30歲買定期重疾，等60歲沒保險可以買我怎麼辦？

首先感謝後台留言朋友的信任。這位朋友比較關注現在買了定期重疾，30年後自己五六十歲老了買不到重疾了怎麼辦，就像現在很多人想給爸媽買保險買不到合適的一樣。

我還是堅持我的原則，買定期重疾險。

我是在30歲的時候購買的重疾險，保障期限30年，按照保額10萬計算，20年繳費每年保費820元。

但只買定期是不夠，還要將多餘的資金投資起來，也就是買定投余。

就像留言的這位朋友擔心的那樣，只靠這麼一點每年少繳納的保費自己儲蓄理財，就真的可以在30年後為自己起到保障的作用嗎？

趙小姐是數據黨，一切交給數據說話。

30歲的時候如果我購買終身重疾大概是每年2000元左右，不同公司的產品內容略有不同，但上下浮動不超過10%。我隨便找了其中的一款做比較，為了避免不必要的麻煩，我不想說名字了，大家可以找找自己的年齡測算一下，然後自己計算，結果不會有太大的誤差。

30歲購買定期重疾，20年交，每年820；

30歲購買終身重疾，20年交，每年1909；

如果我購買定期重疾，每年比終身重疾少繳費1909-820=1089元。

也就是我在前20年每年有1089元可以自由的投資，看看在30年後，我能得到多少錢；

別小看這每年的1089 元，經過30年投資可以變成58654元；

同樣還是每年的1089 元，經過45年投資可以變成121938元

上面的測算都是按照5%的保守收益計算的。

但幾十年的投資完全可以好好規划下，先不說能不能到10%。7、8%的收益肯定沒什麼問題。

另外重疾的給付是有條件的，不是說你覺得自己病的嚴重，花的錢多就是重疾了。要嚴格符合保險條款的定義的，有些時候能達到標準的疾病，可能離死就不遠了。

如果現在給你一道選擇題：

75歲生病了，你想要12萬自由支配，自己決定什麼時候拿出來給自己看病？還是等到病很嚴重了才給你10萬呢？

但也不是任何時候都划算，

60歲之前生病，定期有10萬賠付＋自己投資，可以得到更多醫療基金；終身只能得到10萬保險金。

在61-70歲的10年中，如果生病了，自己投資的醫療基金只有6萬-9.5萬不等。金額是低於終身重疾可以給的10萬保額的。

70歲之後 ，自己投資的醫療基金的金額還是要高於終身重疾的保額的。

所以在30歲至身故的不確定多少年中，只有10年是買終身重疾更合適的，剩下的無論是三十年還是五十年，都是買定投余更合適。

當然這種測算是基於你能很好的控制自己的錢，專屬的錢就放在哪裡，想買房子、想買愛馬仕的時候都不會動用這筆錢。

如果你要想省事，一勞永逸那麼另當別論。

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