乳腺疾病（乳腺增生/乳腺結節/乳腺纖維瘤等）如何投保

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但永遠在只有一個

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實踐中常見乳腺疾病問題：

近年來乳腺疾病包括乳腺癌發病率每年都在提高，身邊或或者新聞媒體總是屢見不鮮。那麼如果有乳腺相關異常，應該如何購買保險呢？系統性的乳腺疾病發展理念，我也講不清楚，包括命名等等都是很複雜的事情。因此，在此僅根據過往經驗對常見乳腺疾病說說核保可能，給大家一個參考。

乳腺增生應該如何投保？

乳腺增生：乳腺增生症是乳腺增生是指乳腺上皮和纖維組織增生，乳腺組織導管和乳小葉在結構上的退行性病變及進行性結締組織的生長，其發病原因主要是由於內分泌激素失調。乳腺增生症是女性最常見的乳房疾病，其發病率占乳腺疾病的首位。近些年來該病發病率呈逐年上升的趨勢，年齡也越來越低齡化。據調查約有70%～80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多見於25～45歲的女性。（源於百度百科）

大部分乳腺增生不會發展成乳腺癌，當然乳腺細胞癌變其實也不一定會經過乳腺增生的階段。

乳腺結節應該如何投保？

乳腺結節：乳腺結節是一種癥狀，常見於乳腺增生（可形成乳腺囊腫）及乳腺腫瘤性疾病，包括乳腺良性腫瘤（如乳腺纖維瘤、分葉狀腫瘤等）以及乳腺惡性腫瘤（乳腺癌）。

乳腺結節一般彩超檢查時可能涉及到乳腺BI-RADS分級，簡單說這是一種乳腺影像診斷分類評估方法。共分為6級。

「

0級：現有影像未能完成評價，需要增加其它影像檢查，包括加壓點片、加壓放大、加拍其它體位，或行超聲、MRI 等檢查。常在篩查情況下應用，在完全的影像學檢查後以及與前片對比後則很少用。

1級：陰性，乳腺X線攝影無異常發現。

2級：良性發現，存在明確的良性病灶，無惡性徵象。包括鈣化的纖維腺瘤、多發的分泌性鈣化、含脂肪的病變（脂性囊腫、脂肪瘤、輸乳管囊腫及混合密度的錯構瘤）、乳腺內淋巴結、血管鈣化、植入體、有手術史的結構扭曲等等。

3級：良性可能大的病灶，建議短期隨訪。有很高的良性可能性，期望此病變在短期（一般為6個月）隨訪中穩定或縮小來證實判斷。這一類的惡性率一般小於2%。觸診陰性的無鈣化邊界清晰的腫塊、局灶性的不對稱、簇狀圓形或/和點狀鈣化這三種徵象被歸於此類。建議在此後6個月時對病灶側乳腺進行X線攝影複查，第12個月與24個月時對雙側乳腺進行X線攝影複查，如果病灶保持穩定，則可繼續隨診；若病灶有進展，應考慮活檢。

4級：可疑異常，但不具備典型的惡性徵象，應考慮活檢。這一類包括了一大類需臨床干預的病變，此類病變無特徵性的乳腺癌形態學改變，但有惡性的可能性。再繼續分成4A、4B、4C，臨床醫生和患者可根據其不同的惡性可能性對病變的處理做出最後決定。

4A：需要活檢但惡性可能性較低的病變。對活檢或細胞學檢查為良性的結果比較可以信賴，可以常規隨訪或半年後隨訪。

4B：中度惡性可能。對這組病變穿刺活檢結果可信度的認識，放射科醫生和病理科醫生達成共識很重要。

4C：更進一步懷疑為惡性。形態不規則、邊緣浸潤的實質性腫塊和新出現的簇狀分布的細小多形性鈣化可歸於此類。

5級：高度提示惡性的病灶，臨床應採取適當措施（幾乎肯定的惡性）。有典型乳腺癌的影像學特徵，惡性可能性大於95%，應進行活檢。形態不規則、毛刺狀邊緣的高密度腫塊、段或線樣分布的細線狀和分支狀鈣化、不規則帶毛刺的腫塊且伴不規則和多形性鈣化均歸於此類。

6級：已行活檢證實為惡性，臨床應採取適當措施。這一分類用在活檢已證實為惡性但還未進行治療的影像評價上。主要是評價活檢後的影像改變，或監測手術前新輔助化療的影像改變。

各種情況下核保結論會是怎樣的呢？

重疾險：一般來說，1-2級可以標體，但現在保險公司核保審查越來越嚴格，常常只要體檢報告上出現乳腺結節診斷，則大概率都是給出除外乳腺責任的結論。3級除外，4級及以上則基本上表現為延期或者拒保。

醫療險：明確乳腺結節診斷，除外責任，如果是4級及以上拒保。

乳腺纖維瘤

乳腺纖維腺瘤是由腺上皮和纖維組織兩種成分混合組成的良性腫瘤，好發於青年女性，與患者體內性激素水平失衡有關。對本病的認識還有腺纖維瘤、腺瘤之稱，是由於構成腫瘤的纖維成分和腺上皮增生程度的不同所致。當腫瘤構成以腺上皮增生為主，而纖維成分較少時稱為纖維腺瘤；若纖維組織在腫瘤中占多數，腺管成分較少時，稱為腺纖維瘤；腫瘤組織由大量腺管成分組成時，則稱為腺瘤。上述三種分類只是病理形態學方面的差異，其臨床表現、治療及預後並無不同，故統稱為纖維腺瘤。乳腺纖維腺瘤好發於乳房外上象限，呈圓形或卵圓形，臨床多見1～3cm，生長緩慢，妊娠或哺乳期時可急驟增長。極少數青春期發生的纖維腺瘤可在短時間內迅速增大，直徑可達8～10cm，稱為巨大纖維腺瘤，仍屬良性腫瘤。纖維腺瘤惡變成纖維肉瘤或乳腺癌者極少見，不到1%。

重疾險：核保通常以是否手術切除、術後複查情況、是否確診為良性等綜合判斷，目前實踐核保結論有正常承保、加費、除外、延期。

醫療險：如已手術切除且確診為良性，後續複查未出現結節或腫塊，可標體承保。未進行手術，則為對乳腺腫瘤及併發症和後遺症引起的相關住院治療除外責任。

乳腺癌

已屬於重疾範疇，再選購重疾和醫療險無望，購買意外險吧。其實乳腺癌手術後存活率較高，保持良好心態，堅持複查，規律飲食，健康長壽者也不少。保險是其次，心態最重要。