簡?報 l 因反洗錢控制不力 荷蘭合作銀行集團為預期達成的和解協議撥備3.74億美元

荷蘭合作銀行集團(Rabobank Group)位於加州的子公司為預期達成的和解協議撥備3.74億美元，該和解協議將可能包含涉及反洗錢合規問題的一項認罪內容。

荷蘭合作銀行稱，自2013年以來其美國子公司一直受到美國司法部和其他美國監管部門的調查，主要涉及到該行的反洗錢反恐怖融資合規計劃以及美國財政部金融犯罪執法局過去對該制度所進行的審查。

目前，荷蘭合作銀行反洗錢經理喬治?馬丁(George M. Martin)亦正面臨著指控，這似乎也預示美國司法部後續可能會展開更大規模的調查並牽連到其他未具名的高級人員。

在聖地亞哥的一家美國律師事務所已經向馬丁提出了一項延期起訴協議，這意味著除非他繼續配合與該銀行相關的監管調查，否則他將會因協助和教唆違反《銀行保密法》而被起訴。為此，住在德克薩斯州的馬丁在12月14日已經接受了這一安排。

上周，荷蘭合作銀行向股東宣布，它已經預留撥備了3億7400萬美元，以應對美國司法部對其反洗錢合規項目質量的調查。截止目前，該行發言人表態暫時拒絕討論此案，如同其在星期五的一封電子郵件聲明中所說的: 「正如我們的標準做法，我們不予評論任何此前或現任的僱員」。

如我們所眾所周知的，在美國，所有銀行都必須根據《銀行保密法(Bank Secrecy Act)》的規定，幫助聯邦政府追蹤和防止洗錢犯罪活動，包括向美國金融犯罪執法局提交可疑活動報告。但是，由馬丁負責反洗錢工作領導的荷蘭合作銀行加州子公司在2009年至2012年期間，卻讓相當數量的高風險客戶規避了應有的恰當審查。檢控官同時還指出，不但如此，該銀行還允許這些客戶通過其特卡特(Tecate)以及加利西哥(Calexico)分行轉移了數百萬美元的可疑資金。

這樣處理的一個手法是將相關高風險賬戶添加至「活動已驗證的賬戶列表(verified activity list)」之中, 這意味著賬戶持有者已經經過審核，且不再需要進一步的審查。2009年時，這份類似於白名單的「活動已驗證的賬戶列表」上僅有不超過10個客戶，然而，到了2012年時，這一數字卻激增到了1,000多。

2010年2月, 馬丁和其他人曾被告知加利西哥分行的企業賬戶可能存在洗錢活動，但是他們卻決定不予以進一步的調查或提交可疑活動報告，因為該銀行的工作人員希望與客戶開展更多額外的業務。

同樣，也還是在 2010年2月時，馬丁和其他人忽略了另外一個企業賬戶的可疑指標，該客戶曾經出現大量可疑的連續提款，並簽發約50份票面金額9,500美元的支票，以刻意規避1萬美元就會觸發的貨幣交易記錄報告閾值。最後，這些支票由12人兌用並在加利西哥分行提現484,500美元，縱然如此明顯的可疑信號，馬丁仍舊告誡他的員工不要為這些交易提交可疑報告，並在電子郵件中寫道「沒有更多的可疑報告給他們了！(No more SARs for them!)」

根據延期起訴協議，馬丁不但必須與調查人員進行合作，而且還要同時完成50小時的社區服務。只有他配合，兩年後才可能取消對他個人的指控。

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