠足額還款，於是在下班後趕緊通過網上銀行從其他銀行卡轉賬至借記卡。肖先生心想還款應該沒問題了，哪知這個月的賬單顯示，上個月他並未全額還款，且被扣了罰息和滯納金，還影響了他的信用記錄。

把借記卡與信用卡綁定自動關聯還款並非就能高枕無憂。各家銀行對信用卡自動還款的劃賬時間並不一致，有的甚至會「暗地裡」提前幾天，有的會提前幾小時，不知情的用戶因此紛紛「挨罰」。

某全國性商業銀行：最後還款日下午5時劃賬

另一家股份制商業銀行信用卡中心客服表示，由於"銀行系統進行批處理的時間不一定"，信用卡自動還款的劃賬時間也就難以預測，而在最後還款日當天存入借記卡肯定會還款不成功的。

客服建議，使用自動還款的用戶最好提前查看自己賬戶餘額是否足夠，並在最後還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。

這意味著，對於使用自動還款服務的客戶來說，銀行實際上已經"偷偷地"將最後還款日提前了2天至3天，而客戶並未被明確告知，因此紛紛"挨罰"。

更糟糕的是，按照該股份制銀行的規定，如果信用卡自動還款的關聯賬戶中現金不夠，就會出現分文未還的記錄。客服稱，即使是差1分錢，也不會扣款，只有關聯賬戶中有足額資金，才會實現成功扣款。

此外，某國有商業大銀行的客服也表示，在設置自動還款時，雖然劃賬時間也可進行約定，但在約定當天存入仍然可能導致還款不成功，用戶最好在約定時間的前一天保證關聯賬戶中有足額資金。

誤區二：「最低還款」不影響信用額度

朋友阿立很早以前就申辦了信用卡，可直到現在，他的透支額度還是可憐的3000元，這點透支額度經常讓阿立將卡刷爆，雖然他主動跟銀行申請了多次，可信用額度就是不見調高，粗心的阿立也始終沒有追問為什麼。

就在上個月，阿立和老婆決定買入一套近郊面積約120平方米的房子，前去銀行申請優惠利率貸款，竟然被拒絕了。銀行信貸經理告訴阿立，在查閱了阿立的資信記錄後發現一些問題，導致阿立不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。

「『最低還款額』難道不是銀行(資訊論壇產品)定下的還款方式嗎？持卡人選這種還款方式難道有錯嗎？」阿立質疑。他覺得，銀行單憑「最低還款」的還款方式，來判斷一個人的還貸能力，未免太武斷，如果這樣，為什麼銀行還要設立這樣的還款方式讓持卡人來選呢？

「銀行不是總說，像我這樣每年都給他們貢獻很多利息收入的持卡人，是他們的優質客戶嗎？」他感覺自己好像掉進了銀行的「圈套」。

誤區三：簽名卡被盜刷可以不還款

一直以來，信用卡持卡人以為，憑簽名消費的卡如被盜刷，能證明不是持卡人本人簽名的，就不用承擔這筆盜刷資金的風險。事實並非如此，這筆被盜刷的資金，很可能是持卡人自己承擔風險。這與銀行當初的宣傳相悖的結論，遭到持卡人的質疑。

簽名卡被盜刷也要還款

杭州上城法院日前審理的案件引起持卡人的注意。朱先生髮現，信用卡賬單中3筆交易並非自己消費，他拒付這3筆錢，卻發現銀行因此將自己列入徵信記錄黑名單。一氣之下他將銀行告上法庭。經調解，朱先生同意先償還4939元欠款，銀行不追加滯納金和罰息，並幫他申請取消不良信用記錄。其餘由朱先生與商家協商解決。代理人認為，商家只能行使表面檢查的義務，況且也沒證據可證明，該消費是否是原告授權消費。

該案結果使信用卡消費安全問題再次遭到質疑。前些年不少市民擔心，信用卡憑簽名消費易被盜刷，但支持憑簽名消費的銀行在宣傳推廣時，給人感覺是：憑密碼若在掛失前被盜刷，持卡人風險自擔；而選擇憑簽名消費的卡被盜刷，如能證明不是持卡人本人簽名的，則由銀行或商戶負責賠償。但事實並非如此，通過此案結果及記者調查發現，對於憑簽名消費的信用卡被盜刷，除了提供失卡保障的銀行，多數銀行都表示，銀行只負責協助持卡人跟商戶協商，如果商戶拒絕賠償，這筆被盜刷的資金還是由持卡人自己承擔。

誤區四：辦理自動還款賬戶就可撒手不管

辦理了自動還款賬戶後，持卡人就成了甩手掌柜。不料一次取現金後，持卡人還是支付了利息。業內人士提醒，辦理了自動還款賬戶後，特別情況仍應主動過問，不能當甩手掌柜。

家住湖北漢口勝利街的李紅為信用卡辦理了約定賬戶，自動還款。上周李紅出差，從信用卡里取了現金2000元，以為約定還款的賬戶會自動還款，不料，收到對賬單，發現還要承擔取現金後的利息，她感到疑惑:取現後應該由約定賬戶自動還款，為什麼還會產生利息呢?

