一個家庭買了40份保險，所有保障加起來不到30萬！重疾險到底應該怎樣買？

對於很多保險小白來說，第一次買保險時往往一頭霧水，不知道從何下手，於是稀里糊塗地買了保險，以為買了個心安，結果理賠時卻遭遇拒賠，才發覺買錯了保險。

其實，買錯保險的情況非常普遍，最誇張的一個例子是，一個家庭家裡買了將近40份保單，每年交費十幾萬，可是所有的保障加起來都只有不到三十萬，這40份保單中，絕大部分都是屬於理財險，但計算一下，收益沒比銀行定期高到哪裡去，保障方面，好十幾份保單的保額只有保費的一半不到。

從這個例子可以看出，買保險很重要，但買對保險更重要!

那麼，怎樣才能買對保險？其實，買對保險的前提是先得對保險有個清晰的認識，今天我們就用一張圖來認識重疾險：

一年期重疾險

這種重疾險以一年為期，繳一年保費就保一年的風險，這一年，如果有病就保病，如果沒病錢也不會退還給你。

一年期重疾險絕大部分採用自然費率，隨著年齡增長保費價格也會提高，有些產品也會採取部分均衡費率。

優點

這類重疾險的最大優勢就是對年輕人來說，保費特別的低，花小錢辦大事，別人買個重疾險好幾千，你買這種可能只要幾百塊。

缺點

一年期的產品，天然缺陷是續保問題，患了些不大不小的病不符合健康告知，就不能再續保了，另外還有停售的風險，一旦停售就無法續保。

定期重疾險

這類保險可以鎖定一個期限，比方10年，20年或者30年；或者到一定的年齡，比如70歲、80歲。在這個期間內，出事兒保險公司都會賠，過了這個期間，保險合同到期，責任終止，這種產品每年交的保費是固定的。

優點

在預算不足的前提下，可用它作為主要保障，比如保障至退休年齡，主要做好家庭責任最重大階段（上有老，下有小）的保障。

缺點

隨著年齡的增長，重疾發病率也穩步提升，所以可能發生保障到期以後才得大病，但是保障沒有了的情況。

提醒

值得一提的是，定期重疾險又分為定期消費型和定期返還型。

定期消費型保險是指保障期間內患病，保險公司會進行賠付；沒有患病，合同結束，保費也不會退還。

如果保險期限內沒病也沒死，保費就白交了，很多人覺得「不划算」。為了迎合「划算」心理，或者讓人覺得「划算」，定期返還型產品出現了，有病保障，沒病沒死合同到期返還保費或者返還多少錢。

終身重疾險

簡單來說就是活多久保多久，不管啥時候出事兒，這個保險是一直都在的。每年交的保費多少是固定的，繳費時間可以選，比如躉交（一次就把保費交完），5年交、10年交、20年交、30年交之類的。

優點

買一次保險可保終身，如果躉交的話，不用再操心續保的問題，比較省心。

缺點

終身重疾險必須考慮的就是「通貨膨脹」，而目前看，常見重疾的治療費用通常都在30萬左右，那麼現在的30萬，到了30年後，算上通貨膨脹，可能就相當於10萬，這點保額治療重疾可能遠遠不夠。

看完這篇文章，相信大家對重疾險已經有了更為清晰的認識，其實每個人的情況都不同，是選擇一年期重疾險，還是選擇定期重疾險，或者終身重疾險，每個人可以根據自己的情況作出選擇。

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