QQ錢包提現收費，移動支付暗戰悄然打響

文|路小強

在國內移動支付領域，微信和支付寶已經佔據了九成以上的份額。而對國內支付市場覬覦已久，一隻腳早已跨入國內的蘋果，另一隻腳卻未能挪動半步，仍然與銀行一起被列入其他行列。

如今繼微信和支付寶對提現功能收費後，QQ錢包從1月8日起也開始對提現進行收費，提現業務將收取0.1%的手續費，每筆最少收取0.1元。如果每名用戶(同一身份證對應的所有賬戶)累計擁有1000元的免費提現額度，之後超出的部分都將手續相應手續費。這是繼微信支付、支付寶之後，第三個宣布提現收費的支付應用，這意味著提現免手續費的時代已成為過去。

QQ錢包提現收費，渠道成本太高是主因？

免費一直是國內互聯網的主旋律，用戶經過十幾年的教育，免費觀念早已根深蒂固。在2016年3月份，微信發布公告稱開始對提現收取手續費，這一舉動也曾引起媒體和大眾的質疑，認為微信壯大後開始向用戶薅羊毛。而隨後微信方面也作出了解釋，在用戶發紅包、轉賬、提現時，微信作為第三方支付工具，每個月需要向銀行承擔超過3個億的費用。

馬化騰在2016年3月份全國兩會時曾介紹了第三方支付背後的商業模式，銀行的錢離開銀行體系，進入到第三方支付的賬戶，其實都是要收費的，轉賬的手續費大約在千分之一左右，這是第三方支付一項很大的成本。而在微信宣布收取提現費用的半年後，曾表示不收提現費的支付寶也沒能扛住。

事實上，在互聯網金融市場，各種渠道手續費依然是銀行等傳統機構的一塊大蛋糕，收入風險小且風控成本最低，這也成為銀行營收的重要依賴之一，所以銀行的渠道成本倒逼第三方機構進行收費。平台初期為了搶佔市場，不斷的對用戶進行補貼，承擔相應的成本，所以我們看到支付寶和微信這幾年頻繁的發起紅包大戰。但在客戶及交易體量大到一定程度後，數以億計的用戶規模和海量的交易實際上也推高了平台運營成本。

其實互聯網公司的補貼模式早就倒逼銀行做出了調整，從15年開始，各大銀行都陸續開啟了免費轉賬模式，而提現也是不收費的。微信和支付寶之所以僅對提現收費也是另有深意。除了因為用戶交易產生的費用成本提高以外；更重要的是希望剩餘資金能在自家的支付場景內流動，所以留存用戶刺激消費成了雙方博弈的焦點。

QQ用戶將成消費主力軍，騰訊加速擴建支付場景

QQ錢包早期未參與收費潮，主要因為其在整個騰訊金融交易規模中佔比很小。畢竟QQ用戶主要是消費能力不高的年輕群體。從2017年12月31日，最後一批90後（生於1999年12月31日）度過了他們18歲的生日。這也意味90後一代已全部成年，集體告別了少年時代。如今90後已開始成為消費主力軍，00也即將崛起，QQ用戶的消費能力正在釋放，QQ錢包在此時收費也是另有深意。

如果說90後是互聯網的原住民，00後則是互聯網原住民加QQ的堅實擁躉。按騰訊數據來看，手機QQ在00後的使用佔比高達99%，同時全面滲透00後的生活。排除掉睡眠8小時，他們平均每40分鐘都要打開一次手機QQ，平均每次登錄2分鐘。

根據中國青少年研究中心最新公布的中國少年兒童發展狀況報告顯示：相較於同年齡段的80、90後，00後是最富裕的一代。存款方面，70%的00後擁有存款，而近50%的90後沒有存款；45%的00後存款超過1000元，只有不到30%的90後達到同樣水平。零用錢方面，超過23%的00後，每周花費的零用錢在50元以上。

可以看出，00後的顯著特徵是在QQ上的時間更長，且消費能力更強。人少錢多已成為這一代人一個顯著的特徵。並且有更強的消費能力和消費意願，是不可忽視的、更具購買力的目標群體。

作為未來消費的主力軍，QQ當然不希望用戶沉澱下來的錢再回到銀行里。如今QQ的消費場景已經相當豐富，個性化的QQ空間，各種掛件裝飾，以及飛車炫舞、地下城、CF等遊戲足以吸引年輕人的眼球。除此之外，QQ除了像大眾點評、唯品會、滴滴打車等騰訊全家桶支付場景外，QQ錢包也在積極拓展線下合作，將QQ錢包的服務延伸到線下中小商戶，以此來擴展更大的消費場景，也是在為QQ支付生態鋪路。

互聯網下半場，移動支付之爭才剛剛開始

有觀點認為，如今QQ提現收費，主要是騰訊在移動支付領域的布局，集中火力在微信支付與支付寶之間的抗衡，QQ錢包則採取節省資金的策略。在我看來，騰訊去年第一季度一個遊戲「王者榮耀」營收就100多億，實在沒有必要為了節省兩三個億的資金去挖QQ的牆角。騰訊此舉其實是一攻一防，一方面通過微信支付與支付寶進行抗衡，另一方面提前將QQ用戶鎖定在自己的支付場景里，使其形成消費習慣。雖然相比微信，QQ用戶數量有些滑落，但其極高的忠誠度未來將是很大消費潛力。

事實上，支付寶曾經在支付領域一直穩坐頭把交椅，幾乎無法撼動，自從微信出來以後，整個事情一直在發生變化，或許連騰訊都沒想到微信竟如此成功。特別是自從騰訊用微信紅包撬開支付領域的大門後，兩者在支付領域的差距越來越近，尤其是進入2017年以來雙方的份額一直在此消彼長的爭奪中。

根據易觀發布2017年第3季度第三方移動支付市場份額報告顯示，支付寶佔比53.73%，以微信支付為代表的騰訊金融佔比39.35%。支付寶市場份額相比年同期的50.42%增長3.3個百分點。這主要是因為支付寶對線下掃碼業務保持大規模投入，特別是對於商戶需求的持續開發，令其消費類業務和個人轉賬類業務的交易規模均呈現爆髮式增長。

不過，對於支付寶來說也是喜憂參半。喜的是，經過一系列的戰略調整，份額暫時穩定在了50%以上；憂的是，騰訊一手緊握主打成人社交的微信支付，一手端著未來高消費能力的QQ用戶，對支付寶將形成雙面夾擊。

如今QQ錢包開始提現收費的用意已非常明顯，通過開放更多的消費場景，使用戶不用走出QQ就能解決所有的消費問題。而在去年微信幾乎布局了便利店、超市、餐飲等所有高頻場景，而馬華騰更是為了自家產品連續披掛上陣，自去年9月份在合肥親自示範如何刷「碼」乘公交後，隨後不久又在廣州再次示範了一把如何用乘車碼掃碼入閘搭乘地鐵。

雖然央行最近發布了條碼支付業務規範，等於給支付市場潑了盆冷水，但2018年的金融支付市場依舊將會暗流涌動。

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