購買銀行理財產品這些問題一定要問清楚！

不管是銀行理財產品還是P2P理財產品都是預期收益率，而且是年化收益率，正規表述是「預期年化收益率」。所謂預期年化收益率，一方面指的是這個收益率僅僅是預計的，並非是投資者最終能獲得的收益，比如，預期年化收益率為7%，最後可能實際收益率是5%，可能是0；另一方面，7%的收益率為年化收益率，即使最終實現了7%，投資者的收益也是7%除以一年的天數，再乘以理財產品的天數、本金，才是最終收益。在選擇認購的同時，切勿盲目的只盯著收益率來選擇，更應該看清產品投向和產品評級，再結合自身狀況合理認購，千萬不要跟風投資。

如果選擇銀行理財產品，應該問哪些問題？

1、這款理財是不是銀行代銷的？

銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。自營的就是銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，銀行可不負責管他們，產品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發行機構來負責。但無論是自營還是代銷的，至少都還算是合規的。

但有種一情況就不合規了，甚至算是欺詐。有些銀行的理財經理接私活，向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財，這樣的理財往往收益很高，但是風險也極高，一旦出了問題，甚至會血本無歸，新聞上常說的「飛單」就是這麼發生的。

2、這款理財的利息怎麼樣？

在銀行買理財時，不同的投資金額，拿到的利息可能不一樣。所以我們就得了解下：投的本金不同，利息會不會有差別？

比如同一款產品，你買5萬的，利息是多少？買10萬的，利息會不會更高？或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇？畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。

3、這款理財保本保息嗎？

銀行的理財並不都是保本保息的，而很多人買銀行理財，其實看重的恰恰就是它風險低、收益比較穩定的特點，所以對於那些風險比較高的理財產品，就需要慎重選擇。

出於這樣的考慮，要是遇到銀行的理財經理和你說「雖然這是非保本的產品，但實際上都可以做到保本。」千萬不能傻乎乎的就相信。

4、什麼時候開始算利息？

這個其實就是理財募集期的問題。你要是5號買，20號才開始算利息，那中間這15天的募集期，可就相當於把錢放在銀行睡大覺，沒有任何收益。

買的早了會增加時間成本，攤薄利息；買的晚了，又可能買不到。所以咱們能做的就是和經理溝通好，看看能不能考慮下，選擇一個恰當的時間去買。

5、什麼時候能拿回本金和收益？

買的理財到期後，不一定能馬上拿到錢。這是因為銀行一般都會有個到賬期限，一天或者三天，不同的銀行不一樣。

有的銀行還喜歡選節假日到期。假期過後，1~3天才能拿回錢，這樣來來回回，錢又被閑置了好幾天，這些可都是時間成本，都會攤薄收益。

購買之後能不能提前取出來？

現在銀行的理財有封閉式和開放式的區別。開放式的是能夠在固定的日期或者期限內來提取的。

不過要是我們買了封閉式理財，是不能提前取出的，這個時候就要問清楚提前取出有沒有違約費之類的。有的理財產品違約成本還是挺高的，如果你不能保證之後手裡資金的周轉，那麼事前就不要買這樣的理財了。

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