SSN怎麼獲得？有了SSN之後怎麼浪？
SSN是很多中國學生去美國之後想要申請的一個東西。今天浪神就請好朋友舌吻君來給大家介紹一下SSN的申請和使用方法！
本文經授權轉載自微信公眾號
：北美遊必有方
ID ：
UStravelconsultant
常旅客的知識基本都是
即時性
中國
SPG一夜升金」活動，以後拿到「萬達屋（萬豪和喜達屋）」的金卡難度和成本都會高很多。達美
7500在存活了一年多之後已經奄奄一息，很難再查出票。萬豪
Q2活動馬上結束註冊，
Q3活動也呼之欲出（是住二送一誒，好開心）。這麼一算，我以前在公眾號里寫的三四篇文章的參考價值已經貶值了。
Anyway，
不嘮嗑了。
今明兩天我來與大家分享一下申大部分美國信用卡的相關，
SSN(
Social Security number)
和信用歷史，還有信用分數。給大家分享一下SSN的歷史及功能，以及獲取方法，無信用歷史或一定信用歷史能申請的信用卡推薦。
SSN
歷史及功能
在羅斯福新政
(The New Deal)
第二階段期間
(1935-1938)，
SSN在
1936年被創造出來。根據
SSN，政府能查到每個人賺了多少錢，從而決定
TA的社會福利等級（
The U.S.Social Security Administration
(SSA)
）。普通美國人在出生的時候就能申請一個
SSN，而外國人則需要在有工作後才能申請
SSN
。
現如今
SSN的功能除了在你被僱傭時僱主將你的收入上報之外，
SSN還關聯著一個重要的東西，那就是信用記錄。換句話說，
SSN是鏈接信用記錄的重要手段。只有在沒有
SSN
的時候，信用局才會根據其他信息，例如住址，姓名等鎖定你信用記錄。
所以當你在申請所有借貸服務，包括但不限於申請信用卡，房貸，車貸時，就需要提供
SSN給銀行。銀行從你的
SSN能
pull出一個詳細的信用報告，包括你第一次使用借貸服務（對我們來說主要是信用卡）的時間，這就是你信用歷史開始的時候。
同樣從信用報告中還能看出你的還款情況，使用中的借貸服務類型，甚至還能看到最近機構
Pull你的次數。如果近期次數很多就說明你有大量借貸嫌疑，有還不出錢的風險（「
Actively seeking for lending service」）。不過現在的銀行都先採用程序快速判斷，比如
pull你的信用報告（美國有三個信用局，銀行也許會三個都
Pull，或只
pull 1-2個）時可以看到一個信用分數，程序會根據信用分數和其他數據快速決定你的申請是成功還是失敗。然後你可以再打電話去人工審核進行「
Reconsideration」。
SSN
還會在租房的時候被
pull。當你要租好房子的時候，沒有一定信用歷史房東可能都不租給你。當然在申請醫保的時候也要提供
SSN。在報稅季填稅表時如有
SSN，也需提供。
不過說了這麼多
SSN的功能，其實我們常旅客（業餘薅羊毛）最關心的還是
SSN能關聯信用歷史這個功能。信用歷史當然越長越好，因為「老子都借了這麼多年錢了都沒有賴賬」……
獲取
SSN
的方法
如果你像我一樣是本科生的話，我覺得最方便的方法就是——三大
Tradition和各種
Market等著你。如果你是研究生的話，可以選擇
TA等工作。
嗯，當年我打工的時候，真的感覺到了「員工」兩字。在後廚洗碗，常常洗完之後飯都吃不下。勞動人民萬歲……
Dinning Application is here:
https://dining.osu.edu/DiningApplication.aspx
在你填完申請表之後你就會收到面試的郵件（還是有被拒的可能）……當場就會給你定你的
shift。如果你是國際生，至少一周要工作
8小時（
2 shifts），最多一周工作
20小時。
之後你需要填一系列的表，要去
Lincoln Tower。然後你第一次工作的時候可以拿著一張申請
SSN的表要求經理簽字啦。之後拿著各種文件（護照，
I-20等）去
Social Security Administration（
Downtown）
,大約兩周內就能以郵件形式收到
SSN啦。
拿到之後記得多看幾眼記住自己的九位數
SSN（形式是
XXX-XX-XXXX），簽完名，然後挖個坑把它
藏到土裡
。如果不慎丟失，你可以去申請重新獲得一張。記得一生之內（
一生短暫
）只能申請十次。▲Social Security Card
最後記得，如果你完全是為了
SSN才打工的話，拿到
SSN之後辭職需要再工作兩周才可以順利辭職，否則會進入
Dinning System
