年底停貸不可怕，關鍵是2018年貨幣政策會比今年還緊！

自今年6月份，房貸利率進入全面上調周期之後，「額度緊張」似乎成為銀行對外發言的官方話術，臨近年底，更是變本加厲，停貸風波開始盛行。

這個消息對要買房的人來說，可不算個好事情。去年背負房價上漲的壓力，今年背負房貸上漲的壓力，房價不見下跌，買房難度係數卻日漸提高。

年底銀行額度緊張，鄭州已多家停貸

房貸利率從九折到基準，再到上浮5%、10%、15%、20%、30%、停貸……一步一步持續收緊的貨幣政策或將成為壓垮購房者緊繃神經的最後一根稻草，相信無論是剛需還是投資，很難有人在高房貸利率面前保持輕鬆的心態。

下圖為目前鄭州各銀行房貸執行標準一覽：

（數據來源於新浪樂居）

具體來看的話，只有工商銀行首套房貸利率上浮10%，其他銀行基本都在15%-20%，而且像鄭州銀行、華夏銀行、中原銀行等商業銀行都已經出現停貸現象。且大部分銀行年底額度慣例開始緊張，比如中國銀行表示年底無額度，要等到18年1月份才有所改善。

與此同時，銀行放款時間也一再拉長，從一個月延展至2個月、3個月不等，甚至根本就說不準需要多長時間才能放款，而現在，更是直接停貸！

至此，房貸利率打折的時代終成過去。

中央經濟工作會議：貨幣政策要「管住閘門」不放水

銀行不想做房貸業務了？要知道，作為銀行業務中的香餑餑，房貸憑藉收益穩定、風險小的特點成為商業銀行最優質的業務，去年個人房貸在銀行新增貸款裡面佔到45%，今年前兩個月以房貸為主的居民中長期貸款同比增長了50%。什麼概念？

一件與常規相違背的事情發生，背後定有緣由。

以上種種的核心原因在於銀行無「米」下鍋了。今年央行收緊貨幣總閘門，大幅減少貨幣投放，使得金融機構超儲率降至1.3%的歷史低位，貨幣市場資金整體極度偏緊。同時銀監會收緊了金融市場融資的閘門，逐步落實銀行的同業負債不得超出其總負債1/3的嚴格約束。在這樣的形勢下銀行吸收存款的成本和難度都在上升，那麼，控制貸款增速成為銀行不得不做出的決定。尤其是年底，銀行額度緊張是慣例，但房貸需求還保持在一個高位，所以排隊甚至停貸的現象出現很正常。

而在剛剛舉行的中央經濟工作會議中，再次強調：貨幣政策要「管住閘門」不放水！穩健的貨幣政策要保持中性，管住貨幣供給總閘門，保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，促進多層次資本市場健康發展，更好為實體經濟服務，守住不發生系統性金融風險的底線。

雖然目前房貸利率已經上漲至一個高位，但在大的貨幣政策的背景下，未來繼續上漲的可能性仍然很大。尤其是在外部多國全面加息的大背景下，明年全面加息或將是大概率事件。換言之，銀行額度緊張的情況並不會在2018年有大幅度緩解，而且未來資金或脫虛向實，將更多流向實體，對房地產行業釋放的額度並不會有多寬裕。

今年貸款難，明年貸款更難

雖然停貸是暫時的，但房貸利率上浮可是實打實的。未來再來個提高基準利率，購房者尤其是剛需的買房壓力將再次增加。

話又說回來，在目前的經濟環境下，房貸利率上浮無可厚非。雖然這導致房貸惠民性質逐漸喪失，但也不能因為以前打折，就要求人家必須一直優惠，沒有這樣的道理。

況且，目前全國首套房貸平均利率為5.36%，同比去年10月份首套房貸款平均利率4.44%，是上升了20.72個百分點。但再往前和2015年6月28日的利率是持平的，遠低於更早時段的房貸利率。

對於購房者尤其是剛需族而言，雖然房貸利率上浮讓大家損失掉一部分利益，但面對明年更加嚴峻的局勢，按揭貸款利率很大程度上還會上漲。還有，現在國家正在大力整頓消費貸和現金貸市場，包括互聯網金融等都將在國家的監管之下，直接接入央行的徵信平台。前一段南京某樓盤開盤，銀行還開出使用過花唄、借唄未結清或多次逾期的用戶也不能申請貸款的嚴苛政策，未來這種情況很有可能擴散開來。

今年貸款難，明年貸款更難。

所以綜合對比而言，如果是急需自住的購房者，現階段購房依舊算得上一個不錯的購房時機。尤其是在調控政策壓制下，無論是處於業績壓力、還是對回款的急需，很多樓盤都在加大優惠力度，抓住機會淘到筍盤還是大有可為的。

言至於此，再多說又該被吐槽了。

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聲明：本文屬作者個人觀點，不代表鄭州樓事立場；文章原創，轉載請聯繫授權；部分圖片來源於網路，版權歸原作。

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