銀行理財竟紛紛違約，手上的錢該怎麼辦？
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核心提示：2018年剛開始，監管就對著銀行連宰4刀，刀刀入肉。隨著銀行資金不斷收緊，也漸漸引起違約的連鎖反應，招行10億元理財違約，交行3億元理財退出存在問題，如果違約潮來了，你手上的錢該怎麼辦？
新年剛開始，就爆出銀行理財違約。
招商銀行爆出10億元理財產品違約，投了3年一分錢利息都沒有不說，甚至連本錢都可能拿不回來。
雖然一直在喊著打破保本保息，但在很多人心裏面，一直認為銀行理財是最安全的，沒想到現在連銀行理財也違約了。
作為資金中間商，銀行理財產品違約，往往只是一個開端。
面對隨時到來的違約潮，你知道怎麼去防範嗎？
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10億銀行理財違約
招行10億理財產品中，違約的主要是總規模高達10.4億元的夾層基金，涉及招行投資者的本金為2000萬元。
夾層基金指的是一種基金模式，介於股權投資和債權投資之間，既享受投資標的財務增長所帶來的股權收益，也兼顧了次級債券的收益。
產品的運行和其他的基金產品是一樣的，資金由招行託管，招行的投資機構進行運作，最終資金投給了夾層基金使用。
這個夾層基金則是聯想控股旗下的弘毅投資，原本以為聯想是個大公司，產品安全不成問題，沒想到還是出現問題了。
由於產品部分投資項目出現虧損，在延期一年後依舊無法退出，在2017年9月正式違約。
招行客戶的2000萬本金能不能回來還要打個問號。最好的結果是收回本錢，利息就別想了，搞不好連本錢都收不回來。
除去招行客戶的2000萬，剩下將近10億元的認繳資本估計是要打水漂了。
造成理財產品違約的原因是其中三個投資項目出現虧損，無法退出。
第一個是融眾小貸項目，因為資金流動性原因，貸款到期後無法還款，造成逾期。
第二個是中聯重機的投資項目，因為衝刺新三板失敗，大股東進行股權回購，但是最終還是沒能及時退出。
第三個是上海譽豐項目，由於上海譽豐流動性出現問題，銀行抽貸造成企業資金鏈斷裂，引發債務危機。
抽貸就是銀行貸款給企業，在還款日期之前，銀行認為企業經營出現問題，要提前收回貸款。
不僅僅只是招行的10億元理財違約，今年元旦過後，交行3億元私銀理財產品也爆出退出困難。
交行的理財產品雖然最終沒有違約，但是由於部分項目退出存在問題，原本應該是2015年到期，在延期兩年後還是無法按照協議的收益率退出，說好的年化8%的收益，最終只能給4%。
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銀行迎來大麻煩
不要以為這只是個例，如果只是個例，監管為什麼會抓著銀行一直嚴整不放。
2018年的第一周，監管就針對銀行連發四大強監管文件。
一份是關於銀行大額風險暴露管理辦法，一份是銀行股權管理辦法，一份是銀行委託貸款管理辦法，還有一份是規範債券交易業務的通知。
這4個文件看似沒有關係，實則是一環扣一環，繼續把銀行的同業業務、通道業務等堵死。
為什麼要堵死這些業務呢？簡單來說，就是這些業務造成大量資金空轉，而且在空轉的過程中不斷加槓桿。
說到底，銀行雖然通過這樣的方式躺著賺錢，但是錢卻沒有流入實體支持經濟發展，而且槓桿越來越高，只要沒有新的錢進來，原來的資金鏈就很快會斷裂。
要知道，這裡面的錢有央媽的錢，更多的是企業和個人的錢，一旦發生風險，就會像上面招行一樣，看上去再安全的銀行理財突然之間就違約了。
更嚴重的問題在於，銀行出現問題就會導致系統性金融風險。
單一企業違約，最厲害可能就影響一個產業鏈，但是能夠讓整個市場流動性緊張並引起違約潮的，唯一可能就是資金中間商出了問題。
