旅遊保證金 應交銀行託管
法制晚報訊（記者 蔡衛衛）台灣環島8日游團費僅999元，泰國七日游只收1700元……享受這些低價折扣，只需要預交1萬元的出境游「押金」。這正是旅遊保證金詐騙的套路。
近日，央視曝光一起此類騙局。瀋陽市民旅遊回國後，發現收取保證金的公司已人去樓空，而他們所交的每人1萬元的保證金也可能打了水漂。報道稱，受騙者多為中老年人為主。
1收旅遊保證金
是否合規？
北京市岳成律師事務所律師岳屾山在接受媒體採訪時稱，目前我國沒有哪項條例允許旅行社收取出境押金，也沒有哪項法規禁止旅行社收取押金，只不過中國出境游業務發展至今，收取保證金已成了業內不成文的行規。
中國社科院旅遊研究中心特約研究員劉思敏也在接受媒體採訪時表示，由於對保證金一直沒有明文規定，所以旅行社收取保證金可以說是行業的一個潛規則，「他們（旅行社）為了分擔被使館停簽、被旅遊部門處罰等風險不得已而為之」。
2 旅行社為何要
收保證金？
中國旅遊研究院國際研究所所長蔣依依認為，在旅行社常規的國內游、入境游和出境游三大塊業務中，出境游是利潤最高但也是操作難度最大、風險最大的業務，「收取押金主要是為了防止遊客出境後在當地滯留」。
蔣依依表示，對旅行社而言，如果一再出現遊客逃團現象，「板子」是要打在旅行社身上的，旅行社不僅有直接經濟損失，還有聲譽損失。
在岳屾山看來，旅行社收取一定數額保證金的原因在於，為遭受的損失作一定補償，也為防範被處罰的風險。有的旅客出境之後脫團，在當地非法務工，「黑」在那邊。這種情況，當地移民局或簽證中心就可能對旅行社進行處罰，包括對旅行社發出的旅行團拒簽或直接不接受他們的送簽。
「如果經常出現遊客滯留外國等嚴重情形，旅行社還可能被國家旅遊局取消經營資格。」岳屾山說。
3 保證金收多少
誰來定？
環境國旅總裁鍾暉曾公開表示，目前旅行社收取遊客保證金都是根據每個團的具體團員資料情況而定，滯留風險的大小決定收取金額的多少。但是需要注意的一點是，出境游的保證金並不是一定要收取，對於那些滯留風險低的遊客來說完全可以不收。
北京市旅遊行業協會旅行社分會秘書長王嵐認為，旅行社收取遊客的保證金是一個市場行為，它遵循的是一種契約精神，遊客和旅行社一旦簽訂了關於保證金的協議，就要完全按協議來執行，這其中保證金額度的大小也都是由旅行社自己根據具體情況而定。
4 所有人是否
都需交保證金？
北京春秋旅行社總經理楊洋曾公開表示，現在像歐美、澳洲、日本等發達國家的出境游，滯留的可能性大，收取的押金就較高；一些發展中國家的出境游，收取的押金就相對少。
另外，楊洋還表示，如果一名遊客已經有不止一次的出境游經歷，押金肯定就會少收甚至不收;如果是初次出境，或是個人資料可疑，就會酌情多收；個人資料十分可疑的，就是多繳押金旅行社一般也不敢接納。
同程旅遊、攜程旅遊等多家旅遊網站在接受媒體訪問時也表示，是否交納保證金要看旅客提交的資產證明是否足夠，比如房產證、銀行流水單等，但最後還需要旅行社工作人員審核材料後確定。
5 保證金上交後
安全嗎？
旅遊業資深人士王鵬飛介紹，有些「低價團」「特惠團」表面上是旅遊生意，暗地裡卻靠投資理財獲利，將收取的高額保證金用於風險投資，如果操作得當，利潤十分可觀，而一旦遭遇風險投資失敗，不僅旅行社的資金鏈會面臨斷裂危機，最終受損的可能是旅遊者。
岳屾山也表示，「每個旅行社保存保證金的方式不同，有的放在公司賬戶，但不能排除有的違法犯罪放在個人賬戶，也不排除有的將錢從事其他金融活動和短期投資」。
另外，由於旅遊保證金屬於種類物而非特定物，錢到了公司賬上後很難區分是旅客個人的還是公司所有，所以這筆款項被挪用，可能涉嫌挪用公款罪或職務侵占罪，如果挪用這筆款項用於投資股票或者非法經營活動，無法如期歸還消費者，則可能涉嫌詐騙罪或非法吸收公眾存款罪。
據《法制晚報》記者了解，早在2014年，江蘇南京就曾發生過一起挪用保證金中飽私囊的案件。當地一家旅行社接到10多位遊客投訴，稱他們參加該旅行社出境游時，每個人交納了5萬元至20萬元不等的保證金，回國後這些錢卻遲遲拿不到手。警方介入調查後發現，該旅行社一名分店店長袁某收取保證金後並未進入公司賬戶，而是用于歸還個人高利貸，涉案金額高達110餘萬元。
6 國家如何監管？
劉思敏表示，儘管《旅遊法》對於保證金的問題並未涉及，其實它和正常的買賣東西是一個概念，因此屬於《合同法》的範疇。此外，旅行社收取遊客保證金是民間的市場行為，簽訂協議的雙方也都是民事主體，所以也無法通過旅遊部門來監管。
據記者了解，2017年9月5日，國家旅遊局發布了《關於規範旅行社經營行為維護遊客合法權益的通知》，對於各地旅行社一次性收取旅遊套餐產品、收取出境游保證金以及使用預付卡業務等行為將進行嚴查。
對於旅遊市場上發生了因「旅行社收取旅遊者出境游保證金不能按約退還、售賣旅遊套餐不能履約、發行旅遊單用途預付卡不能履約」等情況，國家旅遊局將禁止旅行社一次性收取兩條及兩條以上旅遊線路的旅遊費用，在出境游時，出境旅行社收取保證金，必須採取銀行參與的資金託管方式，不得以現金或現金轉賬方式直接收取保證金，不得要求遊客將出境游保證金直接存入旅行社的企業賬戶或其工作人員的個人賬戶，更不得將收取的出境游保證金挪作他用。
另外，國家旅遊局將全面排查旅行社預付卡發行及履約情況，如發現旅行社存在非法集資、合同詐騙等違法行為的，將移送公安部門。
遊客該注意什麼
國家旅遊局發警示：
1.建議遊客與旅行社協商，採用非現金形式提供出境旅遊擔保。採用現金進行擔保的，建議採用銀行參與、三方共管等形式，切勿將「出境旅遊押金」轉入個人賬號
2.旅行社要求提供出境旅遊擔保時，建議遊客與旅行社簽訂書面協議，明確出境旅遊的擔保形式、金額、用途、返還方式和時間等事項，明確雙方的權利義務
3.各出境游組團社要加強出境旅遊業務的管理，管好分社、門市部等分支機構，以及合同、發票、賬款、公章，規範「出境旅遊押金」管理制度，防範押金被挪用
4.遊客如遇到旅行社挪用、侵佔出境旅遊押金，應及時向公安機關報案，維護自身的合法權益
文/記者 蔡衛衛 製圖/廖元責任編輯：任芯儀(EN063)
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