拍拍貸三年投十億，「押寶」人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈

1月18日，在美上市網貸機構拍拍貸盤初漲12.69%，當天，其宣布成立智慧金融研究院，旗下設立區塊鏈、人工智慧、金融雲、大數據等四大研究中心。

拍拍貸將在未來三年內為研究院注入10億元資金，拍拍貸首席風險官兼首席數據官顧鳴擔任智慧金融研究院院長。

拍拍貸創始人、CEO張俊表示：智慧金融是指通過前沿技術推動金融全流程智慧化，使金融服務更加聰明、普惠並觸手可及。

除了自建研究中心外，智慧金融研究院招募了一批頂級人工智慧科學家作為科學顧問，包括美國費埃哲（FICO）原首席科學家Joseph Milana、加州理工學院（CalTech）電氣工程和計算機科學教授同時也是亞馬遜機器學習領域暢銷書《Learning From Data》作者Yaser Mostafa、加州理工學院計算與神經網路教授Athanassios Siapas等。

對於2018年的監管方向，張俊判斷：

「P2P行業上半年也會陸續開始備案，監管讓這個行業有門檻，沒有實力的人沒有那麼容易進入，沒有核心能力、缺乏競爭力、本身就是做制度套利的人，可能就逐漸清除出市場，未來市場會更健康發展，同時也會逐步整合。這對於行業裡面的頭部企業會有好處，這是未來一兩年比較確定的事情。」

投資10億，專註人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈

據了解，智慧金融研究院將立足人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈等前沿金融科技的研究和探索，除了未來三年投入10億元資金外，還將與工信部中國電子商務協會互聯網金融研究院、浙江大學計算機學院人工智慧研究所、新加坡國立大學計算機學院社交網路實驗室等開展聯合研究項目，打造金融科技孵化器。

張俊介紹，拍拍貸在2007年平台創立伊始就將數據留存，2008年上線反欺詐系統、信用評級系統、各類認證系統，開始黑白名單的原始積累，2015年發布「魔鏡」大數據風控系統，智慧化體系初步成型，目前，拍拍貸通過大數據建模已累積超過1000億條數據。

這些數據有兩個特點，一是時間維度很長，二是有算力支撐。

顧鳴舉例：一個人在2007年借了第一筆錢，到2017年借了第一百筆錢，這種時間跨度的數據是非常少見的，在這個基礎上我們把維度做的非常大；在計算層面上，投資很多錢在演算法上，算力是有非常大的提升。

從政策面來看，智慧金融研究院專攻的人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈技術，不僅為金融科技產業鏈服務，也為監管服務。張俊表示，在監管部門積極防堵系統性風險之際，技術層面的提升不僅將提高行業的運營效率，也將提高行業整體透明度，讓監管部門有效地防範系統性風險。

信聯落地，拍拍貸將分享自己的數據

此前，我國龐大的信貸市場沒有消費者徵信體系，各類非銀行融資途徑中壞賬及逾期率居高不下。

近日，央行發布了「百行徵信有限公司」的相關情況公示，這標誌著拖了兩年之久的「信聯」終於落地，該平台計劃將納入此前央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據，構建一個國家級的基礎資料庫，實現行業的信息共享，降低互聯網金融的風險成本。

作為信聯的用戶，張俊坦言，現在面臨的問題是數據不共享導致對於用戶真實的借款行為、負債情況不了解，如果有一個數據中心，可以查到借款人之前的借款行為，這對我們做信貸決策有很大幫助，拍拍貸未來將貢獻自己的數據。

「大家應該有一個開放的心態，中國的互聯網已經夠割裂了，BAT大家互相不買賬，你在微信裡面發淘寶鏈接就打不開，這種問題都應該消除掉，互聯網本身就是開放透明共享的。我們希望行業同行都有這樣的格局和意識，把信息割裂問題消除掉，對於行業都有積極的作用。」張俊在採訪中表示。

邁出技術輸出的一步

從11上市至今，拍拍貸的技術輸出業務一直受到投資人關注。

拍拍貸投資人、君聯資本合伙人劉澤輝告訴小橙新聞播報：拍拍貸的核心競爭力在於「魔鏡」大數據風控系統，上市後，除了消費信貸產品，拍拍貸和機構合作、進行技術輸出，也是值得期待的業務，未來會成為新的利潤增長點。

顧鳴表示，技術輸出會讓自己面臨更多競爭，但依然會邁出這一步。

「我們專註通過技術、數據把自己的業務做好，這個過程當中做了很多風控、客服、催收等等，做到了行業頂級，我們願意把自己用的系統對外以合作的方式來輸出，這肯定是一個方向。如果說我們在內部用的不好的，我們也是沒有臉輸出的，一旦我們輸出了，實際上會有很多競爭，我們立足於自己的業務，同時對外輸出，這肯定是在計劃中的。」他說。

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