銀行作為最大的資金中間商，一旦出了問題，引起的連鎖反應比任何一個大型企業違約都恐怖。
因為所有錢都需要經過銀行流轉，不僅僅是居民和企業的存貸款，就連央媽放水，都要經過銀行流出。
銀行就處在整個金融系統的中間位置，上面是央媽，下面是各行各業和個人。
如果銀行出了問題，其結果就是下面的錢無法流轉，上面的錢無法向下流動。
2008年次貸危機就是一個例子，當時銀行為了自保，減少了貸款數量，引發了整個市場的流動性危機。
銀行的問題，牽一髮而動全身。
比如說招行10億理財產品違約，其中一個項目就是由於銀行抽貸導致企業發生債務危機。
一旦企業經營發生困難，很容易就會引起銀行抽貸，一旦發生抽貸，後續貸款跟不上，就容易發生資金鏈斷裂。
為什麼突然間會發生這麼多銀行抽貸的事件呢？
無非就是銀行自身難保，銀行自己都沒有多少錢了，如果企業的貸款還不上，那就成了一筆壞賬，加劇銀行流動性緊張。
所以，現在只要看到苗頭不對，銀行立馬就慌了，馬上催你還貸款。
前段時間錢寶網出事了，有傳言說各個銀行要求排查各自的貸款客戶是否在其中。如果發現有客戶投了錢寶網，立即停止發放房貸，並要求客戶立即還貸。
雖然不知道是真是假，但可以看到抽貸不僅可以針對企業，而且也會針對個人。
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手上的錢該怎麼辦
現在的銀行就好像一個小姑娘，一言不合就會耍脾氣。
說到底，這和大環境是密切相關的，一方面央媽不斷收緊貨幣，加上存款不斷被貨幣基金和互聯網金融等不斷分流，銀行手上的錢越來越少；
另一方面各種監管圍追堵截，銀行以前賺錢的路子現在都行不通了。
所以，現在和銀行一提錢，就好像碰到了銀行的G點，敏感得不要不要的。
雖然銀行不敢對央媽的板子說三道四，但是我們個人和企業在銀行面前，同樣是敢怒不敢言。
就比如拿銀行抽貸來說，銀行可不會聽你的理由，只要銀行看到苗頭不對直接就會抽貸，而抽貸往往會引起連鎖反應，不僅影響企業的生活，而且也會影響個人的死活。
首先，抽貸影響到企業經營，一旦企業活不下去了，作為員工的你也難逃其中。
其次，受企業抽貸的影響，銀行也很可能會對個人進行限貸和斷貸。比如之前樂視員工信用卡被限額，上面提到因為錢寶爆雷而斷貸也是如出一轍。
再有，你買的理財可能剛好是投向抽貸企業，而企業一旦被抽貸無法兌付，你的投資資金很可能就會打水漂。
其實，去年我就說過，今年的違約事件會越來越多，現在看來，不僅是一些國企會爆發違約潮，連銀行也會出現越來越多的違約。
面對越來越頻繁的違約潮，普通人想要躲過去，下面4點建議牢記於心。
1、盡量避開小型地方性銀行的理財產品。監管收緊下，這些銀行最容易遭受流動性衝擊，也因此最有通過提高理財收益率來攬儲的衝動。
所以，他們會想盡辦法找錢，通過各種高利息和長周期理財產品吸引資金，但是面對整個大環境收緊，一旦出了問題就很容易發生違約。
2、對於任何理財產品，都不要再相信保本保息的承諾。一定要仔細了解自己的風險承受能力，還要知道產品的風險在哪裡，運作方式是怎麼樣的，底層資產是什麼。
新的一年，風險控制重於收益，如果連本錢都沒了，還談什麼收益。而想做好風險控制，最重要的是自己清楚投資的理財產品到底是怎麼一回事，這比任何空口承諾都要保險。
3、不要重倉投資，學會平攤風險。投資總有風險，一味重倉更是風險中的風向，誰也無法保證某個理財產品不會出問題，最好的辦法無非就是「多放幾個藍子」，平攤風險。
4、控制自己的負債水平。如果真到了銀行限貸斷貸的時候，最容易受傷的就是高負債的人群。
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