招商銀行資訊論壇產品)武漢分行信用卡相關負責人介紹，約定賬戶只在到期還款日才會還款，並不是時時還款，這筆取現從當天開始就計收利息了。該負責人提醒，約定賬戶必須保證賬戶內有足夠金額。同時，要保證約定賬戶狀態正常。如果約定賬戶掛失，也無法正常還款。

誤區五：銀行櫃檯查賬還款就可萬事大吉

銀行卡逾期還款，千萬別按銀行櫃檯查出的欠款還賬，不然您可能因為沒有還清全部欠款而背上莫名的利息。

案例：因為工作繁忙，劉女士在信用卡還款日到期後十餘天才前往銀行還款。「因為不確定到底差銀行多少錢，我在還款前在銀行櫃檯查詢了自己的欠款金額。」劉女士說，自己隨後按櫃檯查詢的欠款將錢存進信用卡，不想昨天收到的銀行對賬單上卻顯示還差銀行幾十元利息。

「我已經按照銀行查詢的金額把信用卡欠款還清，之後未再刷卡消費，怎麼會還欠銀行幾十元？」劉女士對此十分不解。

劉女士電話諮詢該行信用卡客服熱線。對方解釋：持卡人逾期還款時，銀行櫃檯查詢的金額只是上期所欠本金，不含利息，按此金額還款，仍會因沒有全額還款而產生利息。她建議，遇此情況，持卡人可適當多存入現金，或諮詢催款人，查詢本息合計金額，再進行還款。

誤區六：聯繫方式發生變化 不通知銀行不要緊

不少人發生不良信用記錄是因為家庭住址變更，手機號碼變更等原因沒有收到銀行對賬單或還款通知，結果造成逾期還款。

要知道，人民銀行個人信用資料庫是全國集中統一的，無論是外地業務還是本地業務，相關的個人銀行業務信息都是通過銀行業務系統上報到個人信用資料庫。

全國任何一家商業銀行，只要經過本人授權，都可通過查詢個人信用報告了解異地的貸款等業務情況。

許多外資銀行內部的信用記錄是其國內外分行共享的，所以一旦在國內銀行有不良記錄，不良影響隨時上升為國際級別。

因此，當個人基本信息變更時，如家庭住址和手機號碼變更等，應儘快通知與自己有發生業務關係的金融機構。

誤區七：能還則還 沒錢不還也沒大問題

某人的還款記錄顯示，在2007年6月信用卡被凍結前，他還款就很隨意，有錢就還，沒錢就不還。而在最後卡被凍結後，他乾脆停止了還款，導致出現了利滾利的糟糕局面。

建議：市民需牢牢記住每張信用卡的到期還款日，每月準時償還。若出現意外而不能如期還款，要採取積極的態度應對，比如想方設法籌措資金先還信用卡的錢。確實沒有辦法，也應和銀行方面協商，看是否可以減免一些費用，或採取分期的方式償還。

誤區八：隨意透支 額度遠超自身承受力

已達退休年齡的關老伯，身上的信用卡竟達15張之多，有的透支額度為2萬元，有的透支額度達5萬元。

建議：市民在辦信用卡時，一定要首先了解自己能夠承擔多少信用額度，不能濫開卡，濫用卡。若透支的話，一定要控制在自己的支付能力範圍內，若不能如期還款，會產生額外的利息和費用。

誤區九：做了關聯 借記卡外幣就能還信用卡外幣欠款

案例：某某有張人民幣和歐元雙幣種信用卡，開通了從借記卡自動還款給信用卡的功能。可銀行並沒用借記卡里的歐元還信用卡的歐元賬單，而是用借記卡中的人民幣購買歐元還款，這是為什麼？

若用卡人用雙賬戶借記卡，且同時存有人民幣和外幣，在櫃檯簽訂自動還款協議時，應在議書上選擇外幣自動還款，否則就會自動購匯還款。很多銀行對外幣自動還款都默認自動購匯優先，若用卡者在簽訂協議時未填相關信息，那即便有外匯賬戶，也不會自動「償還」信用卡的外幣欠款。

點擊展開全文

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！