朋友真實經歷：沒有網貸前 你知道借款有多難嗎？

2017年9月1日，新修訂的《中華人民共和國中小企業促進法》（簡稱新促進法）正式頒布。

《新促進法》在內容上亮點之一：進一步完善融資促進相關措施。《新促進法》十七條寫到 「國家推進和支持普惠金融體系建設，推動中小銀行、非存款類放貸機構和互聯網金融有序健康發展。」

管就是期待，就是認可

網貸行業已歷經十年的風雨。十年前網貸是一個新生事物。

什麼叫做新生事物呢？

借用大V和菜頭的話就是

「新生事物就是政府點了根煙，背著手繞著圈圍觀的東西。哎呀，這是個什麼東西呢？搞不懂？會不會有社會危害呢？不曉得。直接關掉好不好？怕也不行，萬一這東西將來能做起來，能夠提供稅收呢？政府很頭疼，點著煙，一圈一圈背著手繞。」

自2007年6月網貸行業經歷了蘇醒、發展、大爆發，同時網貸行業沸沸揚揚的各種消息不時見諸媒體，頻頻爆發的問題平台為網貸業的發展籠罩了一層陰影。

針對行業亂象，國家監管部門自2015年起頻繁出台政策，逐步填補監管空白。

隨著《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》 、《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網路借貸資金存管業務指引》、《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》標誌著網貸行業「1＋3」制度框架基本搭建完成，真正做到有法可依、行業有章可循。現在，整個網貸行業經歷了合規調整或轉型，這個曾經的「野孩子」正像風一般的少年茁壯成長著。

從監管空白到有法可依有章可循，標誌以網貸為代表的互聯網金融得到了國家認可。

為什麼這麼說呢？

管，說明有期待。

如果沒有期待，要麼一刀切一鍋端，看看眼下的ICO就知道。要麼就視而不見，就先灰著吧，不說你合法也不說你合法，先晾著。

想想讀書時候，老師是怎麼對班上那些「放棄治療」的壞學生的,要麼視而不見，要麼讓爸媽來領回家別來拉低學校的升學率。

所以，《新促進法》把「推動互聯網金融有序健康發展」寫進法律條文，是一個重要信號，表明國家越來越重視互聯網金融的作用和社會價值。

沒有網貸前，你知道借款有多難嗎？

網貸實實在在幫助很多人解決了難題。 「融資難，融資貴」已經是一個老大難問題。

從2011年溫州民間借貸鏈斷裂到2017年暴力催收引起辱母殺人，悲劇的根源都從融資難題而來。

中國金融體制是不完善的。

中小微企業金融服務是嚴重缺失的。

舉個例子吧！

是的，我有一個朋友系列來了。

我有一個朋友，他在三線工業城市做水電材料及水電裝修，有兩間門面，貨品價值也有七八十萬，每個月的流水也很漂亮，請了2個小工，小本經營。

2、3年前，因為同時接的裝修項目比較多，壓貨回款也需要時間周轉，一時資金緊張。這個朋友父母已經有了幾套房，所以他就沒有買房，車子也是父親給的。

這個時候他看到銀行經營貸宣傳單，眼前一亮，沒有抵押物也能貸款太好了。銀行的工作人員來了說，這個貸款是可以貸，必須聯保。

什麼是聯保呢？

銀行聯保貸款商戶想要獲得貸款，必須3家或以上聯合起來互相擔保。如果你找不到人，銀行可以幫助牽線兩個陌生人進行項目擔保。如果另外2個人不還錢，你要替他們還。

貸款什麼時候能下來呢 ？最快一個月。

宣傳單上面沒有寫這些啊？

哦，那只是宣傳單。

我這個朋友，心裡問候完銀行的親戚只能找信用卡套現中介加借親戚朋友，緩解資金周轉問題。

如果是一些中小企業，就遠沒有我這個朋友這麼幸運了。從銀行借不到錢，中小企業更多的是劍走偏鋒，尋找民間高利貸。現在，民間借貸的利率一般月息是2到5分，早幾年網貸不發達的時候，在廣西「放數」月息8分，1角的都不稀奇。然而，大多數中小企業的利潤不會超過10%，借高利貸很容易把企業逼上絕路。

今年，這個朋友跟我說以後不要再厚著臉皮去借親戚朋友錢周轉了。因為他發現網貸平台借錢容易太多，還快。

他說，有合同，有應收賬款證明，一次借十幾萬幾天時間就辦完手續了。資金不緊張的時候，他還能借給網貸平台需要借錢的人，得點利息收益。

我有一個朋友是互聯網金融時代，受益者的一個小小縮影。

網貸為什麼受到青睞

據統計，2016年全年網貸行業成交量達到了20638.72億元，相比2015年全年網貸成交量（9823億元）增長了110%。這些成績的取得都反映了網貸行業蓬勃發展深受社會各方面的青睞。

為什麼受到青睞呢？無非三點。

第一，平台起到了信息中介的作用，在借款人和貸款人之間搭建橋樑。

對於借款人來說，自己手中有了閑錢，如果把錢存銀行或買理財產品，在當前隱性通脹高企的背景下，這樣的投資收益率並不能讓人滿意。所以借款人本身就需要有一個能提供較高收益率的平台。

第二，滿足暫時資金短缺群體的需求。

對於借款人來說，大多數是個體戶和中小企業，他們向銀行申請貸款，那麼不僅時間冗長，手續繁雜，通常這些群體很難從銀行貸到資金。而網貸的出現，使這部分群體借貸更加便捷，很好滿足了暫時資金短缺群體的需求。

第三，網貸做了「親兒子」不願意去做的事情。

政府點著煙繞著N圈後發現，這個「野孩子」雖然時不時惹事生非，但是「親兒子」不願意乾的臟活累活，他願意干，還幹得很開心，還是留著吧。

既然「野孩子」幹活那麼努力也要鼓勵下，給點甜頭，不能老給大棒不給蘿蔔。之前一個辦法三個指引」也鞭策得差不多，給勉勵勉勵把

這樣把，修改《中華人民共和國中小企業促進法》誇「野孩子」幾句吧。

大鬧天空的「齊天大聖」都可以乖乖保唐僧取得真經，走過野蠻時期的網貸也能循規蹈矩起來。

期待網貸能助力中小企業發展，讓國家擺脫「脫實向虛」的風險。

期待網貸投資收益再高點，擔心再少一點。

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