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銀監會下狠手整治銀行業亂象,去年千人被重罰

「三三四十」治理涉及金額17.65萬億元

「銀監會啟動『三三四十』專項檢查是動真格,由於違反規定被追責,我們業務條線過去一整年的利潤幾乎都被罰沒了,相關人員受到處罰,真的不敢再觸碰紅線。」昨日,某股份制銀行內部人士透露。

一位接近監管的業內人士向記者介紹,「目前,銀行業只能向合規要效益」。他介紹,違法違規的做法不再行得通。

事實上,2017年銀監會強監管有跡可循。2017年3月初,銀監會換帥,原山東省省長郭樹清回北京「接棒」尚福林。履新後的郭樹清在3月2日的國新辦新聞發布會上「首秀」時便強調「強監管」。

當日,郭樹清表示,深入開展監管套利、空轉套利、關聯套利等專項治理。「敢於亮劍、敢於揭蓋子、敢於硬碰硬」,真正讓監管部門成為國家和人民放心的「看門人」和「守夜人」。

此後的3月底至4月,銀監會連續下發文件,正式啟動「三三四十」專項治理,整治金融亂象力度空前。

所謂「三違反」,是指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章;「三套利」,是指監管套利、空轉套利、關聯套利;「四不當」,是指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費。「十大亂象」則是指《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文),包括股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結違法、非法金融活動這十大亂象。

據銀監會統計,2017年啟動「三三四十」專項檢查,查出問題約5.97萬個,涉及金額17.65萬億元。

通過對「三違反」的檢查,銀監會有關負責人稱,信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出,內控及管理層面的問題也比較多。其中,發現信貸業務涉及問題金額6401億元;票據業務涉及問題金額1.98萬億元;同業業務涉及問題金額7897億元;理財業務涉及問題金額2408億元。

「同業、理財、票據等過去幾年突飛猛進的業務,這部分資金脫實向虛嚴重,鏈條層層疊加蔓延,系統性風險悄然迅速積聚。經過過去一年整治銀行業在改革發展中的一些亂象,在不斷增大對實體經濟支持的同時,拆除了影子銀行在發展過程中可能存在的一些『隱形炸彈』,也保證了市場的平穩。」銀監會相關人士指出。

銀監會數據可見,資金回表趨勢明顯,製造業貸款佔比不斷提高。2017年前11個月,銀行業新增貸款13.3萬億元,貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速,占同期新增資產比例同比提高近30個百分點。其中,製造業貸款增速同比上升1.7個百分點。

去年銀監會罰沒近30億,為2016年十倍

在強監管的同時,伴隨著強問責。記者統計發現,銀監會2017年全年罰沒金額為2016年全年罰沒金額的10倍。

銀監會數據顯示,2017年,銀監系統共作出行政處罰決定3452件,其中處罰機構1877家,罰沒29.32億元;處罰責任人員1547名,其中罰款合計3759.4萬元,對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。除此,各銀行業金融機構內部問責處理共計16.7萬人次。

而此前披露的數據顯示,2016年銀監會共處罰銀行業機構631家,罰沒金額2.7億元,處罰422名金融從業者,取消88名高管任職資格,42名從業者終身禁止從事銀行業務。責令機構內部問責的人員達到9萬人。

從2017年披露的處罰詳情來看,銀監會查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案、民生銀行航天橋支行虛假理財案、農業銀行北京市分行票據案等一批大案。其中,銀監會對廣發銀行「僑興案」中暴露出的系列違規擔保行為進行處罰,對廣發銀行單家罰沒金額達到7.22億元。

在市場震驚之餘,銀監會於2017年末又對其中的通道機構罰款515萬元,出資機構罰沒13.41億元,僅該案涉案罰沒總金額達到20.68億元,佔全年罰沒金額的七成。

「這是銀監會首次針對單個案件處罰超過20億元的大案,抓住重點案件處罰的目的,是希望能夠做到『處罰一個,教育一片』樹立監管權威的目的。處罰不是最終目的,銀行業合規經營、健康發展才是最終目的。」銀監會相關人士對記者作出上述表示。

他認為,將處罰落到實處,才有可能樹立銀行業「向合規要業績」的理念,「銀行業過去可能覺得違規產生的效益更大,現在是違規就讓你無利可圖。」

「監管姓監」2018年將在八領域強監管

「合規是金融機構最基本的要求,如果金融機構連基本的合規經營都沒做好的話,還談何創新?僑興債系列案只是強監管的一個開頭,如果再出現此類經營問題的話,監管部門還會繼續重罰。」昨日,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對記者表示。

從銀監會披露的數據來看,截至2017年11月,商業銀行同業資產、同業負債自2010年來首次收縮,其餘額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元,擠壓出了銀行業虛增的泡沫。同時期的銀行理財產品增速有所放緩,其中同業理財累計凈減3萬億元;理財中的委外投資較年初減少5888億元。

「亂搞同業、亂加槓桿、亂做表外業務等嚴重干擾金融市場秩序的不規範行為得到初步遏制。」銀監會相關負責人表示,銀行間相互購買、代持理財產品現象得到緩解,表外業務逐漸回歸表內,「影子銀行」行為有所遏制。

郭田勇認為,監管不能缺位,但也不能僅依靠高壓政策,讓監管取代經營,要讓金融機構樹立經營合規的理念,調動金融機構業務創新和支持實體的積極性,構建金融健康發展長效機制。讓套利者無利可圖,讓違法違規者得到應有懲處,監管部門要回歸「監管姓監」的定位。

據記者了解,銀監會黨委決定,在2018年進一步深化整治銀行業市場亂象,將重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八個方面開展整治工作。

銀監會表示,將繼續保持監管高壓態勢,嚴肅監管氛圍,依法從嚴問責違法違規行為,特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的加大處罰力度,真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實,堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。

(編輯:鄭惠敏)


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