黑名單
。我可沒有鼓勵大家工作兩周就辭職…
信用歷史及信用分數
信用歷史
有了
SSN，不代表你就有信用歷史。信用歷史的開始是第一次借貸行為的發生（信用卡，貸款等）。然而，你手上拿著一張開了
1個月的信用卡，也並不代表你有一個月的信用歷史。首先，你拿的信用卡也許是申請時不需要
SSN的卡（比如專門為國際生設計的
Selfscore）
,並沒有關聯到你的
SSN。因而你就沒有信用歷史。此時你要做的是聯繫發卡行將你的信用卡與
SSN關聯起來。還有一種情況就是銀行上報信用局太慢。比如
Chase大約是一個月之後（實際是一個
Statement）才上報信用局你新開的信用卡，
Amex則是兩個月之後
(兩個
Statement)等。
信用分數
☆ 信用分數的生成
信用分數是如何生成的呢？為了量化信用局給出的信用報告。在美國，由於歷史原因，有三大信用局：
Exuifax, Experian和
Transunion。他們各自都有自己計算信用報告的模型。各大機構也有自己對這三個（或者其中兩個）信用局的信用報告整合的模型。其中
FICO就是一個著名的
Credit Scoring公司，其
FICO模型也在各大銀行中廣泛地利用。
信用分數的生成通常在有信用歷史
4-6個月之後，信用分數生成了之後基本申請初、中級信用卡就能通過。所以擁有一個信用分數本身對你的薅信用卡羊毛史的一個里程碑。
☆ 信用分數的結構及查閱
信用分數的組成因素，以
FICO 8模型為例，是還款歷史（
35%），利用率（
30%），信用歷史（
15%），新開賬戶（
10%），賬戶類型（
10%）。
其中，還款歷史的意思是當你付清了每個月的
Minimum Pay
之後（只付
Min Pay
會產生利息），銀行會上報信用局你按時還款。
其中，新賬戶由兩部分組成：新賬戶和
HP（
Hard Pull）
.新賬戶指的是新開的借貸賬戶（主要是信用卡賬戶）。
Hard Pull次數是指銀行等金融機構對你的信用報告（分數）進行調取的
inquiry次數。
HP會在信用報告留存
24個月。與之相對應的是
Soft Pull，即自己查看自己的信用分數。有時候也發生在已經
HP過你的銀行再次調取你的信用報告上（不經常）。
SP並不會在信用報告上留下痕迹。
其中還款歷史，信用歷史，賬戶類型與分數正相關，即歷史越長，賬戶類型越多，分數越高。而利用率和新開賬戶則是負相關，即利用率越高，新開賬戶（或
HP）越多，分數越低。
☆ 分析
從佔比可以看出，
HP和新開賬戶對信用分數的影響相對來說不大。佔大頭的當然是還款歷史，如果你有一次沒有還銀行錢（
Minimum Pay），你的信用分數會像雪崩一樣降低。利用率（
Utilization）當然要保持很低才可以，特別是在只有一個賬戶的時候小心。比如一個信用卡萌新，下了一張
Discover額度（
Credit Line）只有
1000，在賬單日出來的時候每次
Balance都有
900多，
Utilization就有百分之九十了。所以盡量在出賬單日之前把錢還掉，避免利用率過高。當然真的利用率太高也別擔心，下個月利用率降低分數就會漲回去。
☆ 信用分數如何查詢
根據美國聯邦法律，每個人都有向信用局要求查閱自己詳細信用報告的權利。因此，三大信用局
Exuifax, Experian和
Transunion允許每個人在連續十二個月之內
Request一個信用報告。如果你近年有重大信用決定（比如要車貸房貸），可以每四個月分別向三大信用局
Request一次。它們各自給的信用報告是詳細且精準的（信用分數需另外收費）。
除了向三大信用局要自己的信用報告之外，還有兩種途徑看到自己的信用報告和信用分數。
第一種方法就是通過收費或者免費的網站，註冊了賬戶關聯了自己的各種詳細信息之後，即可看到自己的信用分數和簡短的信用報告。
@Credit DerekYang source: https://zaq.us/free-credit-score-report/
我個人用的是
Credit Karma,它提供的是
Transunion和
Equifax的分數，並且還有簡簡訊用報告（包括
HP(Hard Pull)記錄，賬戶類型和數量，
Balance等）
第二種方法就是通過信用卡附贈的信用分數查閱服務。基本上大部分銀行的信用卡都附贈這項服務，包括入門級信用卡
Discover.但是這些信用卡只提供信用分數，不提供信用報告。
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