聚合支付與我們（1）

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雖然互聯網+全民都在提倡，包含國家政府，企業家，創業者，但好像和我們普通老百姓沒有什麼關係，得益於最近財務狀況緊張，所以花費了近兩個月的時間好好研究了下怎麼掙錢，期間也走了不少的彎路，現在也有點方向了，所以想把這些寫下來，一起成長，如果有朋友和我一樣遇到了相同的財務緊張的問題，而你現在仍然一投墨展，也許看看我的文章，你會找到一些方向，或者聯繫我，我們一起討論。

我也是一點一點從網上開始學習，然後自己在組織信息去尋找，我希望把這些支離破碎的信息整合起來，看看能否有可能的發現，以便我自己能用上，說的廢話很多，下面我們開始正題吧

現在在移動支付方面提的最多的就是聚合支付，今天就給大家聊一聊聚合支付，並且在之後的幾篇文章裡面，也會和大家聊一聊我們能從聚合支付中分享到的紅利。

什麼是聚合支付

聚合支付也被稱之為「第四方支付」，不同於第三方支付介於銀行和商戶之間的模式，聚合支付介於第三方支付和商戶之間，通過APP，二維碼等渠道聚合多家合作銀行，第三方支付平台及其他服務商的API介面等支付工具而為B端中小商戶提供在線支付綜合解決方案，聚合支付不進行資金清算，其本身並不持有央行頒發的支付牌照，但能夠根據商戶的需求進行個性化的定製，具有靈活性，便攜性。

為什麼會存在聚合支付

我從以下四個方面說明聚合支付出現的時機：

第一方面：支付渠道的碎片化

商業的本質是商品和服務的交換和流通，人類的商業行為即為信息流+物流+資金流的交換和流通的過程，資金流的交換和流通就是支付服務，支付是商業行為的閉環，在現代社會，支付電子化是大勢所趨。國內電子支付市場主要由線下收單，互聯網支付，移動支付三部分組成。近兩年以來，國內互聯網支付市場增速趨於平穩，市場份額保持穩定，線下收單市場份額逐漸縮減，被移動支付蠶食，移動支付市場規模繼續保持爆髮式的增長，市場將有更多的參與者加入。移動支付是塊大蛋糕，在這個鏈條上的任何位置，尤其是處於支付的位置，都會分到客觀的紅利，這也是銀聯，財付通（微信支付），支付寶相互火拚的根源，有影響力的巨頭也必然會投入戰略性資源進入這個領域，例如萬達收購塊錢，小米收購捷付睿通，永大收購海科融通等，並由此導致國內移動支付市場的高度碎片化，除支付寶外的其他第三方支付企業的市場份額大都成倍的增長，支付寶的市場份額縮減。

第二方面：移動端平台碎片化

目前主流的支付渠道均適配以下三種移動端平台：1.Android 2.IOS 3.HTML5 開發者要完善其移動支付功能，一般需要在移動端平台接入所需要的支付渠道。

第三方面：支付場景碎片化

目前移動支付按場景區分，大致分為五類：

1.APP內支付（例如美團，糯米，百度外賣，還有部分小眾類消費）

2.HTML5支付

3.掃碼支付

4.被掃支付

5.NFC支付

第四方面：支付數據碎片化

支付渠道碎片化必然導致商戶的支付數據碎片化，各自割裂，嚴重影響後期的數據服務，包括但不限於：1.財務部門的報表整合和對賬；2.運營部門的退款和爭議訂單處理；3.產品部門對整體支付數據的分析挖掘。

以上移動支付碎片化的特點，對移動應用開發者而言，尤其是中小企業，在引入支付功能和後期維護時產生的痛點，並不是簡單地加法，而是乘法關係。

針對以上需求，自然而然就會需求解決方案，並且還要實現以下功能：

1.支付渠道服務，高效滿足「一點接入多種支付渠道」的需求

2.覆蓋主流的移動端平台

3.覆蓋主流支付場景

4.整合與分析支付數據

5.產品快速迭代，以適應支付需求的快速發展和變化

所以聚合支付應時而生。

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