個人境外取現有新規！每天不得超1萬外還有啥變化？四問四答全知道

圖片來源：東方IC

一到假期監管部門發的政策，都要小心，因為這往往都是大招！

12月30日，國家外匯管理局發布《關於規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知》（下稱「《通知》」），進一步加強個人持境內銀行卡在境外取現的額度管控，新規將從自2018年1月1日起實施。

來看《通知》核心要點：

一是個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。

特別需要注意的是，自2003年以來，銀行卡在境外提取現金就開始實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。

也就是說，明年起，境外取現的額度管控就升級了！以前是每張卡每年不超過等值10萬元，明年將是個人名下的所有銀行卡明年不超過等值10萬元。

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為等值1萬元人民幣。

這條與此前規定的區別在於，此前外幣卡境外取現的每日額度是不超過等值1000美金，明年額度改為人民幣計價，每日不超過等值1萬元人民幣。

三是個人持境內銀行卡境外提取現金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理。

不過，對於這一條究竟監管部門將如何監控個人借用他人銀行卡取現的違規行為及處罰方式，《通知》並沒有明確。但《通知》表示，外匯局每日通過銀行卡境外交易外匯管理系統向發卡金融機構發送暫停持境內銀行卡在境外提取現金個人名單，發卡金融機構應不晚於北京時間當日17時起暫停名單內所列個人使用本機構銀行卡在境外提取現金。

一問：為何要升級境外取現額度管控？

為何要升級個人境內銀行卡在境外取現的管控？外匯局相關負責人表示，隨著科技進步，當前非現金支付已日益普及和便利。國際監管經驗也顯示，大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。

為此，全球普遍加強大額現金管理。監測發現，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。外匯局正在與境外監管機構建立大額提取現金監管信息交流機制，加強監管協作，防範跨境洗錢等風險。

「規範銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防範銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。《通知》遵循經常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現金和消費，不影響個人用匯便利性。」外匯局方面表示。

二問：10萬元年度總取現額度是如何確定的？

我國自2003年就開始對銀行卡在境外提取現金實施額度管理。外匯局方面表示，據統計，2016年81%的境內銀行卡境外提取現金低於3萬元人民幣。《通知》規定境外提取現金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現金需求，又可抑制少數違法違規人員大額提取現金。

三問：年度提現額度如何計算？個人如果超過額度怎麼辦？

《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。

據了解，年度額度由外匯局匯總各家發卡金融機構數據計算並通過發卡金融機構實施控制。考慮到實時控制會增加交易響應時間從而影響用卡體驗，對此外匯局採用延時控制手段。

值得注意的是，根據《通知》要求，超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。也就是說，加入2018年截止到某月你超過了年度取現額度，不僅當年剩餘時間無法在境外繼續體現，來年（2019年）的一段時間也將無法在境外取現。

不過，若個人確有真實合規的境外大額現金使用需求，但又被暫停了境外取現的資格怎麼辦？外匯局方面表示，可依據《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規定辦理，如依法購匯後攜帶外幣現鈔出境。

四問：個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現金明細？

《通知》表示，人被列入暫停持境內銀行卡在境外提取現金名單的，可向發卡金融機構查詢本人所持的該機構銀行卡提取現金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

需要強調的是，外匯局對銀行卡境外提取現金明細信息的查詢有嚴格的保密規定，任何信息的使用都將在法律法規的規定範圍內，並要求各發卡金融機構妥善保管暫停持境內銀行卡在境外提取現金個人信息。

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