馮學榮：關於理財，你應當掌握的六點常識
壹
穩健的理財，基本上都是虧的
我們平時經常看到各種「穩健理財」，年利率3%-5%的。它們到底穩不穩健呢？
其實只要不和股票掛鉤，一般的貨幣基金、債券基金，以及衍生的各種活期理財產品，可以說，年利率3%-5%這一部分，大體上還是穩健的。
但，這裡的「穩健」，一般人將它理解成「穩賺」。其實錯了。這裡的「穩健」，真相是「穩虧」。
為什麼呢？
因為，我們國家每年的實際通脹率，已經遠遠、遠遠、遠遠超過3%-5%。換句話說，你把錢投在年利率3%-5%的穩健理財工具上，到頭來，你都是虧的。
表面上是每年賺了3%-5%的利息。但實質上，這些理財產品，統統都是虧的。
貳
不要把任何一分錢放在儲蓄卡里
那麼問題來了，既然年利率3%-5%的理財產品本質上都是虧的。那麼為什麼還有那麼多人去購買呢？
答案是：他們沒有辦法啊。因為如果你把錢放在銀行活期賬戶里，虧得更多啊。
換句話說，人們購買年利率3%-5%的穩健理財產品，並不是為了賺錢，而是為了儘可能地挽回一部分虧損。
這，就是現象底下的本質。
所以我奉勸各位，不要把任何一分錢，放在你的儲蓄卡里。你應該把你所有的錢，都放在穩健的貨幣基金里。例如微眾銀行的活期、微信的零錢通、阿里的餘額寶，都可以。讓每一分錢，每一天都在生息，儘可能地挽回你因通貨膨脹而導致的虧損。
值得一提的是，微眾銀行的活期、微信的零錢通，都是可以直接和微信支付掛鉤。你平時買任何東西，微信掃碼，可以直接從裡面扣的，非常方便。
注意，今天這篇，不是廣告。這是老馮我啊，對大家的真心建議。
叄
有機會的時候，不妨可以賺點利息差
你也許會質疑：如果年利率3%-5%都是虧的，那麼銀行為什麼還以這個利率借給老百姓買房呢？難道銀行是傻子嗎？
銀行當然不是傻子，銀行為什麼甘心做年利率3%-5%的產品呢？答案是：銀行的錢，原本就不是自己的。
如果是你自己的錢，那麼你投放年利率3%-5%的產品，你當然是虧的。可是你要知道啊，銀行的錢根本就不是它的，而是老百姓存進去的，那就不一樣了。對於銀行來說，錢不是我的，但是我可以借來生利。我以1%的利率從老百姓手中集中的錢，用3%-5%的利率貸出去，它賺不賺？當然賺。
簡直就是賺翻了。大銀行是怎麼評上世界500強的？人家都是鬼精鬼精的啊。
那麼同理，如果你接到銀行的電話，說有一筆年利率3%的錢，可以放給你，你要不要？我的建議是：假設當時剛好可以買到年利率5%的產品，例如說國債，那麼你就可以要。借雞生蛋。我就點到這裡，具體要靠你自己去悟了。
肆
跑贏通脹的，只有房產、優質股票等資產
那麼，既然年利率3%-5%的理財產品，基本上都是虧的。世界上什麼理財工具才是賺的呢？
這個問題啊，其實是個老大難問題。在當今中國，真正抗通脹的理財工具，真的不好找。比較常見的，一是房地產，二是優質股票。
為什麼那麼多富人瘋狂買房買房？因為人家早就看透了：年利率3%-5%是虧的。
為什麼騰訊的股票在香港幾年內翻了幾番？因為懂財經的人啊，人家早就看透了：年利率3%-5%是虧的。
伍
理財應當傍大款，可以降低風險
老百姓購買理財產品，畢竟是外行。有一個輕鬆的辦法，就是傍大款。找實力雄厚的平台去購買，例如阿里的支付寶平台、微信的理財通、百度錢包、微眾銀行、京東金融、平安集團旗下的陸金所等等。
這些平台夠大，它們會顧及自己的名聲。對理財產品的篩選，一般都會做風控評估。會理財的，早就知道這一招。馮老屍本人的閑錢，基本上都放在平安集團（平安銀行、平安保險）旗下的「陸金所」。具體是放在一個叫做「陸金寶T+0」的理財產品里，利息不錯。急用錢的時候，一兩分鐘到賬，十分方便。為了方便你，我把它的二維碼直接放下面了，你可以識別這個碼，直接註冊：
陸
平時要準備好應急的現金工具
有的朋友喜歡買一些定期一年以上的理財產品，可是平時一旦突然需要用錢，那就麻煩了。拉下臉皮向人借錢，搞不好還鬧的親戚朋友不愉快。友誼的小船，說翻就翻。
其實，聰明的朋友早就學會了，信用卡。一定要有一張信用卡，它是可以應急的。除了信用卡之外，阿里的「螞蟻借唄」，微信的「微粒貸借錢」等工具，都是些可以秒到賬的應急工具，平時一定要學會使用，有備無患。有時候急起來，一塊錢難倒英雄漢。多了解類似的金融工具，輕輕鬆鬆，做個現代人。
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