美國學貸危機日益顯現 嚴重後果恐超預期

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一份新出爐的報告顯示，在2004年進入大學的學生中，近40%的人可能會在五年內拖欠學生貸款。

美國學子（圖片來源：路透社）

據合眾國際社報道，上周，非黨派智庫布魯金斯研究所公布的這份報告分析了近20年來的貸款償還數據，最後得出的結論認為，美國即將出現的學生貸款違約危機可能比先前預期的更加嚴重。

據美國消費者金融保護局數據顯示，美國助學貸款發放額2010年首次超過1000億美元；未償清助學貸款餘額截至2011年底估計突破一萬億美元大關，其中由聯邦政府資助或擔保的助學貸款額達8640億美元，商業學生貸款1500億美元。另據統計，美國公立高校人均貸款額為兩萬美元，私立學校一般在2.77萬美元到3.31萬美元。

該報告顯示，進入營利性大學的學生其學貸違約率非常高。截止2023年，在營利性大學的學生中將有68%違約，而公立四年制學校只有26%。

因此，該報告認為，進一步加強營利性院校的貸款管理將是努力的主要方向。

該報告的作者克萊頓（Judith Clayton）在接受採訪時指出，政府需要更像奧巴馬政府那樣應對學貸問題，包括制定有助於提高畢業學生報酬的就業法規，如果太少的學生在畢業後能找到有報酬的工作，那他們將很難在期限內償還貸款，而相應的法規將有助於幫助畢業學生在遭遇欺騙性招募時得到應有的法律保障。

但也有一些分析師認為，這些法規不會解決學貸違約率上升的問題，而只是將責任推給了聯邦政府。自由派智庫卡托研究所教育自由中心主任麥克拉斯基（Neil McCluskey）就指出，這份報告沒有觸及問題的根本原因：政府貸款的過程存在缺陷，在完全沒有評估學生學習能力以及未來畢業是否能找到工作的情況下，就發放貸款。

他表示，「如果聯邦政府退出高校貸款業務並完全交給私人放貸機構來處理，貸款的學生會表現得更好。因為與政府不同，私人貸款機構有強烈的動機向那些選擇正確課程的人放貸，並會幫助這些學生找到與其學歷相當的工作。私人放貸機構可以大概判定某學生將來可能是低收入者，但還是會貸款給他們，因為這些機構相信，只要能找到工作就能償還貸款。」

該報告還顯示，預期違約率不僅與公立學校和營利性學校的因素有關，也與人口因素相關。比如，黑人學生截止2023年的預期違約率超過73%，拉丁裔學生46%，白人學生31%。黑人學生與白人學生的差距也會隨著時間的推移穩步增加。

克萊頓指出，黑人學生最有可能貸款，而且，最近一批貸款的學生經歷了經濟衰退最嚴重的時期，其承受的還貸壓力會更大

不管什麼原因，該報告得出結論認為，美國大學畢業生債務前景依然非常嚴峻。在2004年進入營利性院校的畢業生中截止2016年幾乎有一半已經債務違約，其中黑人畢業生佔58%。而比次級貸款更甚，學生貸款問題可能引發的是人們對美國高等教育整體品牌投資回報的質疑，並將對美國年青一代的生活模式產生長期影響